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2018年12月13日 星期四 11:37:53
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為什麼年輕人需要寫遺囑(二)

文:闕建華 /網上圖片 上篇文章我寫了年輕人,即使是單身,如名下有財產,最好寫遺囑。 另一種情況是,年輕人已經結婚,而且養育有未成年的小孩,那麼寫遺囑就顯得非常重要。 為什麼這麼說? 第一個原因是:小孩子不能管理財產!如果雙親過世,都沒有留下遺囑,那麼按照BC省的法定分配程序,小孩子會獲得父母的全部財產。但問題就在這兒,這些財產小孩子雖然擁有所有權,但是卻需要另外有人來進行監管。那誰來管理這些財產呢?有人會說這些財產讓小孩子的爺爺奶奶外公外婆來進行管理啊,或者讓自己的兄弟姐妹來進行管理呀。但是你並沒有在遺囑裏面指定誰來管理。 這個時候就需要有親人主動向法庭申請提出管理資產。但是法庭並不一定會同意。比如:申請管理資產的親人都生活在中國,並不是加拿大的居民。法庭覺得他們管理加拿大的資產並不合適。或者法庭認為有其他原因,申請人不適合管理資產。那麼,法庭就會把財產委託給政府的信託機構進行管理。直到孩子年滿19周歲。這時候不管財產多麼巨大,也不管孩子在財務上是否足夠成熟。政府機構會把所有的財產都給孩子。 第二個要寫遺囑的原因是:孩子的監護人!如果沒有寫遺囑,就表示沒有指定孩子的監護人。如果雙親離世,未成年孩子的監護人同樣是由法庭來最終決定的。如果沒有人申請做孩子的監護人,或者法庭認為申請人不適合。那麼同樣,法庭也會讓政府機構來做孩子的監護人。 孩子的監護人有着極其重要的責任,管理孩子的日常生活及教育。大多數人的第一選擇是希望有血緣關係的人來做孩子的監護人。如果讓一個政府機構來做,多少人會放心呢? 所以如果沒有寫遺囑,有兩個重要的事項就沒有指定。第一是財產的管理人。第二是孩子的監護人。在沒有遺囑指定的情況下,即使其他親人要申請這兩項權利,會面臨手續極其繁瑣,費時費力還不一定能成功的局面。有時候親人申請到了孩子的監護人。但是財產的管理人仍然是政府。那麼孩子的一切日常花銷,教育費用。都需要孩子監護人向政府申請。這些也都非常耗時和耗費精力。 有人會問:政府機構作為財產的管理人和孩子的監護人到底怎麼樣啊? 作為bc省來說,有一個專門的政府機構叫Public Guardian and Trustee, 是專門負責未成年孩子的財產管理和做監護人。我們來看他收取的費用,分為三部分: 第一:管理資產價值總和的3.75%。在管理開始的時候,一次性收取。 第二:管理的資產所產生新收入的3.75%。只要有新的收入產生(如利息),就會提取收入的3.75%。 第三:管理費,按總資產價值的0.7%每年收取。 如果你的資產巨大,那麼以上所收取的費用就顯得特別昂貴。另外讓政府指定的人來做孩子的監護人,反正我是不放心的。 所以基於以上原因,年輕人只要有未成年的孩子,都應該寫下自己的遺囑,指定孩子的監護人和孩子財產的管理人。 如想了解更多相關信息,請掃描下面二維碼,關注我的公眾號。 *本文內容由客戶提供 闕建華 Robert Que  家庭財富管理專家 電話:778.996.1908

為什麼年輕人需要寫遺囑?(一)

文:闕建華 /網上圖片 我以前寫過遺囑的系列文章。但是並沒有強調年輕人也需要寫遺囑。大多數人認為寫遺囑是老年人的事情。年輕人還需要寫遺囑嗎?或許你看了下面的故事,會有所改變。 我剛來加拿大的時候,在一個西人公司找了份工作。這個公司里有幾個中國人,大家相互照應,關係都不錯。裏面有一位年輕的中國女士。非常勤奮,又樂於助人。在公司里做得非常好。雖然後來我們相繼離開這家公司,但幾個老同事還經常相聚。這位女士,憑一己之力,還買了一個房子。 我們就覺得對她來說,就差一個男朋友了。所以有一個同事還一直熱心的為她張羅男朋友的事情。 但是有一天,我收到一條短訊,是一個老同事發來的,說:她去世了!什麼原因?是因為生了一種叫黑色素瘤的癌症。 我們幾個同事都非常的震驚。因為我們都是突然得到這個消息。儘管和她還經常聯繫,但生病的事竟毫無所知。 我們去參加她的葬禮,見到了她的從中國趕來處理後事的父母。