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2022年10月05日 星期三 08:18:33
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Tag: 信用卡

震驚!下周開始信用卡刷卡或要交附加費了!

【加拿大都市网】信用卡交易费用,一直由卖方支付,但由下周开始,企业可以选择将“刷卡”费用视作附加费,转嫁至消费者身上。 有关交易费用的诉讼已达成部分和解协议,Visa及万事达卡同意,在消费者使用信用卡付费时,企业可自行决定,是否将信用卡交易费视作附加费,转嫁至消费者身上;这项变化,会由下周开始生效。 但有小企业及零售商表示,这非解决问题的可行方法。 大多伦多地区附近4间超市组成的独立连锁店Vince's Market合伙人Giancarlo Trimarchi表示:“零售商向顾客收费?这不是答案”。 相反,他们希望联邦政府兑现多年来作出的承诺──2019年竞选活动开始,建议降低信用卡交易费用。 联邦政府曾表示,会就降低企业的交易费用进行磋商。 咨询期将于12月结束,但小企业与零售业游说团体担心,这项问题的关注度已经逐步消退。 加拿大独立企业联合会行政总监Dan Kelly表示:“即使一再向小企业承诺,他们将进一步降低信用卡处理费用,但政府已将这份文件搁置多年,目前,这份文件似乎处于政府优先事项清单的底部”。 根据2020年信用卡交易量(根据Payments Canada的数据,约为5,700亿元)粗略估计,企业须支付接近80亿元信用卡处理费用。 零售业游说团体指出,随着经济在疫情爆发一年后复苏,消费者重新开始旅游、外出进餐及其他消费,这数字于2021年可能会更高。 由于加拿大人正努力应付高通胀所造成的影响,故此,对不少企业而言,通过设立附加费,将信用卡交易费用转嫁至消费者身上的做法会十分困难。 事实上,这项附加费早已存在;例如,大学及公用事业等部分公共机构,已经对信用卡使用者收取费用;包括通讯供应商Telus,最近已向客户表示,计划对信用卡付费收取费用。 加拿大零售议会(Retail Council of Canada)高级副总裁Karl Littler表示,该会于9月份向3,914名会员进行问券调查,结果有19%会员表示计划设立这类附加费。 Visa发言人指Visa不赞成企业收取附加费,表示:“我们认为,对于企业而言,最简单、最具经济效益及对消费者最佳的方法,是不要向消费者收取使用信用卡的附加费”。 加拿大万事达卡传讯部副总裁Emilija Businskas表示,向客户收取附加费,是企业的灵活选择。 加拿大银行公会发言人Mathieu Labrèche没有就是否设立附加费问题上置评。 (网上图片) T02

詐騙實錄:騙子以「零利率」作誘餌 套取信用卡號碼!

【加拿大都市网】加拿大人每天面对不少电子诈骗风险,虽然冒充加拿大银行职员的犯罪分子已非新鲜事,但有媒体近日纪录了一段与信用卡有关的怀疑诈骗案电话对话,可为消费者作为参考,以作警惕。 电视台CTV纪录了一段与骗子的电话对话,内容讲及骗子利用零利率作诱饵,希望可以获得受害人的信用卡资料。 以下是纪录的2分26秒电话对话: 骗子:你好,我从VISA打来的,是要为我们的客户提供特别优惠。 记者:我不明白,你为何打电话给我? 骗子:根据你的良好付款纪录,及可比较的利率,你完全有资格在未来3年内,现在持有的信用卡,可以获得零利率。 记者:所以我的信用卡可以在3年内获得零利率? 骗子:是的,先生,在未来3年内。 记者:哇,太好了,好的,我应该怎样做? 骗子:在获得零利率后,你有责任按照现在的方式按时支付账单。 记者:好的。 骗子:我要提取你的最新账单,要让你知道,你现在欠下的签账余额,之后,我会为你更新资料,但不会给你一张新信用卡,故此,请跟我确认你的信用卡号码。 记者:好的,但你致电给我,但为何要我给你我的信用卡号码? 骗子:是的,先生,我的数据库中,是拥有你的所有资料,但受到保护,现在,电话也正在录音;我为何要你的信用卡号码,是为了确保没有被盗,先生,我不会要求你提供个人资料,例如密码、驾驶执照等;因为我不想失去工作,先生。 记者:所以,你想我给你我的信用卡号码? 骗子:是的,先生,验证信用卡号码,我就可以为你提供零利率服务。 记者:所以,如果我给你我的信用卡号码,我3年内所有信用卡的利息都是零? 骗子:是的,先生。 记者:哇,太好了,那么你是哪一间公司? 骗子:先生,我是从VISA的支援服务打来的,这项优惠仅适用于加拿大帝国商业银行(CIBC),丰业银行(Scotia),满地可银行(BMO)及加拿大皇家银行(RBC)。 记者:我不在这些银行中的任何一间。 骗子随即挂断电话。 Interac减少诈骗与策略董事Rachel Jolicoeur表示,犯罪分子总是想设法让人措手不及,以获得受害人的信用卡、银行及其他个人资料。 Jolicoeur表示:“Interac的诈骗行为一直存在,但我们现在看到的是,所有类型的诈骗活动正在上升中”。 她表示,骗子会通过社交媒体,尽量了解目标人物,他们可能已经掌握了一些讯息,之后窃取受害人的身份。 根据加拿大反诈骗中心的数据显示,2021年加拿大人受骗的金额高达3.79亿元,全年共发生104,295宗诈骗案;但据估计,只有大约5%受害人会提交报告。 避免受骗,最主要是不要将信用卡号码、有效期及密码提供给不知明的来电人士;若认为是骗局,便立即挂断电话。 (图片:CTV) T02

