■财务机构指，为未来置业存钱入注册退休金计划并非良策。星报资料图片■ 財務機構指，為未來置業存錢入註冊退休金計劃並非良策。星報資料圖片
星島日報 綜合報道
很多首次置業者會從註冊退休金計劃(RRSP)中抽取儲蓄支付首期，享受免稅和免利息的好處，並且可以分攤15年歸還。不過，存款置業以免稅儲蓄戶口(TFSA)更有利。
私人財務機構Planswell指出，一般從註冊退休金計劃中取款要交稅，但買屋計劃(Home Buyer’s Plan)卻可獲豁免，如果是夫妻兩人一起採用這項計劃，最高可以合共支取5萬元，達到首期要求，提前置業。以房地產過往的長期發展而言，越早買屋越有利。即使是已經有足夠積蓄支付首期，這筆錢也可以略為減輕房屋貸款需要。
TFSA沒報稅及還款要求
對於加國大城市動輒百萬元的房屋，買屋計劃的25,000元似乎幫助不大。況且，雖然是屬於免息貸款，但買家也應該考慮到，註冊退休金計劃的25,000元，如果以每年6%增長計算，15年將累積超過61,000元。當然，物業可能升值更多。
動用註冊退休金計劃內儲蓄買屋，一個常被忽視的問題是RRSP的未來供款。財務機構表示，由於部分供款要償還從戶口中借出的款項，因此不屬於新的供款，影響扣稅額。尤其是未來薪酬增加時受到的影響更大。
財務機構認為，如果為了未來置業存錢入註冊退休金計劃並非良策，因為RRSP供款有限制。再加上損失的復息增長相當不划算，25,000元在15年可以增長至超過61,000元，30年會變成125,000元。
此外，如果要動用RRSP賬戶買屋，必須確定所調動的金額，必須存入註冊退休金計劃90日以上。
開立免稅儲蓄戶口為未來買屋作準備更有利。動用TFSA的最大優點是沒有稅務和還款的要求。不必擔心未來15年因為忘記報稅或歸還款項入RRSP賬戶而被稅局罰款。財務機構指出，如果註冊退休金計劃已經有足夠款項可以考慮利用買屋計劃，但如果是剛開始儲蓄置業，則應選擇免稅儲蓄戶口。