我這才知道一個更加令人震驚的事情:她生病的事,竟然也沒有告訴她的父母!所以她父母得到消息時,也是毫無準備。那真是晴天霹靂! 那她把生病的事告訴誰呢?就是幾個她們經常見面的一起參加一個健身俱樂部的幾個朋友。我們了解到,她其實嘗試過各種治療方式,有醫生建議截肢,但她堅決不同意,說:那樣我就會一輩子麻煩別人。朋友說趕快告訴父母。她也堅決不同意,說:我的家庭條件也不好,父母年紀也大,他們遠在中國,告訴他們,他們除了着急,傷心,以及花不必要的錢外,沒有任何益處。 就是這樣一個不願意為別人帶來任何麻煩的人,也樂於幫助別人的人,她沒有想到:因為她沒有做一件事情。卻給她的父母帶來了許多的麻煩。 這件事情就是:她沒有留下遺囑! 她留下一個房子,一個車。都有貸款。 悲傷的父母處理完後事,對財產的決定非常簡單:女兒獨自一人在加拿大,沒有任何親人。財產自然歸父母所有。他們也不打算住在加拿大。所以他們做的事情只有一件:賣掉房子和車子,拿到現金,回中國。 女兒生病期間,一定也想到過身後財產歸屬的問題。寫一份遺囑的時間是綽綽有餘的。她沒有寫,也許她從未意識到寫遺囑是一件重要的事情,也許她的想法和父母的一樣:親人只有父母,財產肯定是他們的。寫不寫遺囑都一樣,既然都一樣。我為什麼還要花時間力氣去寫遺囑? 但是當她的父母真正處理起來,才發覺困難重重。首先,沒有遺囑就沒有指定財產的執行人。所以執行人最終是由遺產法庭來決定的。光是執行人的決定,法庭就花了兩個多月的時間。其次,關於父母身份的認定。如果有遺囑,一定會把作為受益人的父母的身份列在其中。會大大縮短認定父母身份的時間。因為沒有遺囑,認定這兩個人是她的父母也花了很多時間。當然,這裏面也有父母是中國人身份的因素。另外因為沒有遺囑,法庭問的問題很多,似乎要提供無窮無盡的材料。然後就是等待。 總之六個月過去了,她的父母已經身心俱疲。期間:房子和車子的貸款還得繼續還,多拖一天,就得多還一天的貸款,對父母來說就是多一天的損失。父母在加拿大,多呆一天也是多一天的花銷。因為沒想到拖得這麼長,還得緊急從中國調錢,因為女兒的賬戶根本沒法動。 後來她的父母終於不能忍受了。回國了。不但沒處理掉任何財產,而且還花出去好多錢。 當然,最終的結果,她的父母還是又返回加拿大,在其他朋友的協助下,財產終於處理完成。 雖然沒有遺囑,最終結果,跟他們想的一樣:財產歸父母所有。 但是其中的過程呢:如果考慮到損失的貸款,父母等待過程中的花銷,父母耗費的時間精力。有沒有遺囑?可有天壤之別。 我想如果她在天上看到她的父母在加拿大如此受折磨,她一定會後悔沒有好好規劃一下,寫下遺囑。 如果你是年輕人,名下有財產,你是否會寫遺囑呢?   *本文內容由客戶提供 闕建華 Robert Que  家庭財富管理專家 電話:778.996.1908

信託有什麼缺點嗎?(二)

文:闕建華 /網上圖片 前篇我們講過,海外信託(也稱為離岸信託)的受益人如果在加拿大境內想獲 得免稅的收益,委託人必須是一個真正的非稅務居民。如果委託人實際上是 加拿大稅務居民,只是找一個非稅務居民的親屬代替自己做委託人,在目前 全球稅務交換的大背景下,會越來越難。 另外一個難點是:想要做海外信託,受託人(也就是各大銀行機構)對資金來 源的審查越來越嚴格。其實做海外信託,單個資金量都比較龐大。銀行是最 喜歡不過的了。為什麼有錢還不賺?不是不想賺,是真的被罰怕了。 過去幾年,好幾個大銀行,因為涉嫌幫助客戶偷逃稅或者洗錢,不是被本國 政府,就是被美國政府罰得心驚膽戰。最著名的就是瑞士信貸,在2014年被 美國司法部罰款25億美元,因為美國司法部認為其幫助美國客戶逃稅。 在加拿大運營的一間大銀行,也是被美國政府罰巨款,說涉嫌幫助客戶洗錢 。被罰款後,凡稍有嫌疑的客戶賬戶都被清退。好多客戶其實資金來源都很 清白,但就因為操作不當,就被要求限期關閉賬戶。一些賬戶關聯着自動扣 款功能,甚至是房屋還貸賬戶。關閉後都要到其他銀行去重建,真是被弄得 叫苦不迭。 這些事情都說明,要想真的建立一個免稅的海外信託,會受到稅務及反洗錢 的嚴格審查。資金來源及獲得過程必須清楚明白。而且有足夠的證據支持。 既然在海外建立信託不那麼容易,那也可以在加拿大國內建立信託呀。 ...