信用卡手續費世界上最高 加拿大中小企業叫苦不迭

(方慧兰被指在最新预算案中并未采取已承诺的措施,减轻中小企业信用卡手续费负担。加通社资料图) 【加拿大都市网】加拿大独立杂货店联会(Canadian Federation of Independent Grocers)指,加拿大中小企业现在仍要承担比商业巨头更高的信用卡手续费,联邦政府最新预算案并未采取已承诺的措施,减轻他们在这方面的负担。中小企业及其所服务的社区的利益,应该高于银行和跨国信用卡巨头的利益。 联会副会长桑兹(Gary Sands)日前在《星报》上撰文称,在加拿大国民艰难应对各种商品涨价之际,财政部长方慧兰(Chrystia Freeland)未提出减少中小型企业信用卡手续费的政策,这一点仍令人费解。 桑兹指,虽然影响可负担性的因素有很多,但每年中小企业的信用卡手续费支出高达100亿元,这对他们的产品定价、企业投资和继续创造就业机会的能力无疑有重大影响。 2021年联邦预算指出,加拿大中小企业支付的信用卡手续费是世界上最高的,令所有中小企业的负担能力大大降低。而令人费解的是,中小企业支付的费用甚至高于大型企业巨头,使他们处于明显的竞争劣势。 数年前,Visa公司与沃尔玛(Walmart)就后者认为不公平的刷卡费率进行了一场公开的争辩。当两间公司最终达成交易时,结果正如Visa所预料,加拿大的中小企业被置于竞争劣势。 Visa公司和沃尔玛争执期间的支付市场格局,与现在和疫情后显然截然不同。 新冠疫情导致大量消费者从现金转向信用卡和在线交易,这进一步加剧了加拿大中小企业在疫后重建时所面临的巨大压力。 联邦政府去年承诺,将确保中小企业的信用卡手续费会受益于与大型企业相似的定价。之后政府在2021年秋季开展了一次咨询,向一些商贸协会提出了若干具体问题。 桑兹指,方慧兰现在声称需要在咨询过程中进行进一步的讨论。但自最新预算提交已经过去了一个多月,对于何时进行更多磋商以及将会解决甚么问题,政府一直保持沉默。 政府曾表示,加拿大国民的可负担能力和刺激企业的增长机会,是其4月份预算的首要议题。但如果从加拿大中小企业的底线中抽出100亿元,用来充实信用卡公司和银行的金库,显然会对许多行业的可负担能力产生有害的影响。同样,在刺激业务增长方面,百亿元的收入损失实际上是抑制了增长。因此,2022年联邦预算中未推出有关刷卡手续费政策的行动措施,显然是没有抓住机会。 桑兹在文末表示,停止对加拿大中小企业实施歧视性的任意刷卡手续费,显然是必要的。解决小企业的可负担能力问题、并为他们及其服务的社区提供帮助,这些努力必须优先于银行和跨国信用卡巨头的利益。   V18

