【星岛都市网】加拿大监管相对宽松的小型按揭机构，在疫情的房地产繁荣时期以高利率提供按揭，但现在因为生活成本飙升导致一些房主违约，显示压力增加的迹象。
据CTV报道，加拿大2兆元的按揭贷款市场，是由加拿大皇家银行和道明银行等“六大”主要银行主导。
但对于许多无法通过严格的按揭资格测试的加拿大人来说，私人贷款机构提供的短期按揭一直是另一个选项，代价是利率比大银行高出几个百分点。
这类贷款机构中的一个子类——私人按揭机构(MICs)——在过去3年中如雨后春笋般涌现，在2022年房地产市场繁荣顶峰时，创纪录的低借贷成本推高了按揭需求，并进行了风险较高的交易。
但随着过去一年加拿大房地产市场疲软，生活成本和利率上升，许多MICs贷款人难以支付月供，被迫低价出售房产，以弥补违约和房价下跌的损失。
加拿大另类按揭贷款人协会（Canadian Alternative Mortgage Lenders Association）主席科勒（Dean Koeller）表示：“考虑到我们的市场正在适应新常态，另类按揭基金今天遇到一些压力是合理的。”
加拿大按揭及房屋公司（Canada Mortgage and Housing Corporation，简称CMHC）的数据显示，2023年第三季度，私人机构有近1%的按揭出现拖欠，而全行业的拖欠率为0.15%。
数据显示，2023年第一季私人按揭机构新发放的按揭市场份额，从2021年的5.3%跃升至8%，而大银行贷款的份额则从62%下降至53.8%。
多伦多商业按揭经纪公司LandBank Advisors向路透社提供的数据，也反映了私人按揭机构面临的一些压力。
LandBank Advisors研究了2020年至2024年1月期间发放的1,000多份按揭，发现在加拿大最大的房地产市场大多伦多地区，因违约而被迫出售房屋的购房者中，约90%从私人机构获得按揭。
在90%的强制出售房产中，有一半以上是MICs按揭。
2024年迄今为止，大多伦多地区共登记了约50宗此类强制出售，而2023年为558宗，2020年为92宗。
为了因应2022年3月以来的利率上升，监管大型银行的金融机构监理办公室（Office of the Superintendent of Financial Institutions，简称OSFI）去年指示它们持有更多资本以弥补贷款违约。
但受省级政府监管的私人按揭机构面临的监管就较少，而且与主要银行不同，它们不要求客户接受联邦强制的按揭测试，以确保即使利率上升也能付款。
不直接监管私人按揭机构的金融机构监管办公室负责人劳特利奇（Peter Routledge）本月表示，“不受监管的贷款突然激增”将是一个问题，但到目前为止，该行业的成长方式还没有引起人们的担忧。
负责监管按揭经纪公司的金融服务规管局(Financial Services Regulatory Authority，FSRA)已开始出手，保护消费者免受负担不起的高额按揭的影响，并对按揭经纪公司发布了新的指导方针和更严格的许可要求。
LandBank Advisors的Jonathan Gibson表示：“MICs陷入困境，或者变得越来越挑剔。”
但产业高层表示，一些资本充足、经验更丰富的私人按揭机构，则从中看到了并购机会。
图：加通社
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