【加拿大都市网】郑女士(Vivien Zheng)说，她永远不会忘记那通电话，那通电话让她失去了家里所有的积蓄，共34万元。
43岁的她当时正赶着去上班，在温哥华市中心一家百货公司的柜台卖珠宝，这时她的手机响了。
打电话的人说她是中国驻温哥华领事馆的雇员，念出了郑的驾照号码，并告诉她，她是一个国际洗钱骗局的嫌疑人。
“我非常惊讶她有我的驾照号码，因为我只拿到驾照一个月时间，”郑告诉媒体。”我当时吓得要死。”
但这其实不是领事馆的员工。
这是一个骗局！一场精心策划的电汇诈骗开始了。这既带走了她的积蓄，也给她的精神健康造成了巨大的伤害。
郑女士坦言：”我曾有过自杀的计划。”
郑认为，如果银行有更好的系统来保护客户，这起犯罪是可以预防的，金融欺诈专家Vanessa Iafolla也同意这一点。
哈利法克斯(Halifax)圣玛丽大学(Saint Mary’s University)犯罪学助理教授Iafolla表示银行应该是最后一道防线。
骗子是如何作案的
那名所谓的领事馆工作人员告诉郑女士，她正在将电话转给一名香港警方的调查员，这名调查员也参与了这场骗局，并指控她将自己的银行账户信息卖给了犯罪分子。
该“调查员”告诉郑某，如果她不合作，就会被逮捕，送去香港，无限期地投入监狱。他给她发了一张假的逮捕令，其中包括她驾照上的照片。
“我完全相信这些是中国的国际警察在给我打电话。”郑女士说，手机上显示这个电话来自110警方，所以她相信一切都是真的。
骗子还威胁说，如果郑某不按照指示行事，将冻结她的银行账户三年，其中包括禁止她告诉任何人，尤其是银行。
“我开始哭了，”郑说。郑的母亲去世了，父亲卖掉了他在中国的唯一财产。他把那笔毕生的积蓄寄给了郑，这样她就可以买一套公寓，然后让她父亲来加拿大和她一起生活。
郑女士说她当时正在办买公寓的手续，由于处于恐慌状态，她做了他们要求的一切。
犯罪分子指示郑某不要上网，并告诉她他们是香港廉政公署(ICAC)的工作人员，并在跟踪她的一举一动。
他们声称廉政公署会检查郑的钱，一旦调查人员确信她不是有组织犯罪团伙的成员，就会把钱还给她。
(郑女士提供)
“我从来没有经历过如此可怕的犯罪”
在恐惧的情况下，郑女士于2018年5月16日来到皇家银行的一家分行，给骗子汇了6万元。
在接下来的两个星期里，她又通过三家不同的银行，向香港汇了三次电汇，把老父亲之前攒下的每一分钱都抽空，寄给了骗子。
但在她最后一次付款后，当无钱可寄时，骗子消失了。
“我这一辈子，”郑女士说。”我从来没有经历过这么可怕的犯罪。”
崩溃之余，郑女士在脑海中一遍遍回放着发生的事情。起初，她为自己上当受骗而自责。
“我确实觉得非常可耻。”郑说。”我不想跟别人分享这个故事，因为我知道他们会觉得我很傻。”
这种心态Iafolla深有体会，但他说，任何人都不应该认为这种犯罪的受害者是咎由自取。
Iafolla表示这些人已经完善了他们的骗局，明白如何利用人性的弱点。
随着时间的流逝，郑女士从羞愧到愤怒，她质问四大银行为什么不做更多的事情来保护她。
银行的作用
郑女士向四家银行提出投诉，但每家银行都否认有任何责任，这促使她对这四家银行都提了起民事诉讼。
对于这种情况，银行的看法截然不同。
加拿大皇家银行(RBC)在辩解中说，当时在汇出这6万元之前，银行曾问过郑资金的受益人是谁。郑曾被诈骗分子诱导说是她的叔叔，否则将面临坐牢。银行还说，它询问郑是否信任电汇指令的来源，以及她的银行协议保护RBC不承担任何损失。
蒙特利尔银行(BMO)的抗辩声明说，郑有义务披露任何“可疑情况”，由于她违反了该协议，因此该银行对她的3.2万元损失免除责任。
最大的一笔电汇，17.8万元，是通过道明银行(TD)进行的。道明银行在法律辩护中称，郑声称（按照骗子的指示）收款人是商业伙伴。道明银行还称，她签署的“电汇协议”免除了银行因汇款而发生的“任何损失或损害”。
中国银行在辩解中称，在汇出6.9万元之前，有银行柜员询问郑与收款人是什么关系。郑对此予以否认。
Iafolla查阅了郑氏四次法律诉讼的相关文件，她说，在大多数情况下，银行分行工作人员提出的问题只涉及交易的正确处理。她说，即使郑某没有透露自己汇钱的真实原因，银行也应该能发现一些蹊跷。
“我在文件中看到的问题实际上都没有表现出……作为一个关注金融犯罪的人，我希望看到的那种探究，”她说。”向她提出的问题非常肤浅，大多与交易的正确处理有关。”
还是个秘密
近三年来，郑女士一直隐瞒着经济上的打击，甚至没有告诉年迈的父亲，怕对他的健康造成严重影响。
“哪怕只有10元钱，对他来说也很重要，”她说。”你能想象如果我告诉他我已经失去了所有的钱吗？”
但压力越来越大，让她不得不说出自己身上的负担。在案发后，郑女士因为精神压力而失去了工作，最近也无法支付公寓的贷款，而她父亲还认为房子是用他的积蓄全额支付的。
上周，她回家后发现家门口贴着一张通知，持有她抵押贷款的丰业银行正准备查封这套公寓。
“我们将失去一切。”郑女士说。
她说，她是代表无数同样因电汇诈骗而生活被颠覆的人发声，并提醒那些可能面临同样命运的人。
“我的目的不仅是为我自己，也是为所有的受害者。”郑女士说。”我们应该得到银行的适当保护。他们有责任提醒人们注意如此严重的罪行。”(都市网Rick编译，图片来源pixabay)
（ref:https://www.cbc.ca/news/gopublic/wire-transfer-fraud-1.5917139)
