【星島都市網】近日，CBC Marketplace的記者秘密採訪了來自五大行（TD、RBC、BMO、豐業和CIBC）的員工和前僱員。所有被採訪者都對巨大的銷售壓力表達了擔憂。他們表示，這種壓力會導致向客戶推銷潛在的高成本或其他有風險的金融產品。
TD員工Michelle Jeraline說，她在該銀行向客戶銷售產品的壓力太大了，這影響了她的健康。
她表示，她通常不是從客戶的最佳利益出發，而是試圖向客戶推銷產品，以幫助她完成銷售目標，避免被解僱。
「這讓我感到壓力很大，」她說。「而且感覺不太好。」CBC沒有使用她的真名，並同意隱瞞她的身份，因為她擔心失去工作。
她並不是唯一一個這樣說的銀行員工。
「為了達到我的銷售目標，我不得不誤導顧客購買他們不需要的產品。」一位在BMO工作的員工說道。
豐業銀行的一名前僱員表示:「這不是一個客戶服務的環境。我們是來賣東西的——為銀行賺錢。」
與Marketplace交談的所有銀行的員工都描述了每周(通常是每天)與經理舉行的會議，目的是讓員工向客戶推銷更多產品。
他們說，一些分行也會定期發送電子郵件，列出員工姓名，以及每個人銷售了多少產品和服務。「如果你在最底層……你會害怕失去工作，」前BMO員工說。
銀行員工表示，在當前金融困難時期，推動產品和服務的壓力尤其大，因為通貨膨脹率上升，利率高企，加拿大人感到了經濟壓力。
第一次暗訪：被推銷信貸產品
為了測試櫃員可能會推銷哪些產品，Marketplace記者帶着隱藏攝像頭進入了多倫多和溫哥華五大銀行的兩家分行。
銀行內部人士稱，當櫃員輸入客戶信息時，特定的產品和服務會出現在屏幕上。例如，如果客戶有一張免費信用卡，屏幕會建議櫃員嘗試將該卡升級為有年費的信用卡，並提供有助於銷售的語言。
「它會在底部顯示一個腳本，上面寫着『第一年免費』 類似的情況，」前BMO員工說。
在RBC銀行，記者得到了一張新信用卡，並被告知他的信用卡額度可以增加至8000加元。
TD櫃員也表示說，記者是「一位非常好的客戶」，她也有資格申請一張新信用卡，並且無需檢查收入。
理財規劃師Sandi Martin表示，當有人申請信用卡時，銀行是最大的贏家，因為他們的利率很高。「理想的情況是，把信用卡發給那些有欠款卻無法還清的人。」
在BMO銀行，記者被要求升級到一個更昂貴的支票賬戶。櫃員解釋說，如果記者保持賬戶里有6000加元的餘額，就沒有任何費用，但沒有提到如果賬戶低於6000加元，就會有30加元的月費。
高級帳戶包括升級為收費信用卡，但這些費用將被免除。「就像沒有成本一樣，」櫃員說。
在另一家BMO分行，一名櫃員推銷了一筆2.5萬加元的信貸額度，並聲稱這是一筆特殊交易。「並不是所有的客戶都能得到這樣的優惠。」
但理財規劃師Martin表示，主動提供信貸額度不應被視為某種特殊交易。「客戶並沒有要求任何東西。但不知為何，他們就得到了一種金融產品…之後就會為此付費。」
Martin指出，一旦人們獲得了信貸——比如信用額度或信用卡——他們很可能會繼續使用，這可能會導致難以償還的債務。
第二次暗訪：不建議還清信用卡而是去投資
在第二次暗訪中，記者假扮客戶去見了五大行的財務顧問。
記者假扮成一名即將獲得 5 萬加元遺產，並尋求財務建議的顧客。如果被問到的話，她會稱她還有 35 萬的抵押貸款和 17,000 加元的信用卡債務。
結果沒有一名顧問詢問現有債務，而是建議記者將全部5萬投資於GIC和共同基金等產品，這些產品可以幫助銀行員工實現銷售目標。