「中國礦霸」惡鬥「中本聰」 比特幣爆發「內戰」爆瀉

一直被詬病交易費用極其高昂的比特幣,去年8月在「中國礦霸」比特大陸創辦人吳忌寒主導下進行被稱為「ABC版本」的「硬分叉」,「分裂」出比特幣現金(Bitcoin Cash,BCH),藉此為比特幣的區塊擴容,企圖大幅降低使用比特幣時的交易費用。 自稱「中本聰」的克雷格 誰知今年8月,自稱比特幣之父「中本聰」真身的澳洲富豪克雷格.史蒂芬.懷特(Craig Steven Wright)高調宣布,將建立「SV版本」的「硬分叉」,聲稱會令BCH更接近比特幣。 吳忌寒「ABC版本」與克雷格的「SV版本」各自堅稱是比特幣現金的正統,爆發一場「比特幣現金內戰」。與此同時比特幣不斷「分裂」,觸發市場憂慮對價值產生攤薄效應。更甚者是令原本2100萬個設定上限淪為無限供應,引發投資者恐慌。 撰文:韋寧 去年臨近聖誕,比特幣氣勢如虹,直衝上2萬美元。當時若有百個在手,已成為千萬富翁。豈料短短一年後泡沫已然爆破,比特幣價格崩塌式下跌。上周更失守5000美元大關,由高位大插超過七成,極為轟烈。 火燒連環船下,其他虛擬貨幣跌勢更急,以太幣、萊特幣、瑞波幣等同樣跌到一仆一碌。根據Coinmarketcap.com,今年1月加密貨幣總市值超過8000億美元,如今只跌剩不到1500億美元。 比特幣今次暴跌的主因眾說紛紜,包括全球收緊監管、有交易所被質疑造市等。業內人士則認定是由比特大陸創辦人吳忌寒與自稱「中本聰」的澳洲富豪克雷格引發的「比特幣現金內戰」所觸發。兩大陣營不斷爆發口水戰,連帶礦池、交易所和虛擬貨幣社群亦紛紛站隊,壁壘分明。 去年8月在吳忌寒主導下,比特幣進行被稱為「ABC版本」的「硬分叉」,「分裂」出比特幣現金BCH,藉此為比特幣的區塊擴容,希望大幅降低交易費用。當時比特幣的持有人以一兌一的比例獲得BCH。 早年全球最大交易網站Mt. Gox亦因被黑客攻擊,拖累比特幣價格大瀉至一美仙,投資者蒙受極大損失。 兩大陣營水火不容 BCH剛面世時價格為400美元,其後一度狂炒上至超過2000美元,非常誇張。隨後比特幣泡沫爆破,BCH價格亦大幅回落。及至本月初,BCH突然抽升,三日內由420美元狂飆至600美元。然而大半個月後,BCH又急跌至230美元左右,貶值達六成。 導致BCH急插的原因,是克雷格宣布建立「SV版本」的「硬分叉」,聲稱令BCH更接近比特幣。所謂「分叉」(Fork)是一個虛擬貨幣術語,意思是虛擬貨幣的區塊鏈體系升級。由於體系的原始程式碼都是公開的,任何人都可以修改一份自己的原始碼。 修改後若新舊原始碼能夠互容,這個分叉就是「軟分叉」(Soft Fork)。若新舊原始碼不能相容,就是「硬分叉」(Hard Fork)。 「硬分叉」等於「分裂」,因為「分叉」出來的貨幣會跟原本的區塊鏈完全脫鉤,形成一種全新貨幣。 業內人士分析今次「內戰」的導火線,是吳忌寒的「ABC」團隊認為,在區塊大小維持在32MB的情況下,應讓BCH往基礎建設公鏈方向發展,令BCH能夠像以太幣般開拓出更多應用場景。 「分叉」猶如供應無限 克雷格的「SV」陣營則認為BCH應維持當年中本聰論文所描述的境況,嚴格限制操作碼,專註在轉帳交易,並希望將區塊的容量擴大至128MB。由於雙方各持己見,結果只有BCH再出現「硬分叉」,從而產生出新的幣體。 由此可見,即使比特幣本身設定2100萬個發行量,但可分裂出多少個新版本的加密貨幣卻沒有上限。任何人只要修改編碼,即可自創新的加密貨幣,令市場上的供應愈來愈多。 「中國礦霸」比特大陸創辦人吳忌寒 今次比特幣內戰的主角之一吳忌寒是北大高材生,亦是正申請在港交所(0388)上市的比特大陸創始人。