房主违约增加 加拿大私人按揭机构拉响警报!

加拿大都市网

【星岛都市网】加拿大监管相对宽松的小型按揭机构,在疫情的房地产繁荣时期以高利率提供按揭,但现在因为生活成本飙升导致一些房主违约,显示压力增加的迹象。

据CTV报道,加拿大2兆元的按揭贷款市场,是由加拿大皇家银行和道明银行等“六大”主要银行主导。

但对于许多无法通过严格的按揭资格测试的加拿大人来说,私人贷款机构提供的短期按揭一直是另一个选项,代价是利率比大银行高出几个百分点。

这类贷款机构中的一个子类——私人按揭机构(MICs)——在过去3年中如雨后春笋般涌现,在2022年房地产市场繁荣顶峰时,创纪录的低借贷成本推高了按揭需求,并进行了风险较高的交易。

但随着过去一年加拿大房地产市场疲软,生活成本和利率上升,许多MICs贷款人难以支付月供,被迫低价出售房产,以弥补违约和房价下跌的损失。

加拿大另类按揭贷款人协会(Canadian Alternative Mortgage Lenders Association)主席科勒(Dean Koeller)表示:“考虑到我们的市场正在适应新常态,另类按揭基金今天遇到一些压力是合理的。”

加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage and Housing Corporation,简称CMHC)的数据显示,2023年第三季度,私人机构有近1%的按揭出现拖欠,而全行业的拖欠率为0.15%。

数据显示,2023年第一季私人按揭机构新发放的按揭市场份额,从2021年的5.3%跃升至8%,而大银行贷款的份额则从62%下降至53.8%。

多伦多商业按揭经纪公司LandBank Advisors向路透社提供的数据,也反映了私人按揭机构面临的一些压力。

LandBank Advisors研究了2020年至2024年1月期间发放的1,000多份按揭,发现在加拿大最大的房地产市场大多伦多地区,因违约而被迫出售房屋的购房者中,约90%从私人机构获得按揭。

在90%的强制出售房产中,有一半以上是MICs按揭。

2024年迄今为止,大多伦多地区共登记了约50宗此类强制出售,而2023年为558宗,2020年为92宗。

为了因应2022年3月以来的利率上升,监管大型银行的金融机构监理办公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions,简称OSFI)去年指示它们持有更多资本以弥补贷款违约。

但受省级政府监管的私人按揭机构面临的监管就较少,而且与主要银行不同,它们不要求客户接受联邦强制的按揭测试,以确保即使利率上升也能付款。

不直接监管私人按揭机构的金融机构监管办公室负责人劳特利奇(Peter Routledge)本月表示,“不受监管的贷款突然激增”将是一个问题,但到目前为止,该行业的成长方式还没有引起人们的担忧。

负责监管按揭经纪公司的金融服务规管局(Financial Services Regulatory Authority,FSRA)已开始出手,保护消费者免受负担不起的高额按揭的影响,并对按揭经纪公司发布了新的指导方针和更严格的许可要求。

LandBank Advisors的Jonathan Gibson表示:“MICs陷入困境,或者变得越来越挑剔。”

但产业高层表示,一些资本充足、经验更丰富的私人按揭机构,则从中看到了并购机会。

图:加通社

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