在過去，女人的命運是結婚、分居、離婚或喪偶。沒有伴侶的年老女性普遍被視為幫助一個大家庭的慈愛祖母。50年前，您或許只在看電視時才會見到獨立、自力更生的成功女性。那是以前的情況。
加拿大統計局顯示，目前加拿大約有610萬名單身婦女，她們是從沒結婚、分居、離婚或喪偶，與男性或已婚女性面對同樣的挑戰：追求事業成功、照顧家庭和享受生活。
當女孩子升級成為女強人，她們面對獨特的挑戰，其中最重要的是維持財務獨立和挑戰社會對單身女性的觀念。
本文將討論女性在人生中所遇到的挑戰和機遇，提供一些指引和提示。這些挑戰包括爭取公平薪酬，單獨撫養子女，以及對其財務觸覺建立信心。此外，根據統計，女性的壽命比男性長，因此要為長壽作好財務準備。
女性熱衷於制訂自己的規則，確定自己的獨立生活方式。下述的指引和提示幫助女性建立安穩的財務未來。
年輕的新畢業女性
加拿大統計局數據顯示，29歲以下的成年子女有42%仍然與父母同住，或是曾經遷出而現已回巢。
離開校園的年輕女性面臨大量財務問題，這些問題關乎各種挑戰，包括爭取第一份工作、處理學生債務，賺取金錢以便稍有儲蓄和享受一些人生樂趣。年輕女性也會離家獨立生活，但一旦有需要時，大可以重返父母的住所。
根據加拿大統計局，女性與擔任類似工作的男性相比，一般相對男性每1元工資會少賺13仙至33.3仙。
從畢業到就業的過程常見轉折，很少是一條直線的模式。年輕女性可能先享一年假期來旅行或工作，或因有了新的職業志向而重新開始接受教育，或返回校園攻讀研究生學位。早年職涯也可能包括一、兩次的轉職停業，開始組織家庭或者選擇凍卵這種昂貴、卻越來越流行的計劃生育方式。
是否離巢高飛
可惜的是，在職場上跳躍成功並非一個必然順利的過程。我們的經濟仍在緩慢增長，年輕人的就業率總是落後於年紀較大、經驗更豐富的一群。此外，加拿大都市樓價高企，令置業者和租客都感到艱難。統計數據顯示，29歲以下的成年子女 (或是「回巢族」boomerang generation) 有42%仍然與父母同住，或是曾經遷出而現已回巢。年老加拿大人中，四分一表示繼續在財務上幫助其成年子女。
如果是這樣的話，您不應感到恐慌。孩子到了作好準備時才離巢，這是部分家庭的傳統，亦令年輕女性有機會儲蓄。只要您在能力範圍內為整個家庭付出，便不應覺得自己沒有儘力或者過份依賴父母的照顧。
無論是為退休儲蓄等大目標，還是例如遷出父母房屋地庫的小目標，都需要作出明智和嚴謹的財務規劃。
然而，只有31%的加拿大婦女制訂了財務計劃，而且許多婦女對其財金智慧沒有信心，儘管她們對經濟的影響力龐大，涉及幾乎1.3萬億元。
切實規劃
在風險與回報方面，許多女性過度保守，不敢為了更佳回報而承擔溫和的風險。雖然作為保守的投資者是有其好處，而研究顯示女性比男性更保守，然而投資的長線增長也需要涉及一些可控風險，當您在年輕時期擁有時間，尤其不妨考慮這些風險。
當您獲取學生貸款，或者購買汽車或房屋時，一筆可以應付的債務是可接受的。 此外，負債而投資於互惠基金或股票，特別是在您年輕時，更能應付市場的起跌，因為您面前有一段漫長歲月。
年輕女性要學習的是接受債務。每個人都應該和財務專業人士商談，他們可以幫助判斷合理的負債，並提議管理債務的策略。
每個年輕成人都會感受到許多財務壓力和互有矛盾的優先事項。在剛開始的時候，也難以看見很遠的未來。然而，除了處理債務和為重要的添置事項儲蓄之外，年輕女性應當考慮儲蓄和長線財務獨立的問題。
事實上，您要為整個人生和未來儲蓄。單身女性大概應比那些擁有伴侶的，儲蓄更多金錢。
有些人會比應有的積蓄金額儲蓄更多，比方說多20%，這只是為了確保在有問題出現時，可有一筆確實充足的儲備金。若您只依靠一份工資，有事情發生而影響這份工資，您會處於糟糕的境況。
駕馭兩性差距
男女薪酬差距是許多婦女在職場中面對的真正問題。根據加拿大統計局，女性與擔任類似工作的男性相比，她們相對男性每1元工資一般賺取少了13仙至33.3仙。
面對薪酬不平等，婦女要扭轉不利的形勢，更好的談判技巧是關鍵所在。如果女性從一開始就無法為與男性同酬而談判，她們在其職業生涯之初就處於不利位置，那差距難以彌補。
多倫多大學羅特曼管理學院和心理學系副教授、羅特曼策略談判課程學術總監 Geoffrey Leonardelli 說，研究顯示女性比男性更少談判，但這是個小差異，而且當她們獲得談判經驗、知道對方的接受點，或者很有趣的是當她們代表他人談判，那差異便減少。
建議和反建議
Leonardelli 指出，有證據表明，兩性差異更有可能是女性較為抗拒顯得果敢逞強，例如展開加薪要求，因為她們害怕遭受負面評估。
他表示不僅是女性，任何人都可以透過正式的經驗、培訓和研究，成為更好的談判者，就薪酬而言，這正是您在市場上的價值。對目標作出靈活變通，而非不惜一切代價獲勝，可能會是一種更有效的策略。
除了薪酬之外，商業上也有男女待遇不同的情況。部分人可能視年輕女性為弱者。例如汽車銷售員以傲慢態度對待女顧客，若她身邊有男人，情況會否不同？
低估了自己的知識、能力和自信，也許是所有女性都曾要面對的經歷。例如有一名女車主，在例行檢修中拒絕額外的服務和收費，原因是她覺得不需要這些額外服務。出乎她意料之外，一名目睹事件的技工前來讚許她作出了正確的決定。年輕女性在作出重大購買決定時，應先做功課，讓自己作好準備。她們應當設有底線，若得不到想要的交易，不要害怕離場。
作好研究是關鍵。您掌握越多資料，就越不會覺得被佔便宜。
年輕的單身女性可能會遇到一些挑戰。然而，在家人、朋友和財務專業人士的支持下，婦女可以制訂計劃、培養技能，充滿信心地面向世界前進，並以自己的方式取勝。
如何提升談判技巧
羅特曼策略談判課程學術總監Leonardelli教授指出，以「贏者通吃」的態度展開談判，在達不到嚴格目標的情況下，可能會導致失敗。把談判視為應有更大的靈活性，容許自己創造和把握機會，這可能會讓您取得成功。以下是一些成功的關鍵因素：
創造機會：以防止負面結果的心態進行談判，未必會取得成功。允許談判存在着靈活性，讓雙方能利用相關機會，可能會更成功。
靈活應變：避免聚焦於您的勝利或對方的失敗。集中注意力於您所能確定的最佳結果，並與對方合力達到這個結果。
解決問題：Leonardelli的研究顯示，具創意地尋求解決問題的方案，並首先提出建議，這可帶來更積極的結果。
江婉敏 (Catherine Kong) 是道明財富 (TD Wealth) 駐安省萬錦市的亞洲財富策略總監。道明財富 (TD Wealth) 致力為投資者提供一系列服務以達至其財務目標，詳情可上網www.tdwealth.ca/chinese 瀏覽。
