■购买房屋选择贷款采用浮动或固定利率，应视乎对风险承担能力。星报资料图片
美国联储局提高息口，英伦银行（英国央行）也是10年来第二次加息，加拿大央行预期也会10月起逐步调高利率。房屋交易网站Zoocasa指出，加息影响房屋贷款，但浮动利率和固定利率各有利弊，主要视乎买家对未来风险的承受能力。
据Zoocasa执行编辑格雷厄姆（Penelope Graham）表示，加拿大8月份的通胀是自2011年以来首次超过3%；国内生产总值（GDP）也有所改善；房地产市场也适应了新的贷款规定，开始摆脱一年来的波动。因此，预期央行在10月24日宣布最优惠利率时，加息的可能性为三分二。
10月24日加息机率逾6成
固定利率基本上是锁定5年，浮动利率则是随着最优惠利率改变。她表示，由于利率不断下降，令浮动利率在过去10年非常受欢迎。加国央行从2017年中到目前已经调高了1%的利率，加息的趋势将持续。格雷厄姆又指出，即使明年继续加息，浮动利率仍然是置业者的最佳选择。
以目前固定利率和浮动利率分别为3.14%和2.44%、贷款 50万元计算，固定利率要月供2,402元，5年合共支付72,654元利息。
浮动利率的月供为2,225元，5年利息为56,172元。如果期间利率不变，采用浮动利率，可以节省超过10,000元供款和超过16,000元利息。假如利率每年上 升0.25%，浮动利率到第4年将开始高于固定利率，但由于前3年节省较多，5年利息为67,808元，
仍然比固定利率至少节省4,846元。如果利率以每年0.5%的幅度调升，固定利率将比浮动利率有利。
加拿大的最优惠利率在上世纪80年代，曾经短期间内升至超过20%。她指出，相信这种情况不易，再出现，但并非绝不可能。浮动利率向来是较佳的选择，不过固定利率所提供的稳定性，更受消费者欢迎。
业界称浮动利率 仍是较佳选择
■运亨地产物业代理黎宇昌
浮动利率和固定利率向来是不少置业者难以抉择的问题。加拿大中央银行这个月的最优惠利率虽然未有变动，但市场预期利息会向上调整。鲲鹏国际总裁孙晓明表示，即使未来会加息，浮动利率仍然是较佳的选择。
孙晓明称，通常贷款时是选择利率较低以节省成本。目前浮动利率的息口仍较固定利率低。另外一个考虑因素，是浮动利率任何时候均可以转为固定利率，但固定利率却不能随时改为浮动利率。当利率固定后要变更，就需要支付罚金。
因此选择浮动利率的消费者，可以在加息后再决定是否改为固定利率。
她说，即使加国央行的最优惠利率再调高0.25%，浮动利率的息口仍然比固定利率低。
目前利率在加国史上仍属低点
她表示，虽然目前的利率与两年前相比是较高，但综合而言，现时的利率在加拿大历史上仍属低点。由于目前房屋价格很高，利率稍有变化贷款人就很敏感，有点惊慌。实际上，现时的利率在历史上仍然是低利率时期。这情况未来尚会维持一段时间，即使央行调整利率，也不会突然提高太多。
房屋贷款的问题不是由于利率增加，影响市场最大的是贷款政策的问题。她说，压力测试固然是个很大的因素。
另外，以往买家的首期如果超过35%，银行一般不需要查看收入证明或其他可负担能力的资料。现时即使有35%的首期，银行仍然要看收入证明，令贷款增加很大困难。
房市买家多自用 已预期加息
据运亨地产物业代理黎宇昌（见图）表示，市场上已经预计稍后加国中央银行会提高息口，因此最近入市的楼房加国买家，均对于楼市的前景非常有信心，大多数是用家，以及非常有实力。即使央行再加息0.25%，这些买家已经预算在内，不会因为加息而却步，反而因为未来将加息提前买屋；投资者则可能会因为加息而慎重考虑。
成交量已有所上升
黎宇昌称，目前地产市场相对去年同期和今春的成交量有所上升，买家查询和睇楼人数也增加。楼市趋势慢慢转向上升，当然不会是一两个月内，因为地产比较慢，但势头已经不再向下跌。他说，市场公布的平均价格包括公寓或柏文和独立屋。如果撇除公寓，独立屋的成交量和价格均呈升势。