Costco換用CIBC信用卡 混亂情況不少令用戶感到害怕

【加拿大都市网】Costco万事达卡的发卡机构,已由Capital One转为加拿大帝国商业银行(CIBC),但过程中,出现不少混乱情况,且令用户感到害怕。 Peter Martin于3月7日查阅其Costco万事达卡账户时,令他感到十分震惊,因为账户“已不存在”。 由于Costco将万事达卡用户,由Capital One转到CIBC,故此,Martin与Capital One联络,了解问题所在。 Capital One的客户服务代表向他表示,他的账户已转到CIBC;他之后联络CIBC,该银行的客户服务代表指出,他的账户需要数天时间才能成功转移。 Martin批评:“他们应该在第1天就准备好一切,他现在更没法透过银行的应用程式,注册其CIBC账户”。 Martin是要面对信用卡过户问题的数十人之一;在推特上,已经有不少帖文,表示交易、注册CIBC账户,及致电需等候数小时等问题。 CIBC承认,部分客户难以查阅其账户,但强调所有信用卡在整个过渡期间都运作正常。 CIBC公共事务高级顾问Nima Ranawana发声明,表示:“我们已经成功将所有现有Costco万事卡持卡人,转到CIBC旗下,客户可以在包括Costco在内的商店,使用其信用卡,持卡人现在亦可以使用流动及网上银行服务,我们亦已经看到数十万用户已经注册”。 去年,Costco及CIBC宣布于2022年3月,会将万事达卡发卡机构,由Capital One转换为CIBC;加拿大目前有超过1,000万名Costco会员,转换时间发生于3月4日至7日的数天内。 持有Capital One发出的Costco万事达卡的用户会获得通知,即使在转换后,他们亦必须继续使用现有信用卡,因为CIBC品牌万事达卡要到8月31日才会送抵持卡人。 该行表示,所有现有的Costco信用卡用户,都会自动转换为CIBC旗下,但持卡人必须手动注册来管理其账户。 作为30年Costco用户,Martin对CIBC的混乱感到惊讶;他表示,当Costco于2014年将发卡机构由美国运通改为Capital One时,转换十分完美无缺,账户讯息顺利转移,查阅账户没有出现问题,新卡即时提供,不需要漫长等待。 多伦多居民Ken Blackburn表示,仍然可以使用Costco的信用卡,但3月3日出现了1笔不知名交易,金额为89元;他首先致电Capital One,然后被转移至CIBC。 他于3月7日致电CIBC时,等候时间长达80分钟,在接通后,客户服务员向他表示,正由Capital One转移资料,下午回电答复。 Blackburn表示,未知的交易问题仍然未获得解决,他感到“有点害怕”。 CIBC则表示,等待时间很长,且要求耐心等候。 (图片:星报) T02

Costco將轉到CIBC信用卡服務 提供多項優惠

【加拿大都市网】加拿大最大型零售商之一、拥有超过一千万会员,每年销售额平均为250亿元的Costco,会将Costco Capital One万事达信用卡转移至加拿大帝国商业银行(Canadian Imperial Bank of Commerce,CIBC),持卡人需要申请网上理财以管理新的信用卡帐户。 CIBC指希望能够无缝过渡持卡人的帐户,如果你持有Costco Capital One万事达信用卡,可以继续使用持有的信用卡,现在开始到8月31日期间,你应该会透过邮件收到一张新的信用卡。 零售分析师温德(Bruce Winder)表示:“Costco在加拿大一直稳定上升,有了这个新的信用卡,看来他们增加了有利条件。很多公司每隔一段时间便会这样做,他们看着自己的供应商,要求降价,看看能否为自己和顾客获得更好的交易。” 顾客透过CIBC申请Costco万事达信用卡,会免去年费,并且购买任何东西时都会获得1%回赠、购买汽油及在Costco网上购物时会有2%回赠,以及在餐厅及购买Costco油站的汽油时能获得3%回赠。 温德表示新的CIBC Costco信用卡亦会有额外功能,“他们还提供某些先买后付的技术让客户使用(允许客户购买分期付款计划中的物品),亦提供很多保险产品”。 如果你已经拥有一张Costco信用卡,现有的信用卡户口会自动转移至CIBC,持卡人需要注册CIBC移动银行以管理其户口。 一名CIBC发言人向CTV表示,“持卡人不需要注册CIBC银行户口以为CIBC的Costco万事达卡付费,但需要注册CIBC网上理财以在网上存取及查看他们的信用卡帐单”。 直到Costco会员收到新的Costco万事达卡前,他们仍可以继续使用现有的信用卡,并仍会在每年一月以礼券形式获得他们的回赠金额。任何有兴趣向CIBC申请新Costco万事达卡的人均可于三月中旬在Costco门市或在Costco、CIBC网上办理。Costco会继续接受大部分其他类型的万事达卡、现金以及扣帐卡。 (网上图片) T07  

有多張信用卡是否影響你的信用評分?專家為你解答!

【加拿大都市网】使用信用卡购物,在加拿大已经成为主流,但拥有多张信用卡,对个人的信用评分是否会有影响,有专家为你解答。 全球第5大会计网络,亦是全球专业服务事务所BDO加拿大驻渥太华的高级副总裁Andre Bolduc表示,申请信用卡总是会影响信用评分,但一般只会有短暂影响。 他表示,申请1张信用卡,没有甚么影响,但申请多张信用卡,且遭到拒绝,肯定会对信用评分产生负面影响。 Bolduc强调,对信用评分的真正危险,并不在于申请新信用卡,而是如何使用;他表示,若果大量签账,之后只支付最低金额,可能会进入“危险水域”。 他表示,大约三分一信用评分,是取决于如何使用信用卡,在理想的情况下,每张信用卡的每月签账额,应不超越签账限额的30%;若果大量签账,会对信用评分产生负面影响。 Bolduc表示,负责任地使用信用卡,信用评分可能获得提高;签账数量较多的人士,可以增加签账限额,及将签账额保持在签账限额的30%以下。 对于希望重建信用评分的人士而言,Bolduc建议,最多只拥有2张信用卡,且每月全额清还,数年内会慢慢恢复较好评分。 (图片:星报) T02

