在过去，女人的命运是结婚、分居、离婚或丧偶。没有伴侣的年老女性普遍被视为帮助一个大家庭的慈爱祖母。50年前，您或许只在看电视时才会见到独立、自力更生的成功女性。那是以前的情况。
加拿大统计局显示，目前加拿大约有610万名单身妇女，她们是从没结婚、分居、离婚或丧偶，与男性或已婚女性面对同样的挑战：追求事业成功、照顾家庭和享受生活。
当女孩子升级成为女强人，她们面对独特的挑战，其中最重要的是维持财务独立和挑战社会对单身女性的观念。
本文将讨论女性在人生中所遇到的挑战和机遇，提供一些指引和提示。这些挑战包括争取公平薪酬，单独抚养子女，以及对其财务触觉建立信心。此外，根据统计，女性的寿命比男性长，因此要为长寿作好财务准备。
女性热衷于制订自己的规则，确定自己的独立生活方式。下述的指引和提示帮助女性建立安稳的财务未来。
年轻的新毕业女性
加拿大统计局数据显示，29岁以下的成年子女有42%仍然与父母同住，或是曾经迁出而现已回巢。
离开校园的年轻女性面临大量财务问题，这些问题关乎各种挑战，包括争取第一份工作、处理学生债务，赚取金钱以便稍有储蓄和享受一些人生乐趣。年轻女性也会离家独立生活，但一旦有需要时，大可以重返父母的住所。
根据加拿大统计局，女性与担任类似工作的男性相比，一般相对男性每1元工资会少赚13仙至33.3仙。
从毕业到就业的过程常见转折，很少是一条直线的模式。年轻女性可能先享一年假期来旅行或工作，或因有了新的职业志向而重新开始接受教育，或返回校园攻读研究生学位。早年职涯也可能包括一、两次的转职停业，开始组织家庭或者选择冻卵这种昂贵、却越来越流行的计划生育方式。
是否离巢高飞
可惜的是，在职场上跳跃成功并非一个必然顺利的过程。我们的经济仍在缓慢增长，年轻人的就业率总是落后于年纪较大、经验更丰富的一群。此外，加拿大都市楼价高企，令置业者和租客都感到艰难。统计数据显示，29岁以下的成年子女 (或是“回巢族”boomerang generation) 有42%仍然与父母同住，或是曾经迁出而现已回巢。年老加拿大人中，四分一表示继续在财务上帮助其成年子女。
如果是这样的话，您不应感到恐慌。孩子到了作好准备时才离巢，这是部分家庭的传统，亦令年轻女性有机会储蓄。只要您在能力范围内为整个家庭付出，便不应觉得自己没有尽力或者过份依赖父母的照顾。
无论是为退休储蓄等大目标，还是例如迁出父母房屋地库的小目标，都需要作出明智和严谨的财务规划。
然而，只有31%的加拿大妇女制订了财务计划，而且许多妇女对其财金智慧没有信心，尽管她们对经济的影响力庞大，涉及几乎1.3万亿元。
切实规划
在风险与回报方面，许多女性过度保守，不敢为了更佳回报而承担温和的风险。虽然作为保守的投资者是有其好处，而研究显示女性比男性更保守，然而投资的长线增长也需要涉及一些可控风险，当您在年轻时期拥有时间，尤其不妨考虑这些风险。
当您获取学生贷款，或者购买汽车或房屋时，一笔可以应付的债务是可接受的。 此外，负债而投资于互惠基金或股票，特别是在您年轻时，更能应付市场的起跌，因为您面前有一段漫长岁月。
年轻女性要学习的是接受债务。每个人都应该和财务专业人士商谈，他们可以帮助判断合理的负债，并提议管理债务的策略。
每个年轻成人都会感受到许多财务压力和互有矛盾的优先事项。在刚开始的时候，也难以看见很远的未来。然而，除了处理债务和为重要的添置事项储蓄之外，年轻女性应当考虑储蓄和长线财务独立的问题。
事实上，您要为整个人生和未来储蓄。单身女性大概应比那些拥有伴侣的，储蓄更多金钱。
有些人会比应有的积蓄金额储蓄更多，比方说多20%，这只是为了确保在有问题出现时，可有一笔确实充足的储备金。若您只依靠一份工资，有事情发生而影响这份工资，您会处于糟糕的境况。
驾驭两性差距
男女薪酬差距是许多妇女在职场中面对的真正问题。根据加拿大统计局，女性与担任类似工作的男性相比，她们相对男性每1元工资一般赚取少了13仙至33.3仙。
面对薪酬不平等，妇女要扭转不利的形势，更好的谈判技巧是关键所在。如果女性从一开始就无法为与男性同酬而谈判，她们在其职业生涯之初就处于不利位置，那差距难以弥补。
多伦多大学罗特曼管理学院和心理学系副教授、罗特曼策略谈判课程学术总监 Geoffrey Leonardelli 说，研究显示女性比男性更少谈判，但这是个小差异，而且当她们获得谈判经验、知道对方的接受点，或者很有趣的是当她们代表他人谈判，那差异便减少。
建议和反建议
Leonardelli 指出，有证据表明，两性差异更有可能是女性较为抗拒显得果敢逞强，例如展开加薪要求，因为她们害怕遭受负面评估。
他表示不仅是女性，任何人都可以透过正式的经验、培训和研究，成为更好的谈判者，就薪酬而言，这正是您在市场上的价值。对目标作出灵活变通，而非不惜一切代价获胜，可能会是一种更有效的策略。
除了薪酬之外，商业上也有男女待遇不同的情况。部分人可能视年轻女性为弱者。例如汽车销售员以傲慢态度对待女顾客，若她身边有男人，情况会否不同？
低估了自己的知识、能力和自信，也许是所有女性都曾要面对的经历。例如有一名女车主，在例行检修中拒绝额外的服务和收费，原因是她觉得不需要这些额外服务。出乎她意料之外，一名目睹事件的技工前来赞许她作出了正确的决定。年轻女性在作出重大购买决定时，应先做功课，让自己作好准备。她们应当设有底线，若得不到想要的交易，不要害怕离场。
作好研究是关键。您掌握越多资料，就越不会觉得被占便宜。
年轻的单身女性可能会遇到一些挑战。然而，在家人、朋友和财务专业人士的支持下，妇女可以制订计划、培养技能，充满信心地面向世界前进，并以自己的方式取胜。
如何提升谈判技巧
罗特曼策略谈判课程学术总监Leonardelli教授指出，以“赢者通吃”的态度展开谈判，在达不到严格目标的情况下，可能会导致失败。把谈判视为应有更大的灵活性，容许自己创造和把握机会，这可能会让您取得成功。以下是一些成功的关键因素：
创造机会：以防止负面结果的心态进行谈判，未必会取得成功。允许谈判存在着灵活性，让双方能利用相关机会，可能会更成功。
灵活应变：避免聚焦于您的胜利或对方的失败。集中注意力于您所能确定的最佳结果，并与对方合力达到这个结果。
解决问题：Leonardelli的研究显示，具创意地寻求解决问题的方案，并首先提出建议，这可带来更积极的结果。
江婉敏 (Catherine Kong) 是道明财富 (TD Wealth) 驻安省万锦市的亚洲财富策略总监。道明财富 (TD Wealth) 致力为投资者提供一系列服务以达至其财务目标，详情可上网www.tdwealth.ca/chinese 浏览。
