在北美，存钱不可随意！英达存钱存出个刑事罪名的事儿没了，纽约大妈存钱又存出个重罪。华裔常以为：一次存钱不要超过一万，超过一万银行就会上报。于是存个9900——却不知道银行也得上报啊！在加拿大存钱的tips在后面
北美存钱不可随意 大部分华裔不知道
几年前英达在美拆分存钱案，想必很多人还记得。近日，纽约又有一名女士因为现金拆分( structuring)存入银行而被定罪。
联邦检察官办公室表示，33岁的香奈特尔‧贾奈特(Chanetel Garnett)未依法申报多笔存款.从2016年8月8日到2017年9月6日期间，在美国商业银行(Bank of America)于水牛城的多间分行，存款165次，总额达131万3270元。
她因把现金拆分( structuring)存入银行而被定罪12个月。这位女士最高记录是一天跑了8次不同的BOA银行分别存款，就是为了试图避联邦对每次现金存款超过1万元的申报规定。
拆分存钱相信很多人都听说过。根据法律要求，当你存入银行的金额超过1万美元时，银行按规定须填写名为现金交易报告(Cash Transaction Report)的表格。
所以为了避免银行柜台向上汇报，很多人将钱分为小额数值，比如几千块，分别存入银行，或者像这位女士似的，多跑几家银行。最终达到企图逃税而隐暪高额现金的策略。
当年中国导演英达在康州，为掩人耳目，他和他妻子在四家银行开了六个银行账户。他前后在2011年4月到2012年3月之间的11个月内，分50次存入六个账户共46万刀。这些现金有的是同一天从不同的银行存入，有的是分几天在同一家银行存入。每次金额都低于1万美元，他自以为这样的计划“天衣无缝”，可以顺利的绕过政府监控，以为能避开申报成功避税！
然而最终还是逃不过法眼，被联邦法官控告洗钱。英达于当年2月16日在康州联邦法庭达成和解。英达同意冻结他在康州拆分存入的17.6万美元现金(是46.4万美元存入金额的38%)，以及补交国税局11.3万美元的未付联邦税，此外还有2009年、2010年以及2011年三年间的罚金和利息。冻结部分资金和补交的税款合计29万美元(约200万人民币)。他已放弃庭审机会，并就刻意规避申报要求、进行现金拆分行为的指控认罪。
自该事件后，很多人都注意到了这种拆分行为非常危险。曾经有留学生表示，因为自己从国内回来经常带现金过来，作为学费生活费存入银行，结果引起银行的警觉。最终自己面临很多不必要的证明。
同样的问题也困惑着加拿大生活的华裔：一万以上的现金，到底怎么存？存多少银行不会报告？
大家都知道，加拿大银行遇到1万以上的交易也得上报。但是，一万以下的交易就银行不上报了吗？No!一样要上报。这个叫做“加拿大金融交易和报告分析中心”的机构，确定了申报规则。
这一点毋庸置疑：一万刀以上的现金存入，任何银行都必须马上上报
如果把一万分成两个五千，跑两家银行存呢？15天之内仍然必须上报。
如果不存现金，直接e-transfer或者银行汇款呢？电子转账在一天之内超过1万需要5天之内上报。
但是这个行为容易刚好掉进了坑：存进9,000刀不犯法，但为了规避银行“上报”而这么做，那就是犯法。换句话说，你赚的钱全部合法，也有乖乖付税款，那么请不要嫌麻烦，遇到一万元以上就上报，直接跟银行说清楚，诚实报备之后存入即可。
点评
编辑认识一位陪读妈妈，和女儿各开了一个账户：开始觉得学费生活费都存在女儿这边账户。于是直接划账给女儿。然后母女两个商量之后又觉得，大额的支出还是要妈妈来。于是女儿又划给妈妈。这样搞了两三个来回之后，妈妈要交房租，支票跳票！
为啥？银行员工说：“大额可疑交易，账户被冻结。”
母女两个着急得不行，交不出房租那是要睡街上吗？把所有的转账凭证，包括在中国买房子的证明都给银行看，等了若干个工作日才解冻账户。人在加拿大，不知道人家的规矩踩坑，一知半解更是踩坑。
谨记：存一万不犯法 故意拆成两个5000反而犯法
来源：都市加西追踪