個人信用卡利潤豐厚 科技公司希望打入大銀行領域

  【加拿大都市网】最近,金融科技公司希望打入个人信用卡市场,因此市面出现了很多不同的选择,包括Brim Financial、Float Inc.、Caary Capital Ltd.、Jeeves Inc. 和 Neo Financial 等。这些金融科技公司希望打入原本属于大型银行的信用卡市场,获得利润丰厚。 Ratehub.ca日常银行业务总经理米凯尔·卡斯塔多(Mikael Castaldo)表示:“我们从未有过更多选择。”在信用卡方面,Brim和Neo等公司正试图通过承诺提供更无缝、基于应用程式的体验,以及与特定品牌合作的创意奖励计划,和无外国交易费用等优惠来吸引新客户。卡斯塔多表示,初创公司必须提供更多的优惠和奖励计划,因为它们未必可以像大银行般提供巨额签账额度。 在公司信用卡上,像Jeeves、Float和Caary这样的公司主要针对初创企业和中小型企业,提供快速注册、更高的信用额度和无须担保等。Jeeves的联合创始人兼行政总裁迪利普·塔兹蒙(Dileep Thazhmon)表示:“鉴于其中90%仍由当地银行主导,因此还有很大的改进空间。”他表示,该公司总部位于纽约,但业务遍及美洲,今年早期在加拿大进行运营测试,他们已经成为该市场的第二大市场,共有300多间公司签约。 Jeeves直接监控客户的银行账户,并使用电子科技来评估风险。塔兹蒙表示,这使他们能够提供更高的信用额度,而无需个人担保。 近年来,金融科技信用卡领域蓬勃发展,在美国取得了显著增长。总部位于旧金山的 Brex Inc.于2018年推出了第一张卡,4月估值为74亿元,总部位于纽约的Ramp Business Co.于2020年推出,最后一次估值为39亿元。两家公司都承诺提供更无缝的注册体验,并继续添加不同功能以帮助管理费用。 有新竞争出现之际,市场已经感受到压力。新冠疫情的第一年,信用卡债务减少了166亿元。主要因为人们还清了债务,尤其是那些信用度低的人,他们通常需要支付更高的利息。而在银行方面,也看到像信用卡这种先买后付的模式有一定的竞争。Ratebub公司的卡斯塔多表示,他认为银行将在信用卡方面,投入大量资源以保持其在市场上的主导地位。 V10

移民加拿大申請信用卡有學問!

【加拿大都市网】移民加拿大,申请信用卡大有学问,即要精打细算,又要合理地花费,以能好好建立自己在加拿大的信用系统。 加拿大注册慈善机构“家和”制作了一系列《加港移民鸡精班》视频,当中的《赢在起飞前 19 Tips》就提及新移民在申请信用卡时的注意事项。作为加拿大联邦移民局资助的机构,“家和”也为移民及公民提供新移民服务。 海外留学生雷乐恒(上图左)、职场导师司徒紫琪(上图右)、家和总干事黄晓莹博士(上图中)提供了以下移民贴士: 银行开户有优惠 银行开账号的时候可以买支票本,但这边的规格是没有画线的。所以不用去问有没有crossed cheque,这边是没有的。 如果开始工作的话,雇主多数会问有没有“void cheque”(无效支票),这个文件可以通过银行的网上账号下载。雇主会把支票上的账号记录在员工档案里,以后出粮的时候根据支票上的银行账号自动转账。如果网上找不到,第二个方法就是从支票本撕一张支票出来,在上头写下 VOID然后交给公司。订支票本很多时候都会收钱,价格因账户的类型不同而有异。 至于在本地消费,手头有些现金,但还保留着香港的信用卡。如果汇率不稳定,不太想用香港信用卡,可以考虑在本地申请信用卡。但假如还没有工作又或者是学生申请信用卡,那么就没有预支的信贷额度,需要自己存款进去垫付自己的消费。比如说一个人要存500元到卡里,那才会有500元的信贷额,这种信用卡不但上限较低,而且也是用自己的钱抵押进行消费。很多银行对学生和新移民都有很多优惠,可能是送信用积分点、折扣券、油卡,又或者是信用卡免年费,免过账服务费等。 步署建立个人信用评估 虽然信用卡500元的上限看上去不大,但使用信用卡其实是在帮自己建立良好的信用评估,以后可以申请上限更高的信用额度,将来借钱买楼,读书都会看一个人的信用记录。一个人申请太多信用卡例如10张信用卡,并不是好方法。因为假如每张信用卡的上限5,000,那再去别的地方借钱,财务机构就会看出这个人是有机会欠债50,000的,危机指数较高,那本人能借到的钱就会相应减少。 但要注意,信用审评的时候会看“credit ratio”(受信比率),比如一个人上限10,000元 ,他会不会经常借款至8,000元,又有没有迟还款等等。所以如果觉得用钱比较多,可以考虑用现金代替。还款时间会影响信用度而且利息很高,如果担心迟还款还是设定自动还款比较好。 说起自动还款,有很多费用每个月是必须交的,比如电话费、网络费、电费、水费、保险等,都可以建议用信用卡付款。前提是一定要准时还款,而且是全额还款。这样能获得信用记录,帮助提高信用卡上限,也会让信用评分升高。另外,用信用卡也会有奖励,有年费的信用卡优惠多些,没有的优惠少些。 作为学生可以申请学生优惠卡(Student Price Card),亦可以和Mastercard 合并作为一张卡使用。在大型时装店,餐厅都有可能有优惠。这张卡有指定的合作商家,在购物现场出示卡片,才会获得折扣。 (资料图片) T12  

