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【星島都市網】加拿大蒙特利爾地區的一名男子質疑其銀行的安全措施,因為他的一張支票被存入了兩次。
大約一個月前,Christopher Michaels在報稅時注意到自己的銀行記錄上有一張$150的支票,但他並不記得寫過這張支票。
Michaels說:「通常不會有很多支票通過這個特定的賬戶。這很奇怪。」
起初,他以為是這是付給他除雪公司的錢。但事實上這張支票原來是他兩年前作為結婚禮物贈送的。
這張支票於2022年7月被首次兌現,並於2023年12月再次兌現。
如果支票太舊,銀行不必兌現(通常是在支票簽發日期後六個月)但這只是一項聯邦指導方針,而不是法律。
「我以前也寫錯過支票的日期,」他說。「有人回來跟我說,『哦,銀行不接受,你得給我一張新支票。』」
當他仔細檢查時,他發現自己的支票通過手機應用程序存入了兩個不同的賬戶,該應用程序允許客戶通過拍照來存入支票。
Michaels向他的RBC銀行分行報告了此事,並向警方報案。但令他沮喪的是,銀行一開始就沒有發現這一點。
「我認為這絕對是系統的一個缺陷,」Michaels說。
雖然RBC銀行表示這可能是「一次性的」,但至少還有一位婚禮嘉賓告訴Michaels,他們的支票也被存入了兩次。
CBC無法獨立證實這一點,但查看了短訊和Facebook信息,表明Michaels並不是唯一。
「你會認為有些支票會被標記出來,然後他們會調查那個賬戶,並回過頭來查看所有其他被兌現的支票。」
專家:「他們乾脆忽視它」
根據負責制定金融交易規則的政府機構加拿大支付局(Payments Canada)的數據,去年加拿大開出的支票超過2.76億張。這比2020年的3.45億有所下降。
絕大多數支票都是通過手機銀行應用程序存入的。
儘管這些應用程序很受歡迎也很方便,但銀行安全專家Chester Wisniewski說,銀行沒有一個良好的系統來檢測雙重支票存款。
網絡安全公司Sophos的研究科學家Wisniewski說,「問題在於欺詐程度很小,而修復成本很高,所以銀行並不在乎。」
他說,這讓客戶有責任經常檢查他們的賬單,並及時報告問題。
Wisniewski說,大多數受害者並沒有發現雙重存款。
他說:「給幾千名受害者每人幾百美元的賠償,比設計一個全新的系統來防止這種欺詐要便宜得多,所以他們乾脆無視它。」
他懷疑移動應用程序是完全自動化的,他說這為銀行節省了大量成本,因為銀行不必通過 ATM 或櫃員處理支票。
他說,改革這一系統需要銀行之間的溝通,並開發一種在共享數據庫中交叉核對交易的方法。他不知道有這樣一個系統,甚至不認為單個銀行可以輕易做到這一點,因為第三方可以打印支票。
Wisniewski說,更大的問題是,支票是一種過時的轉賬方式。他鼓勵人們停止使用紙質支票,轉而選擇電子郵件銀行轉賬,即使是小額匯款。
被多扣的錢已被退回
CBC聯繫了加拿大五大行,詢問他們如何防止和發現雙重存款,但這五家銀行都表示,這些問題應該直接問代表加拿大銀行的加拿大銀行家協會(CBA)。
CBA發言人Maggie Cheung表示:「銀行一直在不斷改進其安全措施,以保護客戶信息和資金免受新型威脅的侵害,包括防止和檢測支票欺詐的控制措施。」
該協會表示,如果發現重複存款,客戶應立即與銀行聯繫。
Cheung說,根據加拿大支付局的指導方針,銀行可以在存款後90天內退回重複的賬單。
Michaels是在近五個月後才注意到的雙重存款,他表示:「我並不是百分百有信心能拿回我的錢。」
在CBC聯繫了RBC銀行後,Michaels的錢被退還,並收到了道歉。RBC在一封電子郵件中告訴CBC,「保護客戶的個人、商業和財務信息是我們的首要任務之一。」
雖然Michaels很高興問題得到解決,但他認為金融機構需要更好地保護人們的資金。
「對我來說,$150並不多,但如果我是一個靠薪水過日子的人呢?這筆錢可能非常重要。」
「這些支票都有代碼,對嗎?我認為它們都是唯一的代碼,並且都不相同。一旦被兌現,就不能再兌現了。」
他鼓勵人們至少每月深入檢查一次自己的賬戶,如果有不熟悉的費用,就立即聯繫銀行。
「如果你不這樣做,有些事情就會被忽略。就想發生在我身上的事情一樣。」
編譯:YUAN
圖片:CTV