星岛日报综合报道
为子女供书教学需要大量金钱，尤是供读大学的学费亦会花费一大笔金额，金融专栏作家帕普（Gordon Pape）于《星报》向读者教路，指出为子女成立大学教育基金，参加加拿大“注册教育储蓄计划”（Registered Education Savings Plan, RESP）是为子女未雨绸缪、筹划大学花费又能避免子女毕业后负上学费巨债的一个金融工具，更重要是如何利用RESP来投资增值。
帕普指他的10岁孙女虽然最近才正式升上5年班，但她将来会得到连她自己也无法想像得到的积蓄，不过，即使她知道这笔金额存在，也不能随便使用它，因为这是她的父母在她婴儿时期已为她及她的弟弟开设的RESP户口，当中的储蓄是让他们将来成为大学生时使用这笔钱上学。
RESP是受政府监管、在供款者、资金管理者及受益人之间达成的一项财务安排。供款者通常是为子女储蓄学费的父母，管理其供款的是政府特许的银行、保险公司和其它金融服务机构，受益人是将来使用这笔钱上学的大学生。
“小心选择投资方式”
帕普指出要建立一个可观的RESP储蓄单是接受政府每年依据户主的家庭收入情况，提供数目不等的补助款并不足够，还需要懂得小心谨慎选择投资方式，他建议向值得信赖的证券经纪商开设自主监控的RESP帐户，并利用互惠基金（Mutual Funds）或交易所买卖基金（ETF）来增加有潜质的回报。
帕普表示，市面有不同金融机构，替顾客管理RESP帐户，它们由政府收到的补助数额是一样，所不同的是他们如何使用本金及这些补助进行投资。他建议在较早阶段RESP的证券投资组合最好是增长型，是较细小的固定收入组合。当孩子接近上大学年龄时，固定收入资产应该增加，以减少受股市影响带来的损失。他建议5%投资在高利息储蓄户口、30%在加拿大股票互惠基金、30%在美国股票互惠基金、10%在国际股票互惠基金及25%在环球股票互惠基。
资料来源：星报