他是第一個將中本聰的比特幣白皮書翻譯成中文的人,外界盛傳他掌握比特幣挖礦一成半至三成的算力,對比特幣價格影響力極大。 吳忌寒2009年大學畢業後從事風險投資分析師和投資經理。兩年後他開始接觸比特幣,最初向朋友籌錢10萬元投資,通過淘寶和東京比特幣交易所Mt.Gox買入比特幣,當時一個比特幣的價格約10美元。後來比特幣價格狂升,他賺了上百倍利潤。其後他涉足挖礦機,創立內地最大比特幣礦機製造商比特大陸,高峰期一年收入達30億美元。 至於克雷格,他自爆是發明比特幣的「中本聰」真身,英國廣播公司甚至刊登和播出他的訪談片段。但他究竟是否「中本聰」,坊間一直有很多質疑和爭論。 後來克雷格頂不住壓力,公開道歉稱「沒勇氣再證明自己是中本聰」。 比特大陸早前申請在港交所上市,定位為加密貨幣挖礦及人工智能晶片設計公司,如今能否成功闖關變數甚大。 全國圍剿虛擬貨幣 去年的泡沫高峰過後,全球的虛擬貨幣今年徹底崩潰,「騙局」之說什囂塵上。事實上,監管機構過去一年也不同程度地加大對虛擬貨幣的監管力度。 以美國為例,Airfox、Paragon這兩家美國ICO企業,早前都因為未有註冊為證券,被美國證監會檢控,除了罰錢外,還要連本帶利「回水」給投資者。 而亞洲多國如中國、南韓等同樣加強對虛擬貨幣的監管,令原本想大展鴻圖的虛擬貨幣遭到重擊,投資者的信心亦每下愈況。就連人稱「華爾街之狼」的 Jordan Belfort 也警告比特幣是龐氏騙局,投資者怕且最終血本無歸。 隨着比特幣大瀉,挖礦無利可圖,市場對挖礦機的需求大跌。原本受惠的晶片大廠如超微(AMD)因採礦漸趨緩慢,令最新一季營收按年僅升百分之四,對本季營收預期也比分析師期望低百分之九。另一晶片商輝達(Nvidia)早前更因盈利不似預期,決定結束虛擬貨幣相關業務。凡此種種都反映虛擬貨幣已深陷熊市。

「日本蓋茨」深陷金融危機 他與沙特王儲關係密切

▲孫正義(左)2016年認識沙特王儲薩勒曼(右)。 2年前孫正義創立「軟庫願景基金」,背後大金主正是本次沙特記者卡舒吉被殺危機「風眼」的薩勒曼。 美國《華盛頓郵報》沙特阿拉伯裔記者卡舒吉被殺,不單在國際政治上引發軒然大波,在投資市場同樣影響極大。事關「日本蓋茨」前首富孫正義2年前創立的「軟庫願景基金」(SoftBank Vision Fund),背後大金主正是居於今次沙特危機「風眼」的王儲穆罕默德.本.薩勒曼。 與孫正義「相逢恨晚」的薩勒曼,2年前在東京與他一拍即合。薩勒曼答應投資450億美元,相當於3500億港元在願景基金。由於基金首5個月回報已高達兩成,薩勒曼原本打算極速「添食」,再投資450億美元在軟庫第二隻願景基金。 隨着卡舒吉被殺事件愈鬧愈大,孫正義從薩勒曼身上獲得第二筆龐大資金的美夢可能泡湯之餘,其上市旗艦軟庫控股不足一個月內更急瀉逾兩成,猶如搭沉船。 撰文:韋寧 2016年,孫正義認識了沙特王儲薩勒曼。當時兩人不約而同準備轉型。孫正義希望把軟庫建立成一家可持續發展至少300年的跨世紀企業。要達致這個目標,便不能單靠本土市場,因此提出「軟銀2.0計劃」。願景基金正是其中的重頭戲,主要投資前景無限的科技公司。 為了圓夢,軟庫年前決意耗資320億美元,收購英國芯片設計商ARM。為籌集資金,孫正義不惜拋售手上部分阿里巴巴股權,又把芬蘭手游開發商Supercel賣給騰訊,分別套現100億和86億美元。 另一邊廂,薩勒曼亦拋出沙特《2030願景》,一心把沙特打造成阿拉伯與伊斯蘭世界的心臟、環球投資大國,以及亞歐非三大洲的樞紐。要實現這個願景並不容易,因為沙特過去太倚賴石油出口,經濟起落與油價幾乎掛鈎。 除石油生意外,沙特其他產業乏善可陳,經常要靠政府補貼才能維持下去。薩勒曼深知要國家轉型,首要工作就是不能讓石油產業獨大。 ▲當年名不經傳的馬雲找到孫正義投資阿里巴巴,孫正義二話不說投資2000萬美元,可說是馬雲的伯樂。 2016年9月,薩勒曼率領沙特代表團到訪東京,孫正義抓緊機會向薩勒曼推銷軟庫的改革計劃,跟薩勒曼的鴻圖大志出奇地脗合。尤其是軟銀號稱過去逾20年平均回報超過四成,雖然主要靠投資阿里巴巴和雅虎日本,仍足夠令薩勒曼心動。 大孖沙避席沙特論壇 幾個星期後,雙方在沙特首都利雅得宣布推出1000億美元合作項目,規模超越矽谷所有私幕基金,並於去年5月完成首期930億美元基金的集資計劃。 參與者除沙特和軟庫外,還有阿聯酋阿布札比的穆巴達拉、蘋果公司、高通和台灣富士康等。不過,他們主要投資願景基金髮行的高息債券,實際上是債主多過投資者。 孫正義當時的目標,是成為全球100家頂尖科技企業的大股東,打造全球最大的科技生態圈。其時投資者仍擁「泡」新經濟,願景基金出手闊綽,以高價入股多隻獨角獸,包括Uber、平安好醫生、WeWork、滴滴等。而首年投資回報更超額完成,高達60%。 有此佳績,薩勒曼當然願意再投資450億美元在第二期的願景基金身上。豈料突然爆出卡舒吉在沙特阿拉伯駐土耳其使館被殺事件,情況立時急轉直下。兩周前在沙特舉行的經濟論壇,原本是一個變相的慶祝大會,結果不少歐美巨頭甩底,甚至有獲得願景基金注資的公司決定不出席。 雪上加霜的是,全球股市逐步進入熊市,新經濟股更率先跌到一仆一碌。自傳出卡舒吉被殺後,孫正義的上市旗艦軟庫控股已從高峰大瀉兩成二,是同期納指跌幅的2倍。 投資阿里榮升首富 市場擔心軟庫面對的政治風險飆升。沙特一旦受到制裁,更有可能失去最大金主,衝擊願景基金。尤其是願景基金的資產不少缺乏流動性,資金鏈分分鐘出問題。今次卡舒吉事件,曝露與薩勒曼合作的政治成本或許比預期更高。市傳孫正義最壞的打算,就是不再接受沙特的資金,與對方劃清界線。但此舉可能引爆另一重政治風險。 自稱中國春秋時代孫子乃其祖先的孫正義,往績並非百戰百勝,有人甚至形容他的投資生涯大起大落。而科網行業的興衰,猶如他的人生寫照。 2000年科網泡沫爆破的時候,他的身家蒸發掉九成,軟庫也曾瀕臨財務危機。 然而1999年一次「瘋狂行為」卻使孫正義逆轉勝,登上事業峰頂,重奪日本首富美名。當年還是名不經傳的阿里創辦人馬雲四處尋找投資者,碰巧遇上孫正義。馬雲向他講述自己的構想,孫正義只聽了幾分鐘,便答應投資2000萬美元。當時身邊人都笑他瘋狂,19年後卻為孫正義帶來千倍計回報。但幸運女神並不一直眷顧孫正義。 2012年,軟銀斥資200億美元收購美國電訊商Sprint,原本打算與美國第四大營運商T-Mobile合併,卻被美國電信業監管機構以反壟斷為理由打沉。自始Sprint成為軟銀負累,大部分時間流血不止。今次孫正義能否大步過檻,拭目以待。 被譽為「日本蓋茨」 有人說他是狂人,也有人認為他心理質素過人。孫正義19歲開始便規劃自己的一生:「30歲要事業有成,光宗耀祖;40歲要家財千億(日圓);50歲要成就驚天偉業;60歲要功名顯赫;70歲就要把事業交給接班人!」今年滿60歲,孫正義大概已完成五分之四的人生目標。 ▲孫正義靠軟銀起家,被稱為「日本蓋茨」。 1981年,孫正義還是23歲時便在東京都創立了軟庫前身的日本軟庫銀行,之後業務不斷擴展,甚至在美國成立SOFTBANK Holdings Inc.,孫正義也被譽為「日本蓋茨」。 1996年正式改名為軟庫控股,並於1998年1月在東京上市。 30歲事業有成,40歲家財千億,算是達到了。其後更藉著投資阿里巴巴和日本雅虎,成就了驚天偉業,拿下「首富」功名。 ▲孫正義憑投資阿里巴巴令他登上日本首富,阿里巴巴在19年來為孫正義帶來千倍回報。 在朋友眼中,孫正義精力過人,毅力十足。其堅毅個性源於成長背景。 由於韓國裔的血統,孫正義從幼稚園開始就受盡同學欺凌,有次甚至被同學用石頭打穿頭。即使日後晉身日本首富,仍不時遭受日本人的語言攻擊。

