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2019年01月23日 星期三 11:38:48
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加拿大经济风险高居全球次位 主要来自这些方面!

加拿大股市在经历过去三年的艰难攀升后,本周又一次回到15,000点下方,股市表现不佳,对于很多人来说根本不在意,毕竟大家的主要资金都在房地产上。 不过,屋漏偏逢连夜雨,本周摩根斯坦利的经济分析师对加拿大经济提出红色警报,根据家庭债务去杠杆化风险指标显示,过高的家庭债务导致加拿大经济下滑的风险,居全球第二高。该指标综合的因素有:家庭债务和外部杠杆高企程度,国内房市疲弱程度,以及未来宏观审慎的结构性税收政策调整等因素。 摩根斯坦利在报告中表示,现在这些高杠杆经济体正在经历一个关键的节点,房地产市场的疲软,利息和信贷市场的收紧,使得依靠杠杆增长的财富面临重新评估的局面。如果这些经济体不能妥善处理,将会进入一个“恶性去杠杆阶段”,随着政府实施所谓宏观审慎措施,收紧放贷标准和放慢信贷增长,经济陷入更长期衰退的风险在上升。 加拿大目前的风险来自房价下跌,利率上升,以及信贷增长疲弱。今年以来,加拿大央行已经三次加息,据称加拿大央行在2019年可能还有4次加息,如此严厉的加息政策,再辅以今年一月开始执行的B20收紧按揭政策,加拿大的信贷市场不仅是增长疲弱,简直是被扼住喉咙透不过气。 国际经合组织OECD早些时候,也警告加拿大的家庭债务水平过高,目前已经登上整个组织中所有28个国家的榜首,民间债务和GDP比例为101%!这种水平比任何一个发达国家都高。 加拿大的房地产大牛市,背后的推手就是银行信贷。作为经营者,加拿大的5大商业银行都想快速发展,每年都要以10%的业绩增长来回馈股东。因此,银行必须要大量发放贷款。银行的经营者认为,如果不趁着房地产市场红火之际,让放出大量贷款占领市场,以后就会失去扩张的时机。但有一个问题无法回避:商业银行滥发信贷后,配套的股本金增长并不容易。在低利息货币政策下,银行金融资产定价方面有系统性缺陷,在此情况下,银行的经营管理者利用放贷来催生资产规模快速增长。这种发展模式无非是让银行的快车,拖着储户这匹老马在路上飞驰,储户的存款能力有限,而银行的房贷速度则是随着房价飙升而加速。 这几年里,大批的人们从银行取出存款,投资到房地产和股票基金里争取更高的回报。甚至看到一些客户因为银行没有通知的情况下,就把过去的定存GIC重新Renew, 而找到银行理论的案例。以管窥豹,就知道加拿大存款这和贷款者已经出现严重不平衡,大部分人到银行都是贷款,极少有人到银行存款。 大家知道,银行业的竞争非常激烈,因此生存之道可以分为两种,正常的是从发展业务走向壮大资产,也可以反其道而行之,从壮大资产来带动业务发展,无论哪条路,都是为了将​​银行做的越大越好。 为什么非要把银行资产做大呢?原因很简单,银行大到关系金融体系的安危,自然就有了保障,这个保障就来自政府,因为政府为了金融体系的安全,不能见死不救,必须保障system important的银行不会破产。 银行的竞争都以做大资产为目的,业务发展为其次,因此就形成了本末倒置的恶性循环。于是银行的发展模式不得不采取十分不聪明的方式,先发放贷款,做大贷款规模,然后以此取得获得政府免死金牌的资格。 银行不顾风险,是人就给贷款,放出了天量的信贷,催生了加拿大房地产市场罕见的火爆行情。没有公平的竞争机制,一味以做大资产为目的来发展,并且绑架政府和普通百姓,是个道德底线问题。 杨凡 加拿大证券学院院士/特许金融规划师 文中提及产品只作参考,不构成推荐。 阁下投资前需评估个人风险承受能力,并与专业投资人士商榷为准。

