SALLY KWAN
关绮雪 ( 按揭经理 )
【加拿大都市网】我听后第一个想法是他们为甚么不早些置业，而要拖延至七年后才考虑置业呢？因为他们早些时候可能有资格申请房贷。我还有一个担心及疑问，所以进一步问这对夫妻这七年内有没有重新建立信贷？其实我心里一直担心他们的答案，他们说不明白我的意思。这正是我所担忧的，在他们宣布破产时，有人告诉他们在七年内没有资格申请任何信贷，或者对方没有正式这样说，但他们得到的讯息是这样。我对这对夫妻解释，很佩服他们在这七年内保持好信用，准时把所有的账单还清，如电费单、电话单等等，不过可惜他们在那段时间没有重新建立他们的信用。在贷款角度而言，这是单一最重要的条件，来审批房贷给以往有坏信贷纪录人士。
什么是重建信贷纪录？
大部分贷款机构需要客人提供证明，在过住两年有重新建立两三个不同公司信贷纪录（TRADE LINES），如VISA CARD、MASTER CARD、汽车贷款，这样等于有三个信贷纪录。此外，还要准时还款。信用局有纪录客人过往七年的每一个信贷额和还款模式。如果你有重新建立以上的信贷纪录，足以证明给贷款机构知道，破产只是一个不幸的独立事件，现时你已有能力理财。但是如果过往七年只是防止借贷，而没有重建信贷，贷款机构则不能决定你现在是否已经懂得处理债务，妥善理财。
以上所说好像很矛盾，不合逻辑，但没有循还债项（REVOLVING CREDIT），在贷款机构眼中，相等于坏信用，不过对贷款机构来说，是基于你以往还钱模式来决定客人是不是良好或属高风险。有借有还，上等之人。
这对不幸夫妻怎么办呢？他们很耐心等了七年，甚么也不申请（基于不正确的讯息），现无辜地再要等多两年来重建他们的信贷，立刻要申请两三个信贷，如以上所说的VISA CARD、MASTER CARD、汽车贷款等等，两年后A级银行才会接受他们的房贷申请。
这等于共要花九年时间，其实他们如果一开始得到正确的指示，当时马上建立信贷，五年前他已有机会不单可以获批一个房贷，更可以得到一个有减价的特惠利率。最快可以解除破产后一个月内可以申请重建信贷。这对夫妇只是很多申请房贷人士的其中一个例子，白白等待花了九年时间，失去了很多机会及早买房。如果一开始时有位专业人士提点，就可省时间省钱，不用走很多冤枉路。
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