當記者提出自己有信用卡債務時，只有BMO和CIBC顧問明確建議她使用部分遺產來全額償還。
豐業銀行的顧問建議只償還信用卡債務的「一部分」，保留剩餘的遺產來購買共同基金。
TD的顧問首先建議僅支付信用卡債務的最低還款額，並解釋說這將保護她的信用評分。後來建議可以償還「部分」信用卡債務，剩下的遺產用於投資。
RBC銀行顧問首先提出開設信用額度（這將產生每月利息費用）來償還債務。然後她建議只償還部分信用卡債務，將剩餘的遺產存入共同基金。
豐業銀行的一位前高級理財顧問對暗訪結果並不感到驚訝，他表示他並不被鼓勵幫助客戶償還債務。”我不會因此得到任何（銷售）分數。」
「他們得到了非法建議。」
消費者權益倡導者Conacher說，不建議客戶全額償還高息債務違反了《銀行法》中規定的向客戶提供建議必須「適當」的條款。
「任何優秀的財務顧問都會給你的首要建議是，首先償還利息最高的債務。而建議恰恰相反。他們不僅得到了糟糕的建議，還得到了非法的建議。」
記者還想聽聽投資顧問對共同基金相關費用的看法。
在對銀行的五次訪問中，BMO、豐業和TD銀行的顧問錯誤地表示，共同基金的費用只按投資所得的利潤收取，而不是全部。CIBC的顧問則不清楚這些費用。
在RMB銀行顧問正確地告訴記者，如果她想把遺產投資於共同基金，那麼整個遺產和任何利潤都需繳納費用，但表示這些費用無需擔心。
「人們被利用了，」理財規劃師Martin說。「如果有人問，『為什麼銀行能賺這麼多錢?』在某種程度上說，這是因為他們從那些只想為退休儲蓄的普通人身上榨取了資金。」
Conacher表示，所有關於共同基金費用的錯誤信息也違反了法律，他說，《銀行法》的一部分規定是員工不得「利用」客戶。「如果你給他們提供錯誤信息，你就是利用了他們，因為銀行從中受益，」他說。
沒有一家銀行同意接受鏡頭採訪的請求。這五家銀行也都沒有對其員工違反法律的指控做出回應。
需要對銀行進行更多檢查
加拿大金融消費者管理局FCAC拒絕了採訪請求，發了一份聲明稱其「對銀行的銷售行為感到擔憂，並非常認真地對待此事」。他還表示，根據2018年生效的新立法，銀行有義務為消費者提供「合適」的產品或服務，不允許提供「虛假或誤導性信息」。
Conacher稱FCAC是一個沒有實權的監管機構。他說，為了使其有效，他需要對銀行進行定期的、突擊的檢查。當發現違規行為時，應該把罰款提高到足以消除銀行從違法中獲得的任何利潤。
「不幸的是，在過去的20年里，該機構沒有做任何這些事情，」他指出，FCAC在過去20年里開出的罰單不到2,000萬，而美國和英國的監管機構在短短10年里開出了數十億的罰單。
聯邦財政部長方慧蘭負責監管FCAC，但她拒絕了鏡頭採訪的請求，並在最近的一次多倫多活動上迴避了CBC採訪她的問題。
辦公室的一位發言人在一份聲明中寫道，政府對銀行提供誤導性或不適當的金融建議「零容忍」，並在《銀行法》中引入了新的消費者保護措施。
然而，這些保護措施在記者暗訪期間就已經實施了。
TD銀行的員工Jeraline說，她認為銀行的銷售文化短期內不會改變，但她不能辭職，因為她還有賬單要付。「我感覺很糟糕，我主要對公司感到失望。很抱歉我們無法為大家提供足夠的財務建議。」
ref：https://www.cbc.ca/news/business/marketplace-hidden-camera-banks-1.7142427
編譯：YUAN
圖片：星島資料圖、CBC視頻截圖