製造業大逃亡,傾注了6年心血的工廠,今天宣布破產倒閉了

我從美國回國,在深圳沙井創業了現在這個工廠,主要從事電子電路的加工製造。傾注了6年心血的廠子,在今天宣布破產倒閉了!我沒有跑路,我知道,除了大環境客觀因素,我也有責任。     工廠的成本年年攀升,利潤跌倒了負數!2011年的廠房年租金是15萬,現在已經漲到了將近50萬!以前電子廠大部分都是女孩子,現在越來越少了,男孩子也難招,有訂單也做不出來。唉,早兩年朋友都勸我去炒房,不要把資金投工廠里,當時我沒有聽,只在南山買了一套房子。 事到如今,我也不得不認輸了,算起來,把拖欠供應商和工人工資等全部付清,足足負責300多萬。把設備賣了,杯水車薪!把深圳的房子賣了,不僅可以還完錢,還能剩下150多萬,世事弄人啊! 二十年前,做老闆是一件艱苦卓絕、勞苦功高的榮耀,如今,做製造業老闆卻成了非常不划算的人生選擇。 現在的工廠老闆,頂個剝削人的帽子,不但沒掙到錢,甚至還累壞了身體賠了錢! 如果現在還能重新來選,我一定選做個自由職業者!可以去幫別人做做產品推廣,或者炒股玩外匯,或者就是做個自媒體人,都是不錯的選擇!   正在淪陷的工廠老闆 我身邊,大多是和我年紀相差彷彿的。前幾天一個朋友剛剛結束了奮鬥5年的生意,沒有工資,沒日沒夜,每年還要虧損幾十萬,這就是所謂的老闆! 一個學長在2013年投入千萬做建材,現在也是半死不活,向前無路,後退也無路,就在那熬着! 一個朋友做了十年工廠了,去年把房子都壓上去貸款,現在估計貸款也花的差不多了,也是一樣向前無路後退無門。身邊很多同齡人漸漸處於尷尬和無奈的境地,一方面在於學習能力不足,這些年能力提升的速度比不上商業模式迭代的速度;另一方面,市場已經不再是從前的擴張狀態,而是開始穩定,部分領域開始收縮! 無論身邊認識的人,還是能在公開資料了解到的大企業,負債率都在劇增!這是件令人擔憂而焦慮的事情! 草原旱季來了,只有最健壯的羚羊才能活下來,只有腦袋聰明身體敏捷的獵豹才能活下來!這適用於當下的經濟領域~ 開一間工廠的成本帳 由於運營成本高企,現在的企業在存活本身就壓力非常大了!我自己做生意已經十多年,記得最開始的時候,幾萬塊錢就可以開始做生意了,房租、人員工資水平、稅負都比較低,且整個市場處於膨脹狀態,這種情況下,小企業的存活概率非常高,哪怕每年只做一百萬的生意都可以活的不錯了! 今天這種情況則大不同! 如果開公司,租一個門面或者小的辦公場所,再加上三五個人,這個公司的基礎運營費用就要每年三四十萬,如果需要墊資或者壓庫存,需要的基礎成本就不知道多少了! 現成的範例就是做天貓店。一個天貓店,需要客服二人,美工一人,運營一人,辦公場所幾十平,刷單資金十來萬,這已經是最基礎最簡單的結構。所以開一個天貓,不準備大幾十萬是玩不轉的,而且你成功盈利的機會很低!活下來十不存一! 假如你準備的資金的80萬,股東只有一個,那麼成本情況如何? 按資金年收益5%計算,80萬可以收到收益4萬,也就是每個月三千多。如果這個股東去做一個一般的工作,假如工資水平是5000元/月,那麼潛在的年收益就是10萬元。 現在就在這兩者間做個權衡,是竭盡全力的運營一個天貓店,沒日沒夜的工作,隨時準備有人辭職自己頂上,又要招聘新人,還要培訓管理,投入80萬搏一個未知數,還是穩當的每年收10萬現金收益呢? 當然是選擇後者。一個人可以攢80萬現金,能夠運營一個公司,能力不可能是5000元一個月的水平,而至少是每個月工資達到1萬左右的水平。所以自己運營一個項目,潛在的損失是每年20萬,這就是真相! 