本報訊
2018年到來前夕，為規範銀行卡境外大額提取現金交易，防範洗錢、逃稅等違法行為，中國國家外匯管理局再放大招，規定從2018年1月1日起，中國公民個人境外年度取現總額不得超過10萬元人民幣（下同），單日提取現額為1萬元。外匯局強調，新規不影響持卡境外消費和用匯便利性，也不影響個人每年5萬美元的購匯額度。
根據這項2017年12月30日發佈的《通知》，自2018年1月1日起，個人持中國銀行卡在境外提取現金，本人名下銀行卡（含附屬卡）每年合計不得超過等值10萬元人民幣。據財新網報道，中國目前對個人持境內銀行卡境外提現的管理，主要依照2015年10月1日開始執行的規定，每張銀行卡每年累計不能超過10萬元，但沒規定幣種。對於個人境外每日的取現額度，則是依照2008年發佈的規定，每卡從等額5,000元提高到1萬元。
外匯局負責人表示，對個人境外大額提現交易做出規範，主要出於健全「三反」機制（反洗錢、反恐怖融資、反逃稅）的考慮。當前非現金支付已日益普及和便利，國際監管經驗也顯示，大額現金交易往往與詐騙、賭博、洗錢和恐怖融資等違法犯罪活動有關。
為此，全球各國也普遍加強了大額現金管理。2017年7月，澳門特區政府規定非當地銀行卡在ATM機提現需先進行身分認證，也是強化「三反」機制建設的措施。
電信詐騙犯提空ATM機
2003年以來，中國外匯局就對境外提取現金實施額度管理，中間經過幾次調整，其中2015年和本次調整主要是基於防範洗錢風險考慮。上述負責人介紹，監測發現有人持大量銀行卡在境外提取大額現金，遠超正常消費需要，涉嫌開展違法犯罪活動。一些如電信詐騙、地下錢莊等不法分子利用法規僅對每卡設置額度上限的特點，一人持大量銀行卡在境外監管相對較松的地區套現。
根據外匯局2017年7月一次外匯違規案件通報，2013年10月至2015年11月，浙江籍陳某等4人以個人及親友名義，辦理100多張銀行卡，在澳門提取港元現鈔，再私下賣給當地商戶或賭場，涉及金額4.76億元。最後，浙江里安市法院以非法經營罪判決陳某等4人有期徒刑3至5年，並處罰金30萬元。
此外，一些跨境電信詐騙也採用境外取現方式，套取境內詐騙得來的資金。不法分子每人持有數十張境內銀行卡接收受害者匯款，再選擇在一些監管鬆散的地區取現，甚至出現過把當地ATM機取空的情況。
每年5萬美元購匯不受影響
外匯局負責人強調，《通知》只是規範境外取現，並不影響刷卡消費，更不佔用個人便利化年度5萬美元購匯額度。個人出境旅遊、商務、留學所涉食、宿、行、購等經常項目下交易，均可使用銀行卡支付，刷卡消費並不受任何影響。
外匯局相關負責人表示，之所以將個人境外取現年度額度設為10萬元，因根據統計2016年有81%的境外提現金額在3萬元以下。因此，將境外提現每人年度額度設定為10萬元，既可滿足正常提取現金需求，又可抑制少數違法人士大額提取現金。
若有真實合規境外大額現金使用需求，可以依據《管理辦法》及其實施細則等相關外匯管理規定辦理，如依法購匯後攜帶外幣現鈔出境。根據法規，出境人員攜帶外幣現鈔金額在等值5,000美元以上的，需向銀行或外匯局申領《攜帶證》。新規實施後，海外華人與境內親屬資金往來將受影響，由於取現額度受限，大額資金需要通過匯款。另外，海外留學生今後也需刷卡消費。
