【加拿大都市網】來自埃德蒙頓的克里斯汀·梅森（Christine Mason）在二手網站上賣了一個電動工具。她在銀行賬戶上設置了自動存款功能，並且交易時也看到了電子轉賬已完成的確認信息。但是錢卻一直沒有到賬。
去年9月，當Kijiji網站上有人想買她的無繩磨床電動工具時，她很高興。一位自稱名叫「史蒂夫」的男子說，他下班後會通過電子轉賬(e-transfer)來支付480加元，因為他沒有帶太多現金。
梅森說:「在我看來，這很合理。他是買家，我想，『好吧，沒問題。』」
在檢查完工具後，「史蒂夫」在他的手機上打開了一個銀行應用程序。
梅森輸入了她的電子郵件，看着他輸入480加元，然後點擊了「發送」。然後她看了一個確認號碼，表明交易已經完成。
她在自己的TD銀行賬戶上設置了自動存款功能（autodeposit），這一功能旨在防範欺詐者攔截資金的風險，因為錢是直接存入賬戶的，不需要回答安全問題等額外步驟。
一直以來自動存款都被宣傳為是「快速」和「安全」的。梅森還專門為她在網上銷售物品的賬戶添加了這個功能，所以她相信錢很快就會到賬。
但事實卻並非如此！
銀行經理稱有些機構允許客戶取消轉賬
「史蒂夫」帶着工具開車離開後，梅森查看了手機上的銀行應用程序，以為存款通知很快就會出現。
「我一直在檢查，」她說。「這讓我整晚都睡不着。」
到了早上，她仍然沒有收到通知，她的賬戶里也沒有收到錢。於是她打電話給TD銀行。
她說，晚上9點後不久，她被告知確實有480加元被划到她的賬戶上，但這筆交易在大約90分鐘後被取消了。
客戶服務代表還說，發件人的名字實際上是萊利，而不是「史蒂夫」，但出於隱私原因，不能透露他的銀行賬戶。
梅森說，她多次被掛斷電話，然後被告知去銀行的欺詐部門。「然後談話就中斷了。」
在她所在的分行，她被告知要撥打一個免費的客戶服務電話，就在那時，她發現了一件令人驚訝的事情。
她說電話中的一位經理告訴她，電子轉賬——即使是自動存款賬戶——有時也會被取消，甚至在24小時後也會取消。
「我太震驚了，」梅森說。
她說，經理說TD銀行不是問題所在，該行對電子轉賬有安全協議。一旦客戶點擊「發送」到激活了自動存款的賬戶，他們就不能取消交易。
但另一方面，他說銀行無法控制其他金融機構的安全協議，有些機構允許客戶在發送後取消電子轉賬。
梅森說:「但人們被告知，這種(自動存款)是最好的方式。這是虛假廣告！」
梅森向加拿大反欺詐中心提交了一份報告，她說她花了無數個不眠之夜，搜索Kijiji、Facebook Marketplace和Craigslist等網站，看看騙子是否會發佈電動工具出售。
在Go Public就梅森的案件聯繫TD銀行後，該行將480加元存入了她的賬戶，作為「善意的表示」。
電子轉賬的漏洞
一項公開測試發現，一些電子轉賬是可以被取消，即使收款人有設置自動存款。這取決於錢是從哪個金融機構發出的。
一位在金融科技和銀行業工作過的軟件工程師說，在加拿大用於電子轉賬的Interac系統「並不是無懈可擊的」。
研究資金如何從一家金融機構轉移到另一家金融機構的馬蒂亞斯·埃拉姆(Mattias Eyram)說:「讓人們知道其中存在風險是件好事。只有當你(通過查看賬戶餘額)看到這筆錢在你的賬戶里結算時，你才能真正受到保護。」
但加拿大的五大行稱電子轉賬是「安全的」，他們都沒有提到發件人可能在轉賬似乎已經完成後停止交易的可能性。
Go Public測試了在發送轉賬後取消的難易程度。
他們首先要求五大行和一些信用合作社的客戶將5加元電子轉賬到一個需要回答安全問題才能存款的賬戶。
在所有情況下，發件人都可以取消電子轉賬，直到收件人回答了安全問題。這種轉賬在30天後到期。
儘管如此，每個金融機構都顯示了交易完成的通知。
工程師兼金融科技專家埃拉姆表示:「實際發生的事情與顯示的信息之間肯定存在不匹配。」他說，金融機構不應該告訴客戶交易已經完成，直到交易實際發生。
在他們測試的第二部分中，發件人將5加元電子轉賬到設置了自動存款的帳戶。
當電子轉賬是來自一家大銀行的時候，並沒有取消轉賬的選項。
然而，一些信用合作社允許發件人在發送電子轉賬後半小時以上取消——即使發件人收到的通知表明已完成交易。
然而收款人卻沒有收到取消轉賬的郵件通知。
埃拉姆說:「這很棘手，這是不應該發生的。總的來說，Interac系統快速高效，但競爭環境不公平。人們不能只相信自己的銀行，對吧？你還必須要相信轉賬者的。」
梅森現在認為，詐騙她的人一定是從信用合作社發來的電子轉賬。
「人們需要知道這一點！我的好朋友們也都對此很震驚。」
Interac的發言人拒絕了CBC的採訪請求，但阿德里安·沃恩(Adrienne Vaughan)在一封電子郵件中寫道，交易完成的時間長短與金融機構的規模無關，也與它是銀行還是信用社無關。
沃恩寫道:「這更多地與交易被批准前，發送和接收金融機構進行的欺詐檢查有關。每家銀行或信用社都有自己的決定，要完成哪些檢查，因此需要多長時間。」
由於客戶通常不知道金融機構之間的處理時間會有所不同，而且一些電子轉賬可能會被直接取消，專家埃拉姆說，他希望看到銀行和信用合作社讓此更加透明。
摩根大通發言人阿什利·墨菲(Ashleigh Murphy)在一份聲明中表示，該行正在研究如何更新有關自動存款功能的描述，「為客戶澄清所有細微差別」。
梅森說，她仍然會在網上賣二手物品，但從現在開始，除了親密的朋友和家人，其他人都必須支付現金，她說她不再接受電子轉賬。
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ref：https://www.cbc.ca/news/gopublic/etransfers-autodeposit-cancelled-scam-interac-1.6764431
編譯：YUAN
圖片：pixabay、視頻截圖