如果是個小工廠,則情況又有變化! 一個小工廠的投資水平百八十萬是要的,這已經是不能再LOW的工廠了。僱傭十來個工人也是個基礎水平,租廠房也需要1000平左右。僱傭十來個工人,那麼管理人員、跟單、會計、出納都要配上,銷售人員也要有那麼兩三個。按此配置,每個月的至少是15——20萬的固定支出。 如果是加工型的工廠,毛利相對較高,但是流水做不上去,每個月結20萬以上的加工訂單是非常困難的。 如果是自己做產品銷售,那麼產品開發、銷售渠道建設、內部管理、展廳展示都要跟上,固定投入就要翻番,每個月的支出就要25——30萬。 如果做一個產品的利潤是20%,25萬的費用需要每月銷售125萬(每年1375萬),30萬的費用每月需要銷售150萬(每年1800萬)。注意,這是保本銷售額。 假如每個月多銷售20萬,則賺取利潤4萬(就不算成本提升的問題了),一年的利潤也不到50萬。按照上面的模型,也就是要銷售到2000萬上下的規模。 假如整體投資是200萬,我估計這個投入水平能做到2000萬都是不是一般牛掰的人物,回本期是4年,這只是表面回本。 200萬放到哪裡,每年都能拿10萬的固定而無風險收益,所以5年才回本! 而一個人,能投資200萬,白手組建工廠,生產出好的成本,且能在第一年就銷售2000萬,這個人的水平至少都是年薪三五十萬的水平,就算市場不能充分估計其價值,30萬的年薪還是要給的。 按此計算,打工+理財的年收益情況如下: 第一年 不開廠 200萬+理財10萬+工資30萬,合計240萬 開工廠 當年銷售2000萬,手上資金40萬 第二年 不開廠 240萬+理財12萬+工資30萬,合計282萬 開工廠 當年銷售2000萬,手上資金80萬(流動資金,利息忽略) 第三年 不開廠 282萬+理財14萬+工資30萬,合計326萬 開工廠 當年銷售2000萬,手上資金120萬,利息計5萬,合計125萬 所以三年開工廠還沒有回本,手上資金不過百來萬,不開工廠則超過300萬本金。 能做到如此程度的工廠,可以說是做的非常好的工廠了,老闆的水平堪稱逆天。假如這時候什麼意外發生,比如工傷,比如其它行政事件,比如壞賬,就是欲哭無淚的結果! 多重危機窒息製造業的未來 看當下之情況,感覺洪水要來了,以後破產和失業都要變得密集而常態。 我們這一代,很慶幸的見證了中國的巨大變化,慶幸有大學可讀,這個時代也確實賦予了不少的機會。只是個人能力有限,把握住的是細不可查末節!儘管如此,也並無不滿之處,畢竟整體生活好了! 不過,13年以來,感覺危機感越來越強,作為最基層的經濟單位,對經濟的變化充滿不可訴說的敏感。 以房子為核心的中國財富,面臨巨大挑戰!我不想去說是漲價還是崩潰的問題,只是這個模式難以持續,終歸要回到製造業,但在回來之前,還是要給大多數人點苦頭的! 不給苦頭,大家都玩佛系,不幹活也能將就過日子,這也是不可持續的!沒有前面的企業倒閉的空間也就沒有後面企業發展的空間~ 我比較擔心的是整體負債在迅速增加,這些資料網上都有。話說整體負債增加和本樓主有毛線關係?當然有關係,而且不僅僅是毛線關係!大多數人嚴重低估了經濟蕭條對個人生活的影響,即使你能吃喝住用都不缺,你上街被莫名其妙的捅兩刀在經濟不景氣時期也是概率大增~ 整體債務攀升,意味着財富的增量與需要之間出現了嚴重分化,這是個不可持續的模式。借錢不可能無限制的借,即使美國這個超級大國也不可以!如果某天大面積的還不了債務,會出現什麼結果?現在的乞丐就要餓死,現在的屌絲就變成了乞丐,現在的中產就變成屌絲。 財富縮水不是大事,大事是大家吃飯都出了問題。想一下,現在城市居民一個人失去工作是什麼情況?兩個人失業是什麼情況?退休金開不出,工資也開不出,企業倒閉,工作找不到,惡性社會事件總體爆發,想着都不寒而慄! 