多伦多华裔DIY豪宅：52万买的平房，瞬间增至170万！
改建一下自己的房子
住起来舒服不说
房价还蹭蹭蹭翻了好几倍
这算是每个多伦多人都向往的事
但是改建房子这事，说起来容易，做起来难度还是不小。不过多伦多有一位华裔业主，最近就完成了一个成功的案例。3年前购入一幢价值约52万元的平房，经过90万元重建后，房子变大了5倍不说，新居现时估值已升至约170万元。
现年37岁的华裔男屋主Michael Lau，与35岁妻子Meagan Lau有一名5岁和一名3岁女儿，以及一名5个月大儿子。两夫妇2014年在怡陶碧谷埃尔德区Alderwood看中一幅占地5,320平方尺，但室内面积仅650平方尺的平房后，决定以519,900元购入，然后拆卸重建。
平房位处Marie Curtis公园附近，附近就是怡陶碧谷溪（Etobicoke Creek）的怡人景致。Michael 计划把平房重建成楼高两层、共3,300平方呎的豪宅，并聘请设计师夫妇Lindsey Anacleto与Gerry Anacleto重建新屋。
工程起初尚算顺利，但去年5月曾有工人罢工，到差不多完工时，Enbridge又未有按原定计划于年尾铺设天然气管，声称要延至今年4月才可以完成有关工序，两夫妇于是寻求市议员Mark Grimes帮助，终于在两周后完成管道铺设。
最终新居重建工程花了8个月完成，但工程费用就由预算的65万元，超支至90万元。Michael承认，超支与坚持全屋楼梯用灰砖墙有关，称这种物料视觉效果较佳；客厅则采用格子天花板，3个浴室采用发热地板，同样增加新屋建筑成本。
玻璃健身室最花钱
不过要数全屋最花钱的地方，非地下室中用玻璃墙的健身室莫属，其建筑效果可媲美豪宅。
Michael说：“我们的概念来自以往看过那么多幢房屋。”开放式厨房和饭厅楼底高达11尺，长达9尺的kitchen island使用意大利名贵用料，加上导入天然光，使室内空间令人更惬意。
楼上则设有5间睡房、4个浴室，主人房达400平方尺，3名小孩都有各自的空间。至于大门近入口位置则是两夫妇的家居办公室，用以经营估价服务公司。两夫妇饲养的7岁拳师犬Nevada入屋后，还有专用的大型冲洗室。
两夫妇对邻舍关系也赞不绝口，Michael说很多人都陆续搬入来，社区正在转变中。太太Meagan则称赞住所附近有公园、学校、游泳池等，是个家庭友善社区。而在改建以后，房子的市场价在$170万左右，也算是改建房屋的一个成功案例。
历史回顾：多伦多房市曾经崩溃过三次
【加拿大都市网】
多伦多房地产局昨天发布了报告：大多伦多地区3月平均屋价飙涨33.2%，创下了28年来的最高纪录独立屋均价已经直逼160万！于是加拿大政府也再也坐不住了...
联邦财长莫奈（Bill Morneau）要求尽快与多伦多市长庄德利和安省财政厅长索萨（Charles Sousa）会面，以讨论GTA地区房价太高及房屋负担问题。
莫奈特地给财政厅长索萨写信，称他不仅对加拿大人的债务水平担心，也对GTA房价飙升的状况表示忧虑。他在信中说，房价不断升高不仅影响到民众的负担能力，而且很可能引起房市失控，因此三级政府有必要近期内坐在一起，共商对策。
安省预计月底出大招
安省财政厅长苏善民（Charles Sousa）已经表明，这个月底公布的财政预算案将推出冷却楼市的措施。
多伦多市长庄德利几日前表示，解决日益严峻的住房危机问题，一个可行的办法是向市内约 65,000间空置屋的业主征税。他要求市府职员进行专门研究，同时希望省府考虑相关立法的可能性，称征空屋税将有利于增加上市房屋存量，打击炒房行为，并大幅减少买家抢offer的现象。
不过多伦多地产商会表示，楼价上涨是由供求关系造成。低利率和民众对大多区整体经济前景有信心，促使买家入市。但很多买家找不到房屋，导致竞价情况日趋激烈，推高房屋价格。市场上需要持续几个月出现放盘数量超过销售量，大多区的房地产市场才会恢复供需平衡。
上次政府出招冷却房市后 房市崩了
在历史上多伦多的房市也不是涨涨涨到没有尽头。从1953年到现在，多伦多的房市曾经崩溃过3次：在1960年代初房价下跌持续了4年，跌幅约25%。在1975至1985年间，房价跌了10年，跌幅是14%。在1989年至1995年的7年间，房价暴跌了39%。
而且最后一次下跌时，房价并没有回升到1989年的峰值，而是一直等到2010年。所以，如果有人在1989年买房，要等到2010年以后卖房才有利可图。
安省在1973年曾一度征收炒地税（Speculation Land Tax），令房地产市场急泻，直接打击经济。据许多经历过那个时代的人说，1974年4月9日，对多伦多的房地产市场来说，是非常难忘的一天。
现年69岁的Lebow现在是多伦多的一名地产经纪，他说1973年的时候他27岁，名下拥有53套房产。
1972年时多伦多的平均房价约3万元，在1973年时突然飙升25%，于是当时的省长戴维斯（Bill Davis）为了控制房市，毫无征兆的开征炒地税（Speculation Land Tax）。Lebow无奈的表示：“当我睡觉之前我还是一个百万富翁，结果一觉醒来，我反而欠了政府150万。”
单纯加税难治本
安省华人地产专业协会副会长吴树声表示，政府太多的干预会影响市场的正常运用。4月底将出炉的省政府新财政预算案一定会有针对楼市的措施，但如果只是单纯加税压制楼市无法根治问题。
以温哥华为例，向外国买家开征15%附加税并不是对症下药，反而影响一般人的购买意欲，令楼市大跌40%。政府应与发展商合作，鼓励兴建出租大厦，可以有助解决部分问题。
他说，大多伦多地区内看似有很多地，但问题是基建不足，食水供应、下水道和公共交通缺乏。郊区如果发展基建要花费巨额资金，也无法在短期内完成。当人口集中于城市，市内的屋价自然愈来愈贵。市政府现时审批新地盘缓慢，主要原因是考虑到是否有足够的基建、环境评估以及是否有人反对。
虽然炒房会影响房价，但市场上大多都是正常的投资者，以现在二手房炽热的情况下仍然入市的情况来看，多伦多买家大部分都是自住。就像BMO首席经济学家波特（Douglas Porter）说的一样，GTA房市虽有泡沫，但不至于马上就要破了，不过政府要尽快采取行动，以免泡沫变得越来越大。
至于这个政府即将出台的大招是什么，我们只有月底见了
1睡房公寓租金全加拿大排名 最贵的居然是..
