(■■樓房買賣市場熾熱，帶動長者把自住物業逆按揭，以助子女圓置業夢。加通社)
據專門提供逆向按揭借貸的加國樓房產權銀行數字顯示，2020年第4季度長者「以屋防老」宗數上升14%，2020年整體來說，長者以屋抵押取得現金數字，較2019年多一倍；疫情下樓房按揭利率奇低，屋價持續上升，有利長者逆按揭借貸，此計劃讓本國持業權長者，不但在有生之年有屋可住，也可釋放更多現金流，或協助後輩買房。
據Global News報道，本國不少長者在年輕時買屋自住，近20年屋價持續上揚，對長者而言自住樓房既是安身立命之所，也是資產財富；自從有專營逆向按揭（Reverse Mortgage）銀行推廣擁有房產業權長者，可以透過逆按揭計劃，將自住房屋抵押予銀行，長者可以毋須支付任何房屋費用，繼續在已抵押房屋自住，直至百年歸老，也可透過逆按揭立時套取現金，銀行在長者百年歸老後才將房產出售。
新冠疫情下本國按揭利率預計維持在低位一段相當長時間，但屋價在疫情下卻不跌反升，為有意將自住物業逆按揭的長者，提供有利條件，因此去年決定把自住樓房逆按揭的宗數也急增。
本國逆按揭計劃容許55歲或以上、擁有自住物業及房產人士，透過計劃套現一筆現款，長者毋須支付與此房產有關費用，更可繼續在內居住直到百年歸老，計劃似愈來愈受長者歡迎。
提早把資產轉移下一代
本國樓房產權銀行（HEB）市場及客戶銷售營運主管齊奧梅姬（Yvonne Ziomecki）形容，將樓房逆按揭的長者，多數將錢用於日常生活花費、繳付賬單甚至用於償還債務，近年更有不少個案，是長者透過逆按揭取得大筆現金，協助後輩購置房屋。
多倫多地產商會數據顯示，大多倫多地區平均屋價達117萬元，若以支付20%首期來說，置業者需準備23萬元現款，這筆現款並不是每個兩人家庭可以負擔得起；長者透過逆按揭方式，幫助後輩支付房屋首期，現時是極為普遍，這也可視作長輩將資產轉移予下一代的方式之一。
不過齊奧梅姬也提醒有意將自住物業逆按揭的長者，必需留意按揭利率現在雖處於低水位，但多年後利率有機會回升，樓價也有機會下跌，如果當長者百年歸老時，抵押的樓房價格低於逆按揭交易時，其遺產繼承者有機會需要繳回差額，銀行會照當時的按揭利率收款。
逆按套現予子女買房 專家稱最好訂立借據
利亨理財金融兼財經分析師譚北鴻稱，對「以屋防老」長者或接納其抵押的銀行來說，所需承受的財政風險極低；據他了解不少長者將自住樓房逆按予銀行，套現為其購置房屋的下一代支付首期，他建議長者將逆按後取得現款借予後代的話，最好還是要訂立借據，讓後輩知道將來或需承受之風險。
譚北鴻表示「以屋防老」逆按揭概念，對本國擁有房產的長者而言，不失為一項風險低的退休計劃，他稱整套理念對銀行及逆按長者來說風險極低，對接納抵押銀行而言，本國樓房前景預測都是向上，若以現在逆按長者歲數為65歲計算，20多年後其房產值估計不會低於現在。對逆按長者而言，長者既可將房屋套現，也可繼續在此房屋內直至百年歸老，對長者來說既有現金流，又有房屋住，沒有任何損失。
儲蓄人壽險也可抵押套現
他說本國擁房產長者有不同方法選擇套現，部分會將現時自住的獨立屋出售，購置柏文單位自住，這樣也能套出現金自用；另一方法就是利用逆按方法，讓自己手中執有更多現金。
譚北鴻形容疫情下長者減少外出，花費自然也銳減，他不認為是長者不夠現金流而需要逆按，反而更多因素是長者透過逆按揭方法，幫助下一代置業，他建議「以屋防老」長者，如果將套現出來的金錢，借予下一代置業，最好比較均真些較好，雙方最好是立字為據，讓下一代明白到長者逆按後，將來也可能會面對逆按資產價格縮水之風險。他形容現時不少華裔長者，都接受以逆按作為退休計劃之一；他特別提到其實有購買人壽保險儲蓄計劃的人士，也可將此保險計劃抵押予銀行套現，情況與房產逆按一樣，使用保險儲蓄計劃抵押，其實較房產更為靈活及套現更方便。星島記者報道