审批更严利率更高楼价更贵 向私人借贷现象络绎不绝

■■利率升、房价涨及房贷资格更加严格,令申请房贷多转到私人机构。星报 星岛日报综合报道 最新贷款和房地产数据报告显示,更高的利率和更严格的贷款标准,正在推动多伦多地区的房主向私人借贷的现象激增。 据《多伦多星报》消息,由多伦多的地产交易网站Realosophy和房地产数据提供商Teranet本周发布的报告显示,今年第二季度二按(refinancing)抵押贷款的20%,是由私人放贷提供的资金,比2016年第一季度增加67%。 由于利率上升、房价上涨以及房贷资格更加严格,在多伦多购房和偿还抵押贷款的难度越来越大。新规则要求借款人证明他们可以以更高的利率供房贷、具备申请新的抵押贷款资格,及可把二按或将房贷转到新的银行。 融资安排比传统贷款机构风险高 报告称,这些变化促使私人贷款机构变得兴盛,他们愿意承担比传统贷款机构更高风险的融资安排。反过来,他们收取更高的利率。私人放贷方借出的抵押贷款份额,已经从2016年占12%的低点,上升至2018年第二季度的20%。 Realosophy公司总裁John Pasalis在一封电子邮件中表示,大多数放贷人都是抵押贷款经纪人,他们已经设立了抵押贷款投资公司以筹集放贷资金。 报告还称,第二季度私人抵押贷款放贷总额,从2016年第一季度的9.2亿元跃升至15亿元。在此期间,几乎有一半的私人借贷活动,是经过将独立屋屋主进行二按;其次就是共管柏文的再融资。 另外,被称为X世代的30多岁和40多岁的人,是转向私人放贷的最大消费群体,占所有交易的42%。 报告也显示,这一增长趋势的部分驱动力,可能是由希望对现有房屋进行重大改造,而不是搬到更大房屋的业主推动的。私人放贷方通常比银行更愿意提供建设融资。

美未来利率上升致北美股市全面下挫 多伦多综指跌65点

■■北美股市全面下跌。 网上图片 星岛日报综合报道   因为有更多消息显示,美国经济强劲势头,未来利率将继续上升,周四美国政府债券收益率触及7年高点,北美股市全面下挫。彭博披露中国黑客攻击美国科技公司的消息,诱发纳斯达克指数暴跌145.57点。 投资机构First Avenue Investment Counsel Inc.行政总裁帕修坦(Kash Pashootan)表示,10年期美国国债收益率的走势是一个重大指标。全球最大经济体正全力扩张,利好消息刺激投资者信心,引发避险资产美国公债遭到抛售,10年期公债殖利率应声冲上3.232%的7年新高,引发股市沽压。 周五美国将公布就业数据,美联储局主席鲍威尔(Jerome Powell)提前明确表示,在可预见的未来,利率将逐步上升。帕修坦说:“最令人惊讶的是,利率敏感的股票却并没有因为利率上涨的消息而卖光,这倒是很违背直觉观感。” 多伦多S&PTSX综合指数收盘下跌65.38点至16,006.67点,成交量2.529亿股。医疗保健领跌,跌幅约3%,其中Bausch Health Companies Inc.大跌5.8%。信息技术、非必需消费品和公用事业部门均下跌。上涨的类股则包括黄金、工业、电信和材料。 亚马逊及苹果均否认受攻击 道琼斯工业平均指数周三才上涨至历史新高,周四又创下自7月11日以来最糟糕的一天,最终下跌200.91点至26,627.48点。标准普尔500指数下跌23.90点至2,901.61点。 彭博商业周刊(Bloomberg Businessweek)调查发现,中国黑客对美国企业发动迄今最严重的供应链攻击,在亚马逊(Amazon)、苹果(Apple)等大企业的资料中心服务器植入微芯片。亚马逊和苹果虽否认这项报道,却无法扭转跌势,导致纳斯达克综合指数大跌145.57点至7,879.51点。加元兑美元下跌0.41美分,平均交易价格为77.52美分。 11月期油合约下跌2.08美元至每桶74.33美元。11月天然气合约下跌6.5美仙至每立方米3.16美元。12月期金合约下跌1.30美元至每盎司1,201.60美元。12月期铜合约下跌5.65美分至每磅2.78美元。

不断升高的利率令你感到痛苦吗?近半加拿大人如常消费

■■半数以上加拿大国民不认为利率升高对个人支出有负面影响。Global 综合报道 不断升高的利率令你感到痛苦吗?半数以上的加拿大人并不在意利率上升,认为对自己的消费支出没有负面影响。 根据民调公司Nanos Research本月早些时候进行的一项调查显示,约有53%的加拿大人表示,借贷成本上升并没有对他们的个人支出产生负面影响,约43%的受访者表示他们多少感觉有点紧张,其他人则说不确定。 5月时的民调显示,56%的受访者说未感到利率上升的负面影响,虽然8月数据略降3%,但央行7月才刚又加息,国民面对加息的心态如此淡定,对央行行长朴洛兹(Stephen Poloz)来说如同吃了一颗定心丸,不须忧虑加息带来的伤害。自2017年夏季以来,央行已加息4次,预计今年至少会再加息一次。 国民已开始抑制经济需求 自2008年以来,随着利率走低,加拿大家庭债务不断升高,达到创纪录的2.1万亿元,主要是房屋贷款。据国际清算银行(Bank for International Settlements)的数据显示,加拿大家庭债务与国内生产总值的比率约为100%,是七国集团中最高的。 Nanos民调显示,沉重的债务负担已经开始抑制经济需求,魁省的影响最大,该省的大多数人表示他们的支出较少,而35至54岁国民,是拥有房贷最高比例的一群。

