倡加人推遲退休年齡 精算師會指有利經濟

加拿大都市网

據《環球郵報》報道,退休是個現代發明。至於65歲退休、提前到60歲退休,或者55歲就獲得自由,這些更是新鮮事物。

在還在世的最老一代人的記憶里,絕大多數人是不退休的。一個原因就是,普通人活不了那麼久,讓他們能存夠退休的錢。1921年,加拿大人的平均壽命,女性不到61歲,男性不到59歲。

嬰兒潮一代,是第一代出生時預計壽命可以超過65歲的加拿大人。

上世紀中期,健康、財富和壽命同時出現爆發性增長,中產階級退休成為可能。上世紀60年代中期,加拿大創立退休金計劃(Canada Pension Plan)時,65歲的男性預計平均可再活13.6年,65歲的女性預計平均可再活16.9年。現在,65歲的男性預計平均可再活19.9年,女性預計平均可再活22.5年。

壽命越來越長 65歲退休值得考慮
退休是現代世界最偉大的發明之一,也是加拿大戰後的巨大成就之一。但是,人們的壽命越來越長,是否將來的退休和過去的退休應該一樣,是否65歲仍然是魔法年齡,這問題值得考慮。

加拿大精算師研究所(the Canadian Institute of Actuaries)上周發表報告建議,政府應對部分關鍵政策進行微調,推動加拿大人推遲退休。

下面是建議修改的部分內容:
1) 把領取退休金(CPP)和老年保障金(Old Age Security)的年齡從65歲推遲到67歲,同時將屆時可領金額上調14.4%。
2) 允許加拿大人將領取退休金和老年保障金的年齡最遲推到75歲,並將屆時每月可領金額大幅增加,來作為推動力。目前,加拿大人最遲在71歲時必須開始領取退休金和老年保障金。
3) 允許國民從退休儲蓄計劃(RRSP)里取錢的時間推遲到75歲。目前,國民一旦年滿71歲,必須開始從RRSP賬戶里取錢。
4) 鼓勵僱主選擇67歲而不是65歲,作為新退休金計劃成員的目標退休年齡,同時對將來可領取的福利按比例增加。

這些建議不會為政府省錢,也不會降低私人退休金成本。這些建議更不是要逼着時近夕陽的人拚命幹活。相反,這些建議是為了給願意、能夠和渴望繼續工作的國民提供動力,而這樣的人現在越來越多。

這是加拿大退休成功故事的一個悖論:人們想要退休,不再工作,但是工作是快樂和人生目的之源泉。同時,儘管現在人們的壽命在變長,65歲仍然是人們希望能夠退休的魔法年齡。

現時65歲相當於過去的55歲
儘管根據壽命和健康,現在的65歲只相當於過去的55歲。目前加拿大人的平均退休年齡是63.8歲。不過,很多這個年齡的加拿大人擁有豐富的工作經驗,並且很願意工作。退休,對他們和對經濟來說,是雙重損失。

這就是為什麼加拿大應該修改政策,推動嬰兒潮及其後的各世代,認真想想提前退休的成本,以及推遲幾年退休的好處。

舉例說,上月出爐的聯邦預算案鼓勵低收入長者繼續工作,這樣他們在領取保障入息補助(Guaranteed Income Supplement,GIS)前,可以賺取更多的僱傭收入。

一名退休的低收入長者可以得到全額的GIS,但是一名繼續工作的低收入長者不但可以拿到各項福利,還可以拿到薪金。這樣,繼續工作的人得到報酬,不再工作的人也不會受到懲罰。

2017年,聯邦經濟增長顧問委員會進行了計算,如果55歲到69歲的加拿大人的工作參與率,能從54%上升到62%,也就是達到瑞典、挪威、美國,以及日本的水平,加拿大的國內生產總值(gross domestic product)可以永久性地提高2.8%。這意味着,一年增加600億元的經濟活動。

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