利率上調1%!50萬貸款每年多付超3千元

加拿大都市网

■■利率上調整整1%,或加劇貸款業主的財務壓力。 星報資料圖片
 

【加拿大都市網】加拿大央行出乎意料地於把政策利率上調整整1%,這將加劇貸款業主的財務壓力,並可能將更多買家引進已經降溫的房地產市場。

多倫多抵押貸款經紀公司Ratehub.ca的聯合行政總裁萊爾德(James Laird) 是市場觀察者之一,他曾預計加息75個基點。早前也英國《金融郵報》,與貨幣政策報告中的實際語言相比,大幅加息75個基點甚至1%,對房地產市場的影響甚小,若央行更清晰地說明未來加息的路徑,可能反而更能影響房地產巿場。

萊爾德相信加拿大房地產市場已經有時間消化大幅加息的消息,認為大幅加息水平並不會引起任何「下意識的」反應。

自3月以來,央行已3次加息。與去年同期相比,多倫多6月份的房屋銷售量下降41%以上,而溫哥華的銷售量在同一時段下降了35%。自今年初以來,這兩個市場的房價均以較慢的速度下跌。一般認為市場放緩是源於潛在購房者變得更謹慎行事。

拖累家庭資產負債表

對於已經購買房屋的人來說,加息使抵押貸款變得更加昂貴,而全面加息將進一步拖累家庭資產負債表。擁有固定利率抵押貸款的加拿大人在抵押貸款更新前,並不會看到付款額的變化,不過他們應已有心理準備,將要支付更高的費用。

浮動利率抵押貸款持有人,則可能在加息後的幾個月內感受到壓力。加拿大抵押貸款及住房公司(Canada Mortgage and Housing Corporation)最近的一份報告發現,在疫情期間,越來越多人湧入這類抵押貸款,使其在市場上的份額超過50%。

在加拿大,個人平均抵押貸款金額約為50萬元,當前浮動利率為2.85%,按揭超過20年,每月還款額約為2,735元。

在上調一個百分點利息後,浮動利率將達到3.85%,月供將升至2,990元,即每月可能要多支付255元,或每年多約3,060元。

假設年初的平均浮動利率為1.60%,則今年加息後的額外支出每月約增加554元或每年6,648元。

房屋買家借錢更難 或轉向信託機構

加拿大中央銀行大幅加息,令房地產市場更是雪上加霜。鯤鵬國際總裁孫曉明(圖)指出,將有更多准買家和業主,要轉向信用合作社(Credit Union)或其他融資途徑借錢。

■■孫曉明

 

孫曉明表示,銀行的浮動利率即時調高1%,固定利率也將上漲。調升1個百分點的利息相當多,100萬元的貸款額,每年要多支出1萬元的利息。除了貸款人每年支出的成本將大幅增加,在房貸壓力測試下,買家可以獲得的貸款額也會縮減。

由於有更多買家將不符合銀行的嚴格貸款條件,只好選擇要求較寬鬆的信用合作社或信託機構。她說,不論消費者是從五大銀行貸款,抑或轉而求其次向其他機構取得融資,貸款難度均大大提高,所取得的額度也將有所降低。

她指出,房地產市場在過去幾個月已經是疲弱,現在更是雪上加霜,銷售量和價格將再下滑。星島記者報道

 

 

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