如何获得良好信用纪录?别被这些传言骗了!

加拿大都市网

【星岛都市网】信用变得越来越重要,小至申请信用卡、买手机,大至租房、申请贷款等,都需要信用评分。网上有越来越多关于信用评分的传言,CTV回答了一些最普遍的问题,帮助民众开始提高自己的信用。

传言一:信用卡不好

是不是听到有人会说使用信用卡不好? 主要是有些人被信用卡公司毁掉了信用,让他们厌恶信用卡。

事实上,信用卡可能是建立信用评分的最佳方式之一,但一定要明智地使用它们。

如果以错误的方式使用信用卡并且不了解信用卡利息的运作方式,他们会很快使您的信用陷入螺旋式下降。

以下是使用信用卡的“正确方式”:

  1. 每月按时支付信用卡费用 – 防止滞纳金并建立积极的付款记录
  2. 在每个计费周期之前全额还清您的信用卡 – 防止利息
  3. 使用信用卡进行必要的购买,例如汽油和杂货,不要轻率地超支
  4. 一张好的奖励信用卡实际上可以帮助您赚取日常开支的现金,并让您累积可兑换旅行、度假和其他奖励的积分,从而将钱放回您的口袋。

传言二:检查信用可能会影响你的分数

这种说法正好与事实相反,检查信用评分永远不会损害个人的分数。事实上,你可以从加拿大两大信用机构 Equifax 和 Trans Union 免费检查个人信用报告。

可能会损害信用的是申请新的信用额度,因为这会启动所谓的“硬信用检查”。

如果只是定期这样做(也许每年一次或两次),那么通常无需担心。然而,如果不断启动严格的信用检查并寻求新的信用,它可能会降低你的分数,将你标记为高风险借款人,这会令人更加绝望。

传言三:债务会损害你的信用评分

事实上,有债务不是问题,只要不是坏帐就好。个人信用的多样性,也就是名下有多少种信用,其实是决定你整体信用评分的关键因素。

多样化的信用状况可能如下所示:

  1. 具有良好还款记录的汽车贷款
  2. 具有良好付款记录的信用卡
  3. 正在偿还小额个人贷款
  4. 关键是在所有信用额度上保持良好的信誉。债权人和贷款人希望看到负责任的借款人,没有足够的信用额度可能会让贷方显得你缺乏经验,实际上还会降低你的分数。

传言四:赚更多的钱可以提高你的信用评分

仅仅因为你开始赚更多的钱并不意味着信用就会提高。现实是,有不少所谓的百万富翁,可能由于过去糟糕的财务决策而导致信用分数极低。

但赚更多的钱仍是帮助提高信用的好方法,因为手上有钱,就可以用来偿还过去的债务,开始再次建立积极的缴款纪录。

传言五:需要保留一点信用卡债来建立信用

有人会说你只要准时付每月信用卡债,但不需要付清,保留一点欠款金,可以增加信用分数,这是错误的。事实是,无需欠款金,就可建立良好的信用。

在每个信用卡计费周期结束之前还清卡债最符合个人利益,因为这不仅会产生及时的信用付款纪录,并防止了利息费用和滞纳金。

传言六:如果有好信用,就可以获得想要的融资

仅仅因为你的信用评分为 750,并不意味着可以走进汽车经销店买下一辆昂贵的汽车;也不代表就因此可获得 25,000 加元信用卡的批准。

就算你信用纪录很好,贷方还会查看你当前的收入与债务比率。如果收入无法显示你有能力偿还融资金额,那么有良好的信用评分也无济于事。

话虽如此,如果有足够的资金支持,加上又有良好的信用评分,绝对可以帮助个人获得更优惠的贷款条件(例如较低的利率)。

加通社资料图片

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