將物業用作短租之前，最好向保險公司查詢一下相關細節(星報資料圖片)
不管是幾十萬元的共管公寓單位，還是幾百萬元的超級豪宅，必定少不了家居保險這一欄。業主購買家居保險，當然想為萬一發生的風險買個保障。但有一些常見情況，業主不以為意，但原來足以令家居保險失效。
家居保險的費用，會因應多重因素而有所不同，當中包括受保房屋的地點、價格、樓齡等。根據保險資訊網站InsuranceHotline.com的數據顯示，安省省民每年平均繳付915元家居保險費。多倫多業主的家居保險開支更高，每年平均要1,150元，但巴里市業主相對輕鬆，每年平均882元。
保險公司提供的家居保險，一般保障房屋建築(可包括車房、後園小屋等)、個人財物(傢具、電器、衣服、首飾)、額外生活開支(如因家居事故導致投保居所不能居住，需要到其他地方暫住的費用)、法律責任(與物業有關對業主的訴訟)。
不過，有一些很常見的行為，業主或居住在物業內的人未必留意，可能影響投保物業的保障，萬一出事，保險公司更可以此為由拒絕作出理賠。
房屋短期或長期空置，業主須通知保險公司。否則，在空置期間出現例如失火、水浸、惡意破壞等，保險公司都可能不會受理(星報資料圖片)
1 物業無人居住或空置
去長途旅行前，很多人都會托親友或鄰居代為上門看屋，收一收信及傳單，入屋內巡一巡，檢查所有水電狀況正常。這是非常重要的作法，因為就算只是幾天或更短時間，很多家居問題都可能發生。尤其在冬季，爆水管、暖氣系統失靈、大雪導致的破壞等，後果可以很嚴重。一般來說，保險公司會要求業主，如果在冬季要離開連續4天或以上，便要托親友每天上門查看一下房屋狀況。
如果房屋超過30天以上是處於無人居住的狀態，保險公司會視之為空置物業(vacant)。這樣，業主必須通知保險公司有關狀況。否則，房屋在空置期間出了任何問題，例如失火、水浸、惡意破壞等，保險公司都可能不會受理。
在寒冬時南下度假及居住的雪鳥族，一年中可能有半年時間都不在本國居住，房屋處於無人居住的狀態也是超過30天。不過，由於屋主有回國的意圖，屋內仍保留傢具陳設，保險公司未必會將物業列為「空置」，而是定義為「無人居住」(unoccupied)。不過，不論是哪個定義，房屋因為長期無人居住而面對的風險，其實分別不大。因此，屋主還是向保險公司查詢，當無人在家時，有什麼事情需要留意，才能確保家居保險有效。
家居裝修視項目的不同，有些可能導致保費提升，也有些可獲得保費下調(星報資料圖片)
2 進行大型裝修卻沒通知保險公司
一些家居裝修項目，可提升房屋價值，但如果在裝修完成後，沒有通知保險公司，便可能影響保障範圍。有一些家居裝修項目，可能導致保費提升，例如加建泳池、加建地庫單位、加建一個獨立建築。但也有一些家居裝修項目，可獲得保費下調，例如更換新屋頂、加裝高效能供水喉裝置、家居保安系統等。業主在進行任何家居裝修前，也要確保承辦工程的公司，擁有他們的責任保險。如果是需要批核的工程，也要確保施工前申請應有的文件。
將家居一部分當作生意業務場所，或許需要購買額外保險(星報資料圖片)
3 以住所作為生意業務基地
創業人士或自僱人士，將家居一部分變成辦公室，可節省租用商業單位的費用，但因為營商需要的設備、工具、貨品庫存，都不是一般家居擺放的東西，一般只保障個人財物的家居保險，未必會包含商業財物上的保障。此外，如果經常有生意方面的客戶上門，萬一他們在門前跌倒受傷，家居保險亦未必會對此額外風險作出保障。因此，如果想在住所里做生意，還是先聯絡保險公司，看看是否需要購買額外保險。
4 將物業用作短租
潮流興短租，在Airbnb上，有業主將物業一部分用作出租，也有業主將整個物業出租。雖然將物業出租可賺取租金，幫補供樓開支，但不論是哪種形式，都可能與原來的家居保險條款出現衝突。一般的家居保險，是保障居住該址的人及訪客在該物業內的活動。但如果有人以付費形式，在物業內留宿，那麼，這個人便不被定義為訪客，而是租客。保險公司需要對此不同的活動調整保障條款，保費自然也有不同。而且，短租物業其實比長租物業可能面對更大和更多的風險，例如物業更易出現破損、被人惡意破壞、盜竊等。因此，將物業放上網放租前，還是向保險公司查詢一下相關細節。
5 在物業內進行非法活動
雖然休閑用大麻合法化，在家中也可種植大麻。但法例嚴格規定種植數量，如果超出上限，即被視作犯法。假如業主將物業出租，但租客卻用地庫種植大麻，變成了大麻屋，房屋有任何損毀，保險公司也可拒絕理賠。
