■财务机构指，为未来置业存钱入注册退休金计划并非良策。星报资料图片■ 财务机构指，为未来置业存钱入注册退休金计划并非良策。星报资料图片
星岛日报 综合报道
很多首次置业者会从注册退休金计划(RRSP)中抽取储蓄支付首期，享受免税和免利息的好处，并且可以分摊15年归还。不过，存款置业以免税储蓄户口(TFSA)更有利。
私人财务机构Planswell指出，一般从注册退休金计划中取款要交税，但买屋计划(Home Buyer’s Plan)却可获豁免，如果是夫妻两人一起采用这项计划，最高可以合共支取5万元，达到首期要求，提前置业。以房地产过往的长期发展而言，越早买屋越有利。即使是已经有足够积蓄支付首期，这笔钱也可以略为减轻房屋贷款需要。
TFSA没报税及还款要求
对于加国大城市动辄百万元的房屋，买屋计划的25,000元似乎帮助不大。况且，虽然是属于免息贷款，但买家也应该考虑到，注册退休金计划的25,000元，如果以每年6%增长计算，15年将累积超过61,000元。当然，物业可能升值更多。
动用注册退休金计划内储蓄买屋，一个常被忽视的问题是RRSP的未来供款。财务机构表示，由于部分供款要偿还从户口中借出的款项，因此不属于新的供款，影响扣税额。尤其是未来薪酬增加时受到的影响更大。
财务机构认为，如果为了未来置业存钱入注册退休金计划并非良策，因为RRSP供款有限制。再加上损失的复息增长相当不划算，25,000元在15年可以增长至超过61,000元，30年会变成125,000元。
此外，如果要动用RRSP账户买屋，必须确定所调动的金额，必须存入注册退休金计划90日以上。
开立免税储蓄户口为未来买屋作准备更有利。动用TFSA的最大优点是没有税务和还款的要求。不必担心未来15年因为忘记报税或归还款项入RRSP账户而被税局罚款。财务机构指出，如果注册退休金计划已经有足够款项可以考虑利用买屋计划，但如果是刚开始储蓄置业，则应选择免税储蓄户口。
