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印度总理莫迪两年多前实行该国有史来最大废钞令,虽然未能成功消灭黑钱,却意外带动移动支付在印度迅速起飞。
邱德瑞(Anil Chowdhary)在印度首都新德里开设的狭小文具店里,塞满了教科书,纸张与各式各样的笔。虽然该情景数十年来不见改变,不过令人眼睛一亮的却是在收银台旁的一叠纸张上,意外看到有着二维条码。
印度两年前,突然被推上数字支付的风潮。当时总理莫迪宣布废除500与1000卢比纸钞,这项有史来最大废钞令,旨在取缔贪污官员,商人与罪犯等,利用这些大额面钞进行洗钱与逃漏税。这项举动虽然未真的消除黑钱,不过却意外引发数字交易出现暴增。今日印度转向数字支付的趋势,已带动相关业者争夺市占的割喉战,并让该国跻身全球最大的未完全开发数字市场之一。邱德瑞说“这项戏剧性改变是在废钞令后,现在民众多倾向采用数字支付。”一开始虽然令人感到困扰,却让新世代得以受惠。
据普华永道研究机构的统计显示,印度数字支付预估未来四年将成长20%,为全球成长速度最快国家,交易金额料将从2019年的648亿美元暴增到2023年的1352亿美元。即使成长速度飞快,2023年印度移动支付金额仍仅占全球的2%。这对四人中只有一人有智慧手机的国家,是潜力相当惊人的市场。今日,Goole Pay,沃尔玛的PhonePe与印度新创公司所设立的Paytm是印度最大的移动支付业者。不像腾讯与阿里巴巴等透过应用程式,在银行到汽车共乘等多项领域等进行一条龙购物,导致他们迅速跃升成为中国市场的主导者,印度的移动支付领域依然有限,而且竞争也呈现白热化。
打开印度Google Play商店,上面有数十种数字支付应用程式。而新德里的传统杂货店,架上有各式商品印着条码,让顾客可用手机购买商品。
Forrester的分析师古普塔说,“现在的战争是如何吸引顾客。商店老板可做什么来赢取顾客的忠诚度。”他声称获利能力不是目前业者的考量重点,扩大市场版图才是这场战争的核心。随移动支付革命不断开展,现在还有一些企业将触角伸向获利率较高的金融服务,像是放贷,信用卡,保险与退休金等.PwC分析师巴格维认为,扩展到其他营收来源已是大势所趋。
来自瑞典的Truecaller一年前在印度推出移动支付,由于成效不错,目前正对放款业务进行测试,提供印度民众5万到50万卢比的贷款.Truecaller执行董事帕特尔(Sandeep Patil)表示,贷款是下个力推的重点业务,民众需要一个可信任的机制“。
身为即时通讯软件公司的Truecaller在2018年收购移动支付业者Chillr。该公司的同名应用程式Chillr,让使用者可以将资金转到手机通讯录的任何一位联络人。帕特尔声称,Truecaller的终极目标是希望能在印度,提供“全面性”的金融产品。
尽管移动支付在印度正蓬勃发展,但分析师认为要达成无现金梦想,还有很长的路要走。古普塔说,“印度未来五年不会变成瑞典”,现金仍是主流,支付方式只是一种习惯。