在您买房过程中，有两个保险基本上是不可少的，这分别是房屋保险和产权保险（Title Insurance）。前者保护房子的物理存在；后者保护房子的产权形态，保障产权的归属是您的。之所以说“基本上”，是因为在买家全额付款，无需银行贷款时，房屋保险和产权保险就不是强制性选择，尽管这是最佳选择。
一般业主都知道要买房屋保险，而且要每年Renew。加拿大的房子内部是木质结构，容易走火。冬天漫长，门前冰雪容易发生行人摔倒等意外事件。这些事故一旦发生，后果严重。因此房屋保险是不可缺少的。经常有全额付款的买家咨询，是否可以不买房屋保险？回答是，最好买，而且是从产权登记的当日生效。原因是：很多保险公司不情愿承保断过保险的房屋。业主去续保险时，很可能要支付更多的费用。
与房屋保险不一样，大部分买家都会很奇怪：为什么买房或者做二次贷款（refinance）时要买一个产权保险呢？这份保险少则一两百加元，多则上千甚至更多，与房价成正比。这个钱花的值吗？
产权保险，英文名为Title Insurance, 是买家要购买的一种保险。尽管安省律师公会告诫律师：应告诉客户买产权保险不是强制的，但是现实生活中，好像别无选择。
贷款买房时，贷款银行无一例外要求有房屋保险和产权保险，否则不会放款；即使买家没有银行贷款，但是律师出于保护客户利益，减少调查费用和防止产权风险的原因，一般也要求客户购买产权保险。因此产权保险也是不可缺少的了。
产权保险一般包含两部分：业主险和贷款险。前者保护业主的产权在交接之前不存在瑕疵，交接之后不会被盗卖。后者保护银行在产权被盗卖时，贷款利益会得到赔偿。
那么房屋保险和产权保险有什么区别呢？主要是承保范围不同，由此作用也不一样：前者保的是水灾、火灾和第三者责任险，保障房子的物理状态安全。这类保险每年都必须购买；后者保的是产权的安全，是一个虚拟的概念，防止产权交接之前的瑕疵、防止房子上有过往的政府账单（如逾期未付的水费单、特别征收的费用等）、过往的违法翻新装修等，都在此范围之内。更重要的是，预防产权被盗卖。产权保险是一次性购买，有效期直到房子被卖掉。
需要指出的是，如果买的房子是Condo或者有管理费的Townhouse，房屋保险已经由管理公司购买了，业主可以不另买保险。当然，鉴于管理公司买的一般是保障整个大楼或公共区域的安全，建议业主购买Contents insurance，预防房子里面发生的漏水等事故。
（作者/多伦多 刘学兵律师）
