【加拿大都市網】鄭女士(Vivien Zheng)說，她永遠不會忘記那通電話，那通電話讓她失去了家裡所有的積蓄，共34萬元。
43歲的她當時正趕着去上班，在溫哥華市中心一家百貨公司的櫃檯賣珠寶，這時她的手機響了。
打電話的人說她是中國駐溫哥華領事館的僱員，念出了鄭的駕照號碼，並告訴她，她是一個國際洗錢騙局的嫌疑人。
“我非常驚訝她有我的駕照號碼，因為我只拿到駕照一個月時間，”鄭告訴媒體。”我當時嚇得要死。”
但這其實不是領事館的員工。
這是一個騙局！一場精心策劃的電匯詐騙開始了。這既帶走了她的積蓄，也給她的精神健康造成了巨大的傷害。
鄭女士坦言：”我曾有過自殺的計劃。”
鄭認為，如果銀行有更好的系統來保護客戶，這起犯罪是可以預防的，金融欺詐專家Vanessa Iafolla也同意這一點。
哈利法克斯(Halifax)聖瑪麗大學(Saint Mary』s University)犯罪學助理教授Iafolla表示銀行應該是最後一道防線。
騙子是如何作案的
那名所謂的領事館工作人員告訴鄭女士，她正在將電話轉給一名香港警方的調查員，這名調查員也參與了這場騙局，並指控她將自己的銀行賬戶信息賣給了犯罪分子。
該「調查員」告訴鄭某，如果她不合作，就會被逮捕，送去香港，無限期地投入監獄。他給她發了一張假的逮捕令，其中包括她駕照上的照片。
“我完全相信這些是中國的國際警察在給我打電話。”鄭女士說，手機上顯示這個電話來自110警方，所以她相信一切都是真的。
騙子還威脅說，如果鄭某不按照指示行事，將凍結她的銀行賬戶三年，其中包括禁止她告訴任何人，尤其是銀行。
“我開始哭了，”鄭說。鄭的母親去世了，父親賣掉了他在中國的唯一財產。他把那筆畢生的積蓄寄給了鄭，這樣她就可以買一套公寓，然後讓她父親來加拿大和她一起生活。
鄭女士說她當時正在辦買公寓的手續，由於處於恐慌狀態，她做了他們要求的一切。
犯罪分子指示鄭某不要上網，並告訴她他們是香港廉政公署(ICAC)的工作人員，並在跟蹤她的一舉一動。
他們聲稱廉政公署會檢查鄭的錢，一旦調查人員確信她不是有組織犯罪團伙的成員，就會把錢還給她。
(鄭女士提供)
「我從來沒有經歷過如此可怕的犯罪」
在恐懼的情況下，鄭女士於2018年5月16日來到皇家銀行的一家分行，給騙子匯了6萬元。
在接下來的兩個星期里，她又通過三家不同的銀行，向香港匯了三次電匯，把老父親之前攢下的每一分錢都抽空，寄給了騙子。
但在她最後一次付款後，當無錢可寄時，騙子消失了。
“我這一輩子，”鄭女士說。”我從來沒有經歷過這麼可怕的犯罪。”
崩潰之餘，鄭女士在腦海中一遍遍回放着發生的事情。起初，她為自己上當受騙而自責。
“我確實覺得非常可恥。”鄭說。”我不想跟別人分享這個故事，因為我知道他們會覺得我很傻。”
這種心態Iafolla深有體會，但他說，任何人都不應該認為這種犯罪的受害者是咎由自取。
Iafolla表示這些人已經完善了他們的騙局，明白如何利用人性的弱點。
隨着時間的流逝，鄭女士從羞愧到憤怒，她質問四大銀行為什麼不做更多的事情來保護她。
銀行的作用
鄭女士向四家銀行提出投訴，但每家銀行都否認有任何責任，這促使她對這四家銀行都提了起民事訴訟。
對於這種情況，銀行的看法截然不同。
加拿大皇家銀行(RBC)在辯解中說，當時在匯出這6萬元之前，銀行曾問過鄭資金的受益人是誰。鄭曾被詐騙分子誘導說是她的叔叔，否則將面臨坐牢。銀行還說，它詢問鄭是否信任電匯指令的來源，以及她的銀行協議保護RBC不承擔任何損失。
蒙特利爾銀行(BMO)的抗辯聲明說，鄭有義務披露任何「可疑情況」，由於她違反了該協議，因此該銀行對她的3.2萬元損失免除責任。
最大的一筆電匯，17.8萬元，是通過道明銀行(TD)進行的。道明銀行在法律辯護中稱，鄭聲稱（按照騙子的指示）收款人是商業夥伴。道明銀行還稱，她簽署的「電匯協議」免除了銀行因匯款而發生的「任何損失或損害」。
中國銀行在辯解中稱，在匯出6.9萬元之前，有銀行櫃員詢問鄭與收款人是什麼關係。鄭對此予以否認。
Iafolla查閱了鄭氏四次法律訴訟的相關文件，她說，在大多數情況下，銀行分行工作人員提出的問題只涉及交易的正確處理。她說，即使鄭某沒有透露自己匯錢的真實原因，銀行也應該能發現一些蹊蹺。
“我在文件中看到的問題實際上都沒有表現出……作為一個關注金融犯罪的人，我希望看到的那種探究，”她說。”向她提出的問題非常膚淺，大多與交易的正確處理有關。”
還是個秘密
近三年來，鄭女士一直隱瞞着經濟上的打擊，甚至沒有告訴年邁的父親，怕對他的健康造成嚴重影響。
“哪怕只有10元錢，對他來說也很重要，”她說。”你能想像如果我告訴他我已經失去了所有的錢嗎？”
但壓力越來越大，讓她不得不說出自己身上的負擔。在案發後，鄭女士因為精神壓力而失去了工作，最近也無法支付公寓的貸款，而她父親還認為房子是用他的積蓄全額支付的。
上周，她回家後發現家門口貼着一張通知，持有她抵押貸款的豐業銀行正準備查封這套公寓。
“我們將失去一切。”鄭女士說。
她說，她是代表無數同樣因電匯詐騙而生活被顛覆的人發聲，並提醒那些可能面臨同樣命運的人。
“我的目的不僅是為我自己，也是為所有的受害者。”鄭女士說。”我們應該得到銀行的適當保護。他們有責任提醒人們注意如此嚴重的罪行。”(都市網Rick編譯，圖片來源pixabay)
（ref:https://www.cbc.ca/news/gopublic/wire-transfer-fraud-1.5917139)
