Q:我在考慮今年買房子,請問定金和首期付款有什麼分別?每項所需多少錢?
A:就像「客人」(client)和「顧客」(customer)一樣,「定金」(deposit)和「首期付款」(down payment)有時會被混淆。其實兩者有分別,定金在首期之前支付,所以我們就從定金開始討論。
定金是你出價(Offer)過程中繳付的款項,確保可以留住你想購買的房子,定金可以看作是向賣家表達誠意,表示你是認真的,承諾會購買賣家的房子,證明你有財力購買和願意承受某種程度的風險,直至交易完成為止。
定金數額多少沒有標準,所以我無法告訴你需要付多少定金。定金以及任何款項支付的時間,是你的地產代理可以與賣家代理談判的議題。買家可以在出價並獲賣家接納時支付,或者在雙方商定的時間支付。支付時間表應該紀錄在你的出價和最終達成的協議上。
如果賣家接受你的Offer,定金會存入一個信託戶口,這通常是賣方經紀公司持有的戶口,但買家和賣家也可以商定其它方法。
顧客(consumer)的定金受安省地產議會(RECO)管理的定金保險項目保障,萬一定金遭詐騙、侵吞、無力償還或破產,該保險項目可以保障你。但將定金繳付給、或者由那些沒有在RECO註冊的個人或公司持有,該保險則不適用。如果你被要求直接向賣家支付定金時,這點是需考慮的問題。
當交易完成,你的定金將會計入房子的總購買價,首期付款通常是你的定金和其它你個人繳付款項的總和,餘款一般會由按揭涵蓋(假設你不是用現金買房子)。
確切地說,定金是你預先支付用來確保、承諾一個物業買賣協議的款項;首付則是你付給賣家,以便達到申請按揭條件的款項。首期的要求不能一概而論,加拿大政府已經就首期設定多條重要指引。
我會鼓勵你瀏覽加拿大按揭及房屋公司(CMHC)網站、Genworth網站,或者向你的銀行或按揭經紀查詢更多資訊,因為按揭資格最近有變。
購買房產是很認真的承諾,買家支付定金後企圖放棄交易,可能會失去定金,什至要面對賣家蒙受損失後提出的訴訟。在大多數情況下,定金都不可退還。定金和首期的分別頗簡單,但當你買房子的時候,仍有很多房地產術語應該要了解,這就是我強烈建議委託房地產專業人士協助的原因,他們可以幫助你在陌生的領域中辨識方向,也可以回答你的疑問,我也強烈建議你選用合資格處理房地產交易的律師。