豐業銀行推信用卡「分期付款」 可依購物支出按月還款

■■丰银推出一项“分期付款”的信用卡还款方式。 加通社资料图片   【加拿大都市网】丰业银行(Scotiabank)宣布,推出一项“分期付款”的信用卡还款方式Scotia SelectPay,允许部分用户将一些购物支出均分成小额,按月固定还款。丰银希望此举可为信用卡客户,提供多一个管理财务的方便选择。   使用这项服务,丰银信用卡顾客可选择将100元以上购物的支出,在3、6或12个月内分期偿还,同时继续有资格获得积分奖励,并得到信用卡保险的保护。而且用户可用手机程序或登录网站操作。由于服务属于信用卡的一部分,使用者无须接受额外的信用核查或申请贷款额度。   无须额外信用核查   该服务可提供的还款方案,连同还款数额及费用等,都会显示给持卡人,以方便他们在充分了解情况的基础上,做出切合其财务状况的选择。还款计划的细节将包含在月结单上。分期付款安排也可以在任何时候取消,无须额外收费或罚款。   新服务并不适用于所有信用卡及所有购物支出,有一定条件限制。该服务目前没有在魁省展开。小商户以公司名义所开的信用卡,也不能使用。丰银发行的American Express及万事达(Mastercard)信用卡也未能使用。星岛综合报道

非健身房會員 信用卡無故「被支付」4270元

【加拿大都市网】一名男子的信用卡,无故被一家健身房每月提取610元,7个月后总共“被扣款”4270元;但这名男子一直不是该健身房的会员,也未曾到过该健身房。 居住在奥沙华的Jeff Smith表示:“我从来没成为该健身房的会员,而且也不认识在那里处工作的人,这是错误的收取费用”。 Smith的信用卡,每月“被扣款”610元作为健身教练费,为期7个月,总共“被扣款”4270元;而向他收取费用的是当地一家LA Fitness连锁健身房;Smith致电LA Fitness,向该公司表示他不是会员,也从没到过该健身房。 他向LA Fitness表示:“你们无意中向错误的人收取费用,你一定把我的电话号码,与别人的电话号码混在一起,实际上,你是怎么得到我的电话号码呢?” LA Fitness及信用卡公司均表示,Smith应早些注意到这笔收费,并表示向他退还1半“被扣款”的金额。 但Smith表示,健身房公司应该退还全部费用;他表示:“我不会支付一分钱,因为这不是我的错,这是他们的错”。 传媒联络LA Fitness,及查询有关Smith的事件后,健身房公司同意向Smith退还全部费用。 (图片:CTV) T02

Walmart信用卡無消費數月被自動取消 積分同時消失

【星岛综合报道】一名女子由于在多个月内没有使用信用卡,结果被发卡公司取消其信用卡,卡内的积分亦同时消失;信用卡公司表示,这是行内的标准做法。 居住在安省皮克灵(Pickering)的韦德雷(Lisa Wedlake),在疫情期间减少外出,以及需要照顾母亲,故计划进行更多网上购物,但最近在网上订购杂货时,发现信用卡已被发卡公司取消。 韦德雷表示,她是信誉良好的客户,不知为何被取消信用卡;她表示,这令她感到十分吃惊,因过去从未有过使用信用卡时被拒的情况,而且,只是购买杂货。 韦德雷于过去10年,使用的是沃尔玛(Walmart)的万事达卡,至今已累积了价值586元的沃尔玛奖励金,由于信用卡被取消,奖励金亦同时消失。 她表示,只是8个月没有使用这张信用卡,现在十分希望这张信用卡能重新可使用,从而再可获得应得的奖励金。 沃尔玛奖励万事达卡由Duo银行发行;Duo银行发言人表示,取消一段时间未使用的信用卡,是行内的标准做法;该发言人表示,已跟有关客户取得联络,相信已经作出令人满意的解决办法。 韦德雷之后表示,她的信用卡已经重新开启,卡内的奖励金亦存在,且获得额外信誉。 发卡公司取消客户的信用卡前,有可能会先通知客户,但亦有机会不会事前作出通知;消费者需偶尔使用信用卡来保持信用卡的活跃状态,否则,要联络发卡公司,采取双方满意的解决方法。 (图片:CTV) T02

