央行加息步入上升通道 房貸用固定利率還是浮動利率?

加拿大都市网

(■■按揭利率是很多人所關心的事情。資料圖片)

央行上周三把基準利率調高至半厘(0.5%),加上看來利率正在上升,那麼現在是否應改用固定利率按揭貸款?

自2018年以來,央行首次上調隔夜利率,以抑制通脹並為房地產市場降溫。隨着利率的提高,許多浮動利率按揭貸款持有人正在考慮轉為固定利率按揭貸款。

隨着隔夜利率上漲四分一厘,以現在支付的浮動利率按揭貸款1.65厘為例。假設央行按照計劃在未來12個月內再加息5次,利率水平仍將低於3厘,低於目前提供的固定利率按揭貸款。

用於為固定按揭貸款定價的債券市場利率,近一年來一直在上漲。6個月前,很容易以不到2厘的利率獲得5年期固定按揭貸款,而目前的利率約為3.3%。

傾向保留浮動利率貸款

財富管理專家Mark Ting在加拿大廣播公司(CBC)撰文指出,雖然手上的浮動利率按揭貸款允許自己免費過渡到固定利率按揭貸款,仍不考慮這樣做,原因包括,鎖定固定利率的時間是幾個月前,當時利率要低得多。固定利率遠高於其低點,而浮動利率剛剛開始上升。目前浮動利率和固定利率之間的利差很大,浮動利率按揭貸款者在達到目前3.3%的固定利率水平之前,可以再承受6次或7次每次加息四分一厘;央行是否會貫徹在明年這個時候加息多5次的計劃,令人懷疑;以及歷史顯示,央行通常無法實現其加息目標。浮動利率比固定利率按揭貸款提供更大的靈活性和更低的罰款。

切換到固定利率的主要原因是,如果每次央行發佈利率公告時都會感到焦慮。對於5年期固定利率,3.3%仍處於歷史低位,低於當前的通脹水平,因此,假如較喜歡安心,固定利率選項是說得通的。星島綜合報道

 

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