■譚北鴻
本報記者
利亨理財金融兼經濟分析師譚北鴻形容，他所接觸的客戶當中，只有20%認真考慮如何把資產轉移下一代，原因是家人之間不想把這問題過於浮面免傷感情；也不乏有客戶以為已訂立遺囑，明言相關產業留給誰就不會有任何爭拗，但在加國，當資產人過世後，需經過遺產管理官計算與稅務問題，完成相關程序後，遺產轉移至子女動輒被扣減一半或以上金額。
談到研究報告指出，安省受訪者不欲與下一代討論資產轉移情況較全國比率高，達到64%，譚北鴻相信這與居住安省人士，以移民人口比例較多，他們很容易把原居地如何處理資產的一套，以為在加國也是一樣的想法有關，而認為可以毋須與下一代認真討論資產轉移。他表示，加國處理遺產問題較複雜，並非資產負責人訂立了遺囑，決定把個人資產留給哪個子女就了事，他指出當一位擁有資產人士過世後，首先需經過資產管理官檢證其名下資產，這方面需要收費；隨後是遺產稅問題，政府會向受益人徵收遺產稅；處理相關遺產方面，律師費及會計師費亦少不了，這或根據相關資產總數計算支付額。
譚北鴻舉例說，如果以一個人管有300萬元資產計算，他一旦去世，他的個人資產有可能會扣減一半甚至更多。至於有根據個人意願訂立遺囑者，由於當中或涉及一些需要遺產管理官估值的資產，包括其名下生意、股票及樓房等，這也需要經過一段時間辦理手續才可以轉移給受益下一代。
他表示，以他接觸的客戶中，確實有部分客戶擔心將來承受資產的子女不懂得珍惜父母資產，抱「先使未來錢」心態，結果「敗掉身家」。他向本報表示，較早時他接受本地一間大學的家長邀請，出席教導年輕人如何理財的講座，有家長表示，本想與子女談及資產轉移事宜，但最終打消念頭，原因是害怕「講錢失感情」，與其這樣倒不如避而不談。