加拿大人消費模式改變 信用卡支付比例倍增

(■民调显示,疫情以来国民使用信用卡消费的比例,大幅提升。Global News) 最新民调显示,普遍国民在新冠疫情期间改变支付习惯,其中使用信用卡的比例,由早前的24%增至50%,使用现金的国民则大幅减少到3%。 据《温哥华商业杂志》(BIV)引述民调公司Research Co.与Glacier Media最新民调结果指出,在疫情前,人们往往会携带一点现金,用于支付一些特定商品和服务。但现在因要保持肢体距离,“面付”(in person)的情况几乎消失,在消费和购物时人们开始向“无接触”(contactless)支付形式转变。 数据显示,在过去4周,仅有3%的受访者表示在消费时使用现金,比去年2月份的31%大幅减少28个百分点。 另一方面,使用银行借记卡(又称扣账卡,debit card)完成的交易比例,相对保持一致,从去年2月的34%,略微下降到31%。但在信用卡方面,使用率则大幅提升:去年每4宗交易中仅有1宗由信用卡完成,而这一比率在最新一次民调中提升到50%。 支票使用率飙升3倍 之前,男性及55岁以上人士,使用信用卡的情况对比女性和年轻人更加常见,而最新结果显示,疫情以来,不同年龄、性别的人士,对于信用卡的依赖性更加相近。以信用卡作为主要支付方式的男性达52%、女性达到48%、千禧代达到47%、X世代和婴儿潮世代的使用比例,也分别达到51%和50%。 此外,民调中另一个有趣的发现,是在交易过程中使用支票的比率也有12%,较去年2月的3%也有明显提高。 消费模式的改变,也令国民对于未来新型经济的期望发生变化。 去年2月,仅有8%的国民认为,在未来10年内人们将开始在购物时依赖虹膜扫描、指纹等生物识别技术。而在这个月的民调结果中,持有这种想法的国民比例上升到58%,尤其是男性及18到34岁人士中,这一比例更上升到63%和61%。

財務專家支招:疫情期間延遲還房貸好過拖欠信用卡

(■■专家指出,延迟房贷还款,远比拖欠信用卡欠款为佳。网上图片) 新冠状病毒疫情期间,大部分银行和金融机构向失业或收入减少的客户,提供延迟偿还贷款的方便。财务专家认为,延长房屋贷款比较对消费者有利,因为延迟缴付信用卡数要面对高昂的利息。 因应疫情,很多银行和合作财务机构降低信用卡利率、延迟还款,以及调低信用卡和信用贷款的最低还款额,并且为房屋贷款提供房贷延迟还款计划。据加拿大银行协会资料,有超过71万人向银行申请延迟还房贷或略过一期还款,约90%的申请获得批准。 网上金融平台Lowestrates.ca的罗斯曼(Ellen Roseman)指出,金融机构未必会迅速批核延迟还款的申请,有单亲母亲花了4个星期时间,才摆平银行只适用于房屋贷款和信用贷款,但仍未能解决关于信用卡的欠款。因此,申请人要有耐心,并且透过社交媒体提出投诉,如果仍然无法解决,则向该机构的公关部门主管表达不满。 罗斯曼称房贷延迟还款虽受联邦政府和辖下的加拿大按揭及房屋公司(CMHC)监管,但各金融机构有独立的标准和条件。况且延迟并非豁免,银行不会承担迟滞的成本。 渥太华财务专家詹士(Michael James)表示,如果业主尚欠20年期的30万元房屋贷款,以3%利率计算,每个月的还款额为1,661元。如果银行同意延迟6期供款,房贷债务将增加至304,500元。如果银行同意延长供款期,贷款人未来需要多供款11期。 他说,为了延迟6期供款而要多缴交5期利息看似不划算;但以未来20年的每年通货膨胀计算,消费者实际所支付的金额比现时少。因此,贷款人只是花一些代价,便可以专心顾虑目前要面对的其他问题。 卡数利叠利不易还清 虽然各大银行的信用卡利率在上月初,由原来的19.9%至20.9%大幅减至平均10.99%;但消费者必须明白到,卡数未清或延迟还款是要支付利息的。 多伦多破产信托师Linda Stern表示,如果消费者欠10,000元卡数,以10.99%优惠利率计算,延缴3个月的累计卡数为10,277元。即使未来的9个月,每个月偿还250元;并且在其后的24个月,每月还款350元;期间也没有再以信用卡消费,持卡人仍欠下大笔卡债。 她说,持卡人在上述的33个月合共缴付10,650元,当中包括4,576.91元的利息;但账面上仍欠信用卡公司3,992.63元。因为信用卡公司在3个月后恢复19.99%%的利率,并且是以每日利叠利的复息计算。她指出除非在延迟还款期后能够迅速清还全部卡数,否则高利率会令消费者陷入财务困境。星岛记者报道