另一個是中國的國際處境面臨最糟糕的時期,原因是中國經濟發展對發達國家形成了事實上的擠壓效果。任何一個老大都怕篡權,美國也怕中國快速做了真正的老大;美國驚醒,傳統經濟大國強國也覺得中國搶了飯碗,大家很一致的要壓制一下中國,畢竟中國經濟的發展和有賴於國際市場,尤其是美國市場! 當然美國也有合理的籌碼來說事,簡單點就是為啥你們中國銀行可以到美國開戰業務,俺們花旗大摩不能來中國開展業務?類似的還有能源領域和通訊領域,這些當年承諾開放的現在為啥還沒開放? 中國經濟對國際市場的依賴比想像大得多,高精尖咱們還差得遠,原因不多說大家也知道為什麼;而中國生產的產品,沒有什麼不可替代性。如果川普只針對中國玩毛衣戰,中國的情況會更惡劣! 但是我們除了買美國大豆還能買什麼?衣服鞋襪還是螺絲汽車配件?只要美國沒有開放技術出口,中美貿易關係就難平衡。或者只能要求大型國企高價買美國製造的產品,但卻不會買回來高精尖技術。 大國沒有美分說的那麼差,也沒有小粉紅說的那麼好! 供給側、環保風暴、消防風暴、無錨印鈔,這些政策對民企的打擊力量之大超乎想像,也同樣打擊了整個社會的消費力量再生。 這個社會病了 我看到各行各業都從產品競爭漸漸過渡到資本競爭階段,大樹底下不長草,小微的生存空間越來越小。這是經濟發展的必然結果,該賺到的就應該已經賺到,還沒賺到的機會渺茫! 很多人開心的以為小微企業這種「血汗工廠」沒了,中國人就過好日子了,這種想法的人天然智商欠費!小微企業是國人主要的就業平台,小微企業不行了,整體就業就不會好!當失業達到某個臨界點,整個經濟會進入緊縮和蕭條。 這隻能說明這個社會病態了,2014年起,一年覺得比一年難做,16年狠抓環保,導致原材料漲價,工廠停工,實業真不是人做的,投入多,回報少,還沒人接盤。最最主要的就是人心變了,現在還有幾個人認為勤勞可以致富?都是做投機,做的大的想辦法套國家的錢,小的使勁壓成本,剝削工人,偷稅漏稅 這一年來,美國加息,但經濟數據強勁。相對於老邁而混亂的歐洲,相對於死氣沉沉的日本,美國經濟,明顯體現出是最健康的經濟體。通過加息,美元和美國都表現出了一種令人生畏的強大。如果,美元是避風港,如果美國是真正健康的唯一一個超級經濟體,那麼全世界的資金就會湧入美國! 工業品長期通縮是必然的,隨着技術進步,工業品的生產效率越來越高,並且供應趨向集中,誕生寡頭!由於這個原因,凡是介入標準工業品生產領域和銷售領域人或者企業,很難在這根鏈條上獲取利潤。如果仔細觀察汽車、家電這類領域,就會發現通脹並沒有導致其漲價,反而是不斷的降價,進入利潤比刀片薄的階段! 小微實業無論主動還是被動,大部分最終都會被規模企業和寡頭擠掉全部市場份額走向死亡。從這個趨勢上看,現在才想着做點實業(指製造業)的人,都是未來必然被淘汰的人,只有寥寥成功者,現在做實業大多是逆勢而行! 製造業的機會已經開始漸漸淡去,或許有人可以賺到最後一個銅板,卻絕對不是你我! 我們面對的是一個越來越複雜和動蕩的世界; 沒有一種商業模式是長存的; 沒有一種競爭力是永恆的; 沒有一種資產是穩固的; 作為一個企業的老闆或者合伙人你有沒有想過: 中國中小企業的平均壽命僅2.5年,集團企業的平均壽命僅7-8年。不僅企業的生命周期短,能做強做大的企業更是廖廖無幾。企業做不長、做不大的根源當然很多,但核心根源卻只有一個——企業的股權出了問題! 人生最大的悲傷,莫過於將一輩子的聰明都耗費在戰術上。當你抬頭一看,卻發現你精益求精的事情,所在的行業己經衰落,戰略大方向也錯了。 中國有句老話,生意好做,夥計難擱。(來源:華僑商業資訊)

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