在北美，存錢不可隨意！英達存錢存出個刑事罪名的事兒沒了，紐約大媽存錢又存出個重罪。華裔常以為：一次存錢不要超過一萬，超過一萬銀行就會上報。於是存個9900——卻不知道銀行也得上報啊！在加拿大存錢的tips在後面
北美存錢不可隨意 大部分華裔不知道
幾年前英達在美拆分存錢案，想必很多人還記得。近日，紐約又有一名女士因為現金拆分( structuring)存入銀行而被定罪。
聯邦檢察官辦公室表示，33歲的香奈特爾‧賈奈特(Chanetel Garnett)未依法申報多筆存款.從2016年8月8日到2017年9月6日期間，在美國商業銀行(Bank of America)於水牛城的多間分行，存款165次，總額達131萬3270元。
她因把現金拆分( structuring)存入銀行而被定罪12個月。這位女士最高記錄是一天跑了8次不同的BOA銀行分別存款，就是為了試圖避聯邦對每次現金存款超過1萬元的申報規定。
拆分存錢相信很多人都聽說過。根據法律要求，當你存入銀行的金額超過1萬美元時，銀行按規定須填寫名為現金交易報告(Cash Transaction Report)的表格。
所以為了避免銀行櫃檯向上彙報，很多人將錢分為小額數值，比如幾千塊，分別存入銀行，或者像這位女士似的，多跑幾家銀行。最終達到企圖逃稅而隱暪高額現金的策略。
當年中國導演英達在康州，為掩人耳目，他和他妻子在四家銀行開了六個銀行賬戶。他前後在2011年4月到2012年3月之間的11個月內，分50次存入六個賬戶共46萬刀。這些現金有的是同一天從不同的銀行存入，有的是分幾天在同一家銀行存入。每次金額都低於1萬美元，他自以為這樣的計劃「天衣無縫」，可以順利的繞過政府監控，以為能避開申報成功避稅！
然而最終還是逃不過法眼，被聯邦法官控告洗錢。英達於當年2月16日在康州聯邦法庭達成和解。英達同意凍結他在康州拆分存入的17.6萬美元現金(是46.4萬美元存入金額的38%)，以及補交國稅局11.3萬美元的未付聯邦稅，此外還有2009年、2010年以及2011年三年間的罰金和利息。凍結部分資金和補交的稅款合計29萬美元(約200萬人民幣)。他已放棄庭審機會，並就刻意規避申報要求、進行現金拆分行為的指控認罪。
自該事件後，很多人都注意到了這種拆分行為非常危險。曾經有留學生表示，因為自己從國內回來經常帶現金過來，作為學費生活費存入銀行，結果引起銀行的警覺。最終自己面臨很多不必要的證明。
同樣的問題也困惑着加拿大生活的華裔：一萬以上的現金，到底怎麼存？存多少銀行不會報告？
大家都知道，加拿大銀行遇到1萬以上的交易也得上報。但是，一萬以下的交易就銀行不上報了嗎？No!一樣要上報。這個叫做「加拿大金融交易和報告分析中心」的機構，確定了申報規則。
這一點毋庸置疑：一萬刀以上的現金存入，任何銀行都必須馬上上報
如果把一萬分成兩個五千，跑兩家銀行存呢？15天之內仍然必須上報。
如果不存現金，直接e-transfer或者銀行匯款呢？電子轉賬在一天之內超過1萬需要5天之內上報。
但是這個行為容易剛好掉進了坑：存進9,000刀不犯法，但為了規避銀行「上報」而這麼做，那就是犯法。換句話說，你賺的錢全部合法，也有乖乖付稅款，那麼請不要嫌麻煩，遇到一萬元以上就上報，直接跟銀行說清楚，誠實報備之後存入即可。
點評
編輯認識一位陪讀媽媽，和女兒各開了一個賬戶：開始覺得學費生活費都存在女兒這邊賬戶。於是直接劃賬給女兒。然後母女兩個商量之後又覺得，大額的支出還是要媽媽來。於是女兒又劃給媽媽。這樣搞了兩三個來回之後，媽媽要交房租，支票跳票！
為啥？銀行員工說：「大額可疑交易，賬戶被凍結。」
母女兩個着急得不行，交不出房租那是要睡街上嗎？把所有的轉賬憑證，包括在中國買房子的證明都給銀行看，等了若干個工作日才解凍賬戶。人在加拿大，不知道人家的規矩踩坑，一知半解更是踩坑。
謹記：存一萬不犯法 故意拆成兩個5000反而犯法
來源：都市加西追蹤