Vancity暫時將信用卡利率降至0 並推遲繳納時限

Vancity周三宣布,为了帮助因新冠状病毒大流行而面临财务困难的人,暂时将信用卡利率降低至0%,并推迟最低付款额缴交时限。 Vancity总裁维罗曼(Tamara Vrooman)表示:“Vancity从新冠状病毒大流行开始就一直在努力满足会员的财务需求,帮助他们度过这段不确定和困难的时期。” 因疫情影响而需要延期付款的Vancity信用卡持卡人,可获得0%的利率、最长6个月的延期付款。持卡人可以打电话或上网咨询细节。除了暂时将信用卡利率降至0%之外,Vancity还将受疫情影响的会员贷款推迟6个月之久,例如房贷可以推迟延缴。 Vancity称,需要财务支持的会员无需支付额外的罚款。它延迟会员的贷款时,利息仅在贷款余额中应计;它不会在延期期间将利息复利。到目前为止,Vancity已批准了其处理的4,000笔贷款延期申请中的97%。 维罗曼说:“对于许多家庭来说,正值网络购物的需求高峰期,获得信贷至关重要。无论是信用卡还是其他事项,我鼓励任何面临财务问题的会员与我们联系。” Vancity还免除其会员的许多费用,包括在加拿大的INTERAC电子转帐和ATM相关的服务费至9月30日都取消了。 网上图片 v01

帝銀助陷入財困客戶 臨時調降信用卡利率

■■帝国商银为陷于财困的信用卡客户,提供临时性的较低利率。星报   星岛日报讯   加拿大帝国商业银行(CIBC)宣布,为陷入财务困难的客户调低个人信用卡利率。 帝国商业银行周五表示,对于要求延迟还款和陷入财困的信用卡客户,将提供临时性的较低利率(10.99%),有效期可追溯至3月15日。 新冠肺炎疫情持续蔓延,令许多商业活动停摆,对经济造成重大冲击,导致大量民众失业。加国各大银行最近不断收到社会的呼吁,要求降低信用卡的高昂利率,以减轻欠款者的财务负担。 另一方面,各大银行数周前宣布,客户可以延迟支付房贷供款。随着加拿大央行最近实施减息行动,加国大型银行亦纷纷调低最优惠利率,令市场的浮动房贷利率和其他浮动贷款利率降低,贷款人的负担得以减轻。综合报道

聯邦促銀行調低利率 減輕信用卡償債負擔

联邦政府促请银行及信用卡公司降低利率,以助本国国民度过新冠状病毒疫情带来的财政难关。 加通社报道,总理杜鲁多在周四记者会上表示,联邦政府也考虑扩大直接给予消费者的低息信贷。 他表示:“我可以保证财政部长已直接与银行商讨有关信用卡利率。我们清楚现时有很多国民都面对很严峻的困难,所以促请银行采取行动去减轻国民的负担。与此同时,联邦政府本身也会提供更多和更便宜的信贷给国民,令他们度过未来数个月的难关。”本国主要银行未立即就政府的呼吁作出回应。 对消费者直接减息纾困 本周较早前,满地可银行(BMO)表示会延长小商业信用卡,信用额度(Credit Line)和小商业借贷的还款。加拿大银行(Bank of Canada)新近也调降利率,以缓和经济减慢对商业的打击,但对消费者影响最直接的信用卡利率仍然很高。 大部分信用卡利率约为20%,有些更高至30%。 联邦新民主党(NDP)财政评论员朱理民(Peter Julian)和工业评论员马斯(Brian Masse),早前已要求联邦政府促请银行和信用卡公司降低利率。 马斯表示:“截至目前,联邦政府只找方法帮助大企业,却要国民等候数周,豁免信用卡利息两个月将可以立即帮助国民度过难关,直至联邦计划开始运作。” 杜鲁多表示,当国民因为新冠状病毒生病或公司倒闭而失去工作时,联邦政府将推出数以十亿元的计划,协助他们在未来数月支付日常开支。综合报道