多家银行纷纷下调浮动抵押贷款利率

星岛资料图根据CBC及HUFFPOST消息,几天前,满地可银行和TD银行先后降低浮动抵押贷款利率,此后多家银行纷纷跟随降低浮动抵押贷款利率。加拿大汇丰(HSBC)银行昨日将五年浮动抵押贷款利率下调至2.39%,比该行最优惠利率低超过一个百分点。汇丰银行表示,没有截止日期,但可能随时会变化。今日,RBC也将浮动抵押贷款利率下调了1个百分点左右,优惠截止日期为6月4日。此前满地可银行与TD都进行了下调,但两家银行的优惠都截止到5月底。(Grace编译) 

TD银行浮动抵押贷款利率推出大幅折扣 以吸引购房者

星岛资料图根据加通社消息,由于加拿大几大银行之间竞争加剧,TD银行对浮动抵押贷款利率推出大幅折扣,以吸引更多购房者。TD将五年期浮动抵押贷款利率下调至2.45%,比基准利率低1.15%。大约一周之前,满地可银行将浮动抵押贷款利率下调至2.45%,优惠将持续到5月底。专业人士表示,满地可银行的这一下调是加拿大几大银行有史以来最大的广告折扣。(Grace编译)

中央银行上调房贷资格标准 贷款难上加难

据加通社报道,继六大银行在过去几周内纷纷上调其固定五年期抵押贷款利率后,加拿大中央银行又将五年期抵押贷款利率从5.14%上调至5.34%。虽然该利率不同于银行提供给借贷者的真实利率,但将用于评估买主的贷款资格。首付低于20%的买主,若购买房屋贷款保险,则须达到中央银行的五年期抵押贷款利率资格。若不购买房屋贷款保险,则买主须证明,其有能力按照在中央银行五年利率以及比合约房屋贷款率高2%的利率方案中额度较高的方案进行支付。贷款经纪人Samantha Brookes在邮件中说,借贷者若发现无法支付他们想购买的房屋,可以尝试用较低的抵押贷款购买较小的房屋,或在郊区购买价格较低的房屋。(智苏编译)

Scotiabank上调固定抵押贷款利率 五大银行均已上调

星岛资料图根据加通社消息,Scotiabank紧随其他银行步伐,宣布提高其固定抵押贷款利率。Scotiabank五年期固定抵押贷款利率由5.14%上调至5.34%,今日起生效。其他期限的抵押贷款率也有所提高。TD银行最早宣布将五年期固定抵押贷款利率上调45个百分点至5.59%,RBC随后宣布将五年期固定抵押贷款利率将升至5.34%,CIBC则上调至5.14%,BMO则亦小幅上调至5.19%。(Grace编译)

CIBC紧随TD与RBC 上调固定抵押贷款利率

星岛资料图根据CBC消息,CIBC今日表示,将五年期固定抵押贷款利率上调15个百分点。发言人Tom Wallis在一封电子邮件中表示,利率将从4.99%变为5.14%。除此之外,七年期和十年期固定抵押贷款利率也将上涨15个百分点,而一年和两年期的利率将上升10个百分点。上周,TD和RBC也宣布提高抵押贷款利率。(Grace编译)

央行宣布此次不加息 今后仍有加息可能性

加通社图片根据加通社消息,今天是加国央行宣布利率的日子,加拿大央行宣布将继续保持现有的利率水平。央行在解释这一决定时表示,最近的贸易政策变化为加拿大和全球经济前景创造了越来越大的阴影。美国总统特朗普宣布对钢铁和铝业征税,除此之外北美自由贸易谈判等方面也有担忧。加国央行自去年夏季以来已经进行了三次加息,今年1月份也再次加息。央行在周三的声明中重申,预计随着时间推移可能还需要进一步加息,但在考虑未来决策时,他们将保持谨慎态度。央行的下一次利率宣布日期为4月18日,届时还将发布其他最新的经济预测。(Grace编译)  

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