SALLY KWAN
關綺雪 ( 按揭經理 )
【加拿大都市網】我聽後第一個想法是他們為甚麼不早些置業，而要拖延至七年後才考慮置業呢？因為他們早些時候可能有資格申請房貸。我還有一個擔心及疑問，所以進一步問這對夫妻這七年內有沒有重新建立信貸？其實我心裏一直擔心他們的答案，他們說不明白我的意思。這正是我所擔憂的，在他們宣布破產時，有人告訴他們在七年內沒有資格申請任何信貸，或者對方沒有正式這樣說，但他們得到的訊息是這樣。我對這對夫妻解釋，很佩服他們在這七年內保持好信用，準時把所有的賬單還清，如電費單、電話單等等，不過可惜他們在那段時間沒有重新建立他們的信用。在貸款角度而言，這是單一最重要的條件，來審批房貸給以往有壞信貸紀錄人士。
什麼是重建信貸紀錄？
大部分貸款機構需要客人提供證明，在過住兩年有重新建立兩三個不同公司信貸紀錄（TRADE LINES），如VISA CARD、MASTER CARD、汽車貸款，這樣等於有三個信貸紀錄。此外，還要準時還款。信用局有紀錄客人過往七年的每一個信貸額和還款模式。如果你有重新建立以上的信貸紀錄，足以證明給貸款機構知道，破產只是一個不幸的獨立事件，現時你已有能力理財。但是如果過往七年只是防止借貸，而沒有重建信貸，貸款機構則不能決定你現在是否已經懂得處理債務，妥善理財。
以上所說好像很矛盾，不合邏輯，但沒有循還債項（REVOLVING CREDIT），在貸款機構眼中，相等於壞信用，不過對貸款機構來說，是基於你以往還錢模式來決定客人是不是良好或屬高風險。有借有還，上等之人。
這對不幸夫妻怎麼辦呢？他們很耐心等了七年，甚麼也不申請（基於不正確的訊息），現無辜地再要等多兩年來重建他們的信貸，立刻要申請兩三個信貸，如以上所說的VISA CARD、MASTER CARD、汽車貸款等等，兩年後A級銀行才會接受他們的房貸申請。
這等於共要花九年時間，其實他們如果一開始得到正確的指示，當時馬上建立信貸，五年前他已有機會不單可以獲批一個房貸，更可以得到一個有減價的特惠利率。最快可以解除破產後一個月內可以申請重建信貸。這對夫婦只是很多申請房貸人士的其中一個例子，白白等待花了九年時間，失去了很多機會及早買房。如果一開始時有位專業人士提點，就可省時間省錢，不用走很多冤枉路。
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