如何獲得良好信用紀錄?別被這些傳言騙了!

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【星島都市網】信用變得越來越重要,小至申請信用卡、買手機,大至租房、申請貸款等,都需要信用評分。網上有越來越多關於信用評分的傳言,CTV回答了一些最普遍的問題,幫助民眾開始提高自己的信用。

傳言一:信用卡不好

是不是聽到有人會說使用信用卡不好? 主要是有些人被信用卡公司毀掉了信用,讓他們厭惡信用卡。

事實上,信用卡可能是建立信用評分的最佳方式之一,但一定要明智地使用它們。

如果以錯誤的方式使用信用卡並且不了解信用卡利息的運作方式,他們會很快使您的信用陷入螺旋式下降。

以下是使用信用卡的「正確方式」:

  1. 每月按時支付信用卡費用 – 防止滯納金並建立積極的付款記錄
  2. 在每個計費周期之前全額還清您的信用卡 – 防止利息
  3. 使用信用卡進行必要的購買,例如汽油和雜貨,不要輕率地超支
  4. 一張好的獎勵信用卡實際上可以幫助您賺取日常開支的現金,並讓您累積可兌換旅行、度假和其他獎勵的積分,從而將錢放回您的口袋。

傳言二:檢查信用可能會影響你的分數

這種說法正好與事實相反,檢查信用評分永遠不會損害個人的分數。事實上,你可以從加拿大兩大信用機構 Equifax 和 Trans Union 免費檢查個人信用報告。

可能會損害信用的是申請新的信用額度,因為這會啟動所謂的「硬信用檢查」。

如果只是定期這樣做(也許每年一次或兩次),那麼通常無需擔心。然而,如果不斷啟動嚴格的信用檢查並尋求新的信用,它可能會降低你的分數,將你標記為高風險借款人,這會令人更加絕望。

傳言三:債務會損害你的信用評分

事實上,有債務不是問題,只要不是壞帳就好。個人信用的多樣性,也就是名下有多少種信用,其實是決定你整體信用評分的關鍵因素。

多樣化的信用狀況可能如下所示:

  1. 具有良好還款記錄的汽車貸款
  2. 具有良好付款記錄的信用卡
  3. 正在償還小額個人貸款
  4. 關鍵是在所有信用額度上保持良好的信譽。債權人和貸款人希望看到負責任的借款人,沒有足夠的信用額度可能會讓貸方顯得你缺乏經驗,實際上還會降低你的分數。

傳言四:賺更多的錢可以提高你的信用評分

僅僅因為你開始賺更多的錢並不意味着信用就會提高。現實是,有不少所謂的百萬富翁,可能由於過去糟糕的財務決策而導致信用分數極低。

但賺更多的錢仍是幫助提高信用的好方法,因為手上有錢,就可以用來償還過去的債務,開始再次建立積極的繳款紀錄。

傳言五:需要保留一點信用卡債來建立信用

有人會說你只要準時付每月信用卡債,但不需要付清,保留一點欠款金,可以增加信用分數,這是錯誤的。事實是,無需欠款金,就可建立良好的信用。

在每個信用卡計費周期結束之前還清卡債最符合個人利益,因為這不僅會產生及時的信用付款紀錄,並防止了利息費用和滯納金。

傳言六:如果有好信用,就可以獲得想要的融資

僅僅因為你的信用評分為 750,並不意味着可以走進汽車經銷店買下一輛昂貴的汽車;也不代表就因此可獲得 25,000 加元信用卡的批准。

就算你信用紀錄很好,貸方還會查看你當前的收入與債務比率。如果收入無法顯示你有能力償還融資金額,那麼有良好的信用評分也無濟於事。

話雖如此,如果有足夠的資金支持,加上又有良好的信用評分,絕對可以幫助個人獲得更優惠的貸款條件(例如較低的利率)。

加通社資料圖片

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