■多伦多1睡房柏文的平均租金，在全国排第6。资料图片
本报记者
网站RentSeeker.ca最近公布资料图，显示本国1睡房柏文的平均租金由381元至1,401元不等，相差超过1,000元。在全国10大最高租金的城市或地区中，西北地区黄刀市高踞榜首，安省奥克维尔（Oakville）排第3位，多伦多则排第6位。
该资料图是根据加拿大按揭及房屋公司（Canada Mortgage and Housing Corporation）的资料编列。资料显示，在全国10大柏文平均租金最高的城市或地区中，黄刀市位列首位，1睡房的平均租金为1,401元，2睡房平均租金1,636元，3睡房平均租金约为1,900元，而亚省包括以石油生产为主的麦梅利堡（Fort McMurray）的木水牛地区（Wood Buffalo）紧随其后，1睡房平均租金为1,251元。
多市1睡房平均租金1132元
较令人感到意外的是温哥华，因为温哥华一向予人租金不便宜的感觉。在温市，一睡房平均租金为1,159元，2睡房及3睡房平均租金分别是1,450元及1,630元。排第6位的多伦多，1睡房平均租金是1,132元。至于全国柏文租金最便宜的，是魁省沙维尼根（Shawinigan），1睡房租金平均为381元。由于这些都是CMHC的资料，所以现时的实际租金可能会较高。
庄德利动手解决屋荒：拟向6.5万房征空置税
■庄德利表示无意实施海外买家附加税，认为将房市炒风归咎海外投资者未必正确和公平。星报资料图片（设计图片）
■庄德利提出的多伦多6.5万空置房屋数字，是来自联邦统计局的人口普查资料。星报资料图片
本报记者
多伦多市长庄德利提出仿效温哥华，向市内65,000间空置物业征收房屋空置税，以解决屋荒问题，但他强调无意实施卑诗省的海外买家附加税（PTT），认为将房市“炒风”归咎海外投资者，可能并不正确和公平。
市长庄德利昨日与业界和相关人士举行闭门圆桌会议后表示，市内有65,000间空置房屋，有些投资者任由物业空置，坐等楼价上升。他指多市的房屋政策要照顾到中等家庭有能力买屋，低收入人士也可以负担得起租金，以及首次置业者的需要。
庄德利否认房屋空置税是对投资者的一种惩罚税，指房屋在现实生活中，就是一个居住的地方。但他不赞成温哥华向海外买家额外收取15%税款的做法，认为将楼价飙升归咎海外投资者未必正确和公平。
庄德利说，没有任何一种神奇方法能够解决房屋问题，多市政府绝不会冒险采取急进方法，令长远经济受害。安省财政厅长苏善民（Charles Sousa）则表示，政府明白到市场上供不应求的情况，可能在下月27日公布的新财政预算案中，推出一些冷却措施。
参与圆桌会议的怀雅逊大学建筑学院行政总监伯尔达（Cherise Burda）说，多伦多市政府有权征收房屋空置税，但问题是如何界定一间物业是否空置。
多伦多地区商会（Toronto Region Board of Trade）行政总裁Jan De Silva说，多市严重缺乏出租房屋，每年有10万人定居多伦多，区内需要3万个出租单位，但目前只有约1,500个出租单位正在兴建中。他指市政府应该设法吸引发展商兴建出租大厦。
市长提出65,000间空置房屋的数字，是来自联邦统计局的人口普查，但这些未必是真正的空置物业，有可能是外劳或住宿舍的外国留学生。市长办公室其后表示，即使数目减半仍是相当可观。温哥华今年开始向空置超过6个月的物业征收1%房屋空置税，换言之，100万元的物业要额外支付1万元空置税。
新条例：卖房今年强制报税，不然后果很严重…
加拿大税务局出新条例：去年卖房今年强制报税
根据加拿大税局的最新报税指引，如果有业主于去年卖屋，在本年报税时，税局将会要求业主提供卖屋