信用卡仍是銀行獲利最多項目 市場競爭預計更慘烈

各大银行在明年将加大对信用卡市场的竞争。资料图片 虽然信用卡贷款的损失逐年增加,但加拿大各大银行在明年预计还将继续把目光聚焦在信用卡市场,增加市场竞争力,招揽新顾客。 《环球邮报》(the Globe and Mail)文章指出,各银行之间的竞争在加拿大航空(Air Canada)宣布2020年继续Aeroplan里程计划而加剧。像是道明加拿大信托银行(TD)已经是其主要合作伙伴,其他还包括加拿大帝国商业银行(Canadian Imperial Bank of Commerce)等。 而没有参与Aeroplan计划的丰业银行(Bank of Nova Scotia)、加拿大皇家银行(RBC)和满地可银行(Bank of Montreal),也在2019年已开始部署战略计划。 丰业银行在9月推出了全新的美国运通金卡(Gold American Express),免除购买外币的手续费,以及在购买生活用品等特定支出时,提供更高现金回赠,帮助银行在过去两个季度的信用卡贷款获得7%的年增长率。 信用卡仍是银行获利最高项目 同样,BMO在推出信用卡现金回赠政策后,信用卡贷款在过去的第三和第四季度,份额分别出现了7%和6%的增长。RBC通过Avion系列信用卡的旅行积分计划,也在每个季度保持了5%的增长率。 国家银行财务公司(National Bank Financial)分析师Gabriel Dechaine指出,虽然当前的低利率压缩了银行在贷款上获得的利润,但信用卡仍然是银行获利最高的项目之一。以加拿大六大银行来说,信用卡贷款占总贷款的2%,但带回的收益却占总数的10%。 另外,银行在近几年更加重视收集顾客的消费习惯数据,以更好预测消费者所需,信用卡就成为他们各种忠诚奖励项目(loyalty rewards programs)成功与否的关键。因此,在新的一年,无论从信用卡推广、价格以及数据相关的策略来看,都会变得更加积极。 综合报道

加拿大人信用卡末清帳單超1000億 有史以來最高

加拿大人信用卡未清偿账单金额升至历来最高,已超越1,000亿元,情况令经济学家感到担心。 根据消费信贷公司TransUnion的报告指出,截至今年第3季末,加国整体信用卡未偿还签账额已逾1,000亿元,是有史以来最高;报告同时警告,随着该数字达到高位,违约数字亦将上升。 TransUnion预测,到2020年底,加拿大非按揭债务,平均每个家庭会上升至31,531元。 该公司亦预测,信用卡拖欠率(未按时清还信用卡签账额比率)会由今年9月底时所录得的2.8%,到2020年12月底会上升至2.9%。 通胀、就业、利率、全球经济及工资因素,均是导致信用卡债务上升的原因,而且有不少加拿大人继续存有“先使未来钱”的心态。 报告指出,对面对财困的加拿大消费者,如果要选择清偿信用卡、汽车贷款或按揭等欠债时,一般会将信用卡放在最后,因为一般人会认为,必须保持良好的汽车贷款及按揭信用评级。 TransUnion表示,有越来越多消费者使用信用卡来支付基本生活开支,而不单只用作消费。 该机构表示,信用卡未清偿签账额持续增加,反映个人理财压力上升;报告指出,加国部分地区的经济受到冲击,尤其加西地区,预计会引致这些地区的信用卡拖欠率录得较大升幅。 综合报道

人死了還在刷卡消費?加國女子收到過世丈夫6500元帳單

一名亚省爱民顿妇女被要求支付逾期未付的6,500元信用卡单,赫然发现竟是丈夫死亡后两个月,遭人盗用名字申请而盗刷的信用卡。 CTV报道,辛克(Lynn Zink)于8月收到了沃尔玛公司(Walmart Financial)的一封信,要求她缴付逾期未支付的费用。她说自己收到信件时快要崩溃了。她说,自己的丈夫已经罹癌过世。“这不是他的信用卡,他不在这个世上了。” 辛克说她即刻打电话给Walmart,当时被告知这是欺诈行为,她不必担心。但9月她却又收到另一封邮件,催促她缴付更多逾期未付的费用。她再度致电Walmart,客服人员说电脑中并未注记要删除信用卡的纪录,但会将其删除。 可惜,11月,她收到了催帐公司Met Capital的来信,要求她支付6,500元的欠款总额。Met Credit 说如果要取消这笔款项,需要沃尔玛公司来知会它们。但辛克致电沃尔玛时,客服人员说在其档案内已没有她先生信用卡的纪录了。 究竟该怎么样才能将她先生的欠款纪录清除干净呢?沃尔玛回应CTV的查询说:“我们正在与Duo Bank合作解决辛克女士的问题,Duo Bank将提供最新消息。” 辛克感到愤怒和恐慌,先生已经过世了,她不希望其名字还遭人盗用留下污点。 网上图片