加拿大都市網原創作品（ID: dushi-ca）
作者：小星
2005年9月，Oswaldo Castaneda 和 Maria Lopez Araiza兩夫妻的第一個孩子剛出生，他們就接到兒童教育基金公司（the Children』s Education Funds Inc. (CEFI)）推銷員的電話。推銷員很友好，又說西班牙語，他們於是為孩子購買了團體註冊教育儲蓄計劃（group Registered Education Savings Plans (RESPs)）。
2008年，他們的第二個兒子出生，他們又接到這個公司的電話，於是又開了第二個賬戶。
之後多年，他們都在賬戶里存錢。僅僅在2016年，夫妻倆說，他們要求凍結自動轉款進入賬戶的做法，想換一種付款方式。
這對分別來自秘魯和墨西哥的夫妻居住在多倫多，但是為了他們的國際傢具公司經常要長期出國。他們並沒有密切關注他們的賬戶。
一直到幾年以前，Araiza檢查賬戶文件，才震驚地發現兩個賬戶投資收入極少，收費卻相當高。她發現如果轉到其他銀行或金融機構去開RESP賬戶，收費要低得多。
二月時，他們開始要求從該公司把賬戶轉到加拿大一家大銀行。該公司不同意這個說法，說他們到11月4日才接到轉出資金的正式要求。
11月28日，賬戶正式轉出。
這對夫妻聯繫了環球新聞。環球新聞查看了雙方的往來電郵後發現，這對夫妻總共供款約49,000元，獲得了約12,000元的政府基金，還有兩人供款和政府基金兩筆款項共同掙得的不算多的12,500元的投資收入。
他們被收取的費用為11,400元，這幾乎全部抵消了他們12年里的投資收入。
他倆說，他們覺得自己被騙了。
環球新聞聯繫CEFI公司時，該公司說，一切收費都已經在計劃書里說明。
該公司提供的所謂團體RESP中，父母們購買獎學金計劃的股份。收費通常很高，供款有固定時間表。如果父母們能一直堅持到計劃成熟期時，他們的孩子能上一所夠資格的高等院校，他們通常能拿回他們的本金，政府基金和投資回報。
根據安省證券委員會（ the Ontario Securities Commission）的信息，若他們中間未能及時供款，就面臨罰款和利息。公司還可能關閉他們的賬戶，這樣父母可能失去所有的投資回報。
如果他們在成熟期前提前退出，他們也可能失去投資回報。他們的投資回報將由留在團體計劃里的人分享。
本文的案例中，CEFI公司說，該夫妻過去十年為兩個賬戶每年支付的費用為約1,000元。如果他們能一直留在團體計劃里，一直到17年後成熟，他們要支付的費用會少一些。
該公司還說，兩夫妻有幾次未及時供款，所以有約1,450元的利息收費。這些收費是用來補償其他團體成員的。
該公司說，未接到這對夫妻2016年說要凍結自動轉款的要求，並說，這對夫妻2016年10月的年度供款由於資金不足而被拒絕。
根據公司的賬戶信息，Araiza聯繫了該公司，把自動轉款改成了支票付款。她想要補償未及時交納的供款，但是未能做到。
這對夫妻則不承認該公司的這一說法，說他們提出終止自動轉款的要求被忽略。
該公司對環球新聞說，如果孩子上了高等學院，這些費用會作為年度自主付款而被退還。目前該公司每年每股退還的金額為75元到146元，那麼一個學生上四年大學，有可能拿回幾千塊錢。
該公司說，這對夫妻如果把他們的賬戶一直留在該公司，結果會要滿意得多。
另外，這對夫妻如果先把他們的團體RESP賬戶轉成該公司的個人RESP賬戶，再轉到別家銀行，也能保留他們的投資收入。該公司警告說，如果兩個孩子的賬戶直接從該公司的團體賬戶轉到別家銀行，他們就會損失約8,500元的投資回報。
Castaneda 和 Araiza 說，他們當初開賬戶的時候，想得並不清楚。孩子剛剛出生，兩人都非常疲勞。
CEFI則對環球新聞說，兩人簽了合同後，有60天的時間可以取消計劃，獲得全額退款。公司還指出，夫妻倆在2008年又開了第二個賬戶。
但是，根據環球新聞從安省證券委員會獲得的信息，Castaneda 和 Araiza夫妻仍然符合成為獎學金計劃經銷商潛在銷售目標的各種特徵。這些計劃由於其複雜和投資時長，成為安省證券委員會關注的領域。
CEFI則稱，其銷售代表不進行高壓銷售。還說他們的其中一個計劃推銷時，不是使用的加拿大官方語言。他們採取了額外措施確保客戶理解產品的風險，收費和福利。
公司說，這對夫妻沒有提出高壓銷售或者語言障礙的問題，沒有證據顯示他們是弱勢投資者。
提供免費線上金融計劃的加拿大公司Planswell 執行總裁Eric Arnold說，他的公司總是建議客戶們不要在成熟期前把錢從團體RESP裏面轉出來。最好的做法是堅持到最後，中途轉出就會面臨幾千元的收費。
Arnold說，根據他的公司研究，約有8萬個家庭每年簽約團體RESP計劃，其中40%不能堅持到最後。
他說，「很悲劇。」
一旦發生緊急情況，一些家庭就無法及時供款。
還有一個問題是，這些計劃跨時很長，投資方案卻不夠大膽。
根據安省證券委員會的信息，這些錢通常都被用於固定回報的低風險投資。
Castaneda 和 Araiza夫妻對環球新聞說，投資回報過低是他們想要轉出的一個原因。
根據CEFI公司網站的信息，2017年年底時，該公司團體RESP約70%的投資組合都是由基金組成。
安省證券委員會在其網站上建議團體RESP消費者閱讀和理解經銷商必須提供的計劃書，同時還要警覺收費和罰款。
2013年，該監管機構制定了對獎學金計劃的新的信息披露要求，以幫助投資者們理解團體計劃的福利和風險。
如果消費者對經銷商的投訴未能得到解決，他們可以向銀行服務和投資申訴專員（the Ombudsman for Banking Services and Investments (OBSI)）進行投訴。
2017年，OBSI結了35件對獎學金計劃經銷商的投訴案子，其中13件對消費者有利。這些案子中8起是針對CEFI的，其中2起對原告有利。
根據環球新聞查看郵件的結果，CEFI公司曾向這對夫妻建議說，他們可向OBSI發起透死。這對夫妻則說，他們還沒有時間考慮這一選項。
但是，Araiza還是不明白，為什麼加拿大沒有規則可以在一開始就阻止這些公司收這麼高的費。
「政府在允許這些公司對人們造成這麼大的傷害。」
