本報訊
中國再出招嚴控資金流向，小至1,000元人民幣的海外交易，也要全盤掌握。中國國家外匯管理局2日公布，由今年9月1日起，中國境內銀行卡包括借記卡（Debit Card）及信用卡（Credit Card），在中國境外所有提取現金及單筆等值1,000元人民幣以上的「碌卡」交易，發卡銀行不分假日，要逐天上報外管局。
據中國外管局「關於金融機構報送銀行卡境外交易資訊的通知」規定，「自2017年9月1日起，中國境內發卡金融機構向外管局報送境內銀行卡在境外發生的全部提現和單筆等值1,000元人民幣以上的消費交易資訊」。外管局稱，新措施旨在防範跨境洗錢、反恐怖融資等違規違法交易。分析預期，新招會增加中國居民海外消費的戒心。市場分析指，此舉將封殺大額「碌卡」轉移資產，例如以刷卡分期購房、買保險等。
外管局在《通知》中表示，銀行卡已成為個人出境使用最主要的支付工具。據外管局最新數據，2016年中國境內個人持銀行卡境外交易總計超過1,200億美元，現行中國銀行卡境外交易國際收支統計，主要採用總量統計模式，隨國際協作中有關反洗錢、反恐怖融資、應對稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統計在金融交易透明度、統計資料品質等方面，需要進一步提升。通知強調，此舉不涉及銀行卡在中國境外使用的外匯管理政策調整。
半年來接連出招打擊洗錢
外管局是次採集範圍不包含非銀行支付機構基於銀行提供服務的境外交易，即第三方支付（包括支付寶、微信支付）在境外交易不屬是次採集範圍。有分析認為外管局的新招，料會令第三方支付更受歡迎。瑞穗證券亞洲董事總經理、首席經濟學家沈建光認為，採集資訊實際上全面掌握中國居民在海外的資金流向，相信主要針對洗錢、逃稅行為。他認為，「過去監管太寬鬆了，現在又有些矯枉過正」。
消息一出，迅速引發關注，設定「1,000元人民幣」讓不少人意外，有網友猜測中國「資金外流壓力非常大」，懷疑「資本外流的厲害」「外匯告急？」更多網友則關注在新政下，是否會影響境外購物，有網友問：「在國外刷卡購買一件衣服或一套化妝品的交易資訊都將上報給外管局？」
留學生等旅居海外的中國人也非常關注，1,000人民幣約150美元或200加元，對於很多在美加的中國人來說，隨便買點東西就「超額」了。網友們紛紛表示，「兩罐奶粉就1,000元了吧？」、「過生日請吃飯也要200刀以上，這怎麼查？不允許購物吃飯了？」
對此，中國業內人士指有關此次外管局出台新政或主要是監管具體消費內容，以防轉移資產，因境外刷卡不佔境外取現年度限額，大額度卡甚至可以刷卡購置房產等，又指海外華人只要不是洗錢，想怎麼刷還是可以繼續刷，正常合法使用銀行卡在海外消費不會受到影響。
近半年來，針對換匯、跨境交易等行為，中國央行及外匯管理局下發了多份文件，先是於2016年12月30日規定自2017年7月1日起，對跨境超過20萬元人民幣的交易，銀行需要上報給央行；隨後2016年12月31日夜間對銀行下發檔，從2017年1月1日起個人購匯申報需要細化到用途和時間。央行和外管局均表示，是為了加大對洗錢、腐敗等犯罪活動的監察和打擊。
此外，從今年7月1日起，中國《非居民金融帳戶涉稅資訊盡職調查管理辦法》將正式施行，個人和機構在金融機構新開立賬戶，需按照金融機構要求在開戶申請書或額外的聲明檔里聲明其稅收居民身分。中國將在2018年與G20成員國開展金融帳戶涉稅資訊自動交換，具有海外身分或擁有境外資產者受影響最大。
