星岛日报综合报道
气候变化造成的极端天气，近年越来越常见，导致各大保险公司须支付巨额赔偿，房屋保险的保费因而节节上升，一些居住在“高风险地区”的居民更无法投保。因此专家建议市民，购买屋险时宁可多付一些保费，也要选垫底费（deductible）较低，而保额较高的保险。
安省女子约翰斯顿（Leanne Johnston）6年前在士嘉堡（Scarborough）买了一幢新建房屋，当时她为房子买了200万保额的房屋保险，垫底费为5,000元，当时心想须要保险索偿的机会非常小。不料在5月4日，一场风暴吹袭大多伦多地区，房屋后园4棵大树被连根拔起，压毁房屋围栏、一所后园小屋和儿童游乐设置。由于损失不算太大，加上担心保费日后会大幅上涨，她决定不向保险公司索偿，自行修理，最终以接近5,000元的费用把房子修好。
政府监管屋险不严
滑铁卢大学（University of Waterloo）Intact气候适应中心（Intact Centre on Climate Adaptation）主管费尔特曼（Blair Feltmate）向Global News表示，由于极端天气情况增加，民众不能再根据过往的气候状况和经验，来评估未来的风险。因此宁愿多付保费，屋主也应该选择垫底费较低、保额较高的保险，应付日后可能多次出现的小额损失。费尔特曼又指，越来越多的地区因水灾频率过高而无法投保，导致当地很多居民无法获得或延续房屋贷款。
保险产品比较网站InsuranceHotline.com的托马斯（Anne Marie Thomas）指，由于索偿个案越来越多，保费普遍上升，特别是针对下水道堵塞的保险；她记得以前只需每年多付50元，就可获得20万元保额的下水道堵塞保险，现在她每年要多付350元，才可获得4万元同类保险的保额。
托马斯说，与汽车保险不同，政府对房屋保险的监管不严，保险公司可自行厘定收费，受保范围也由他们自行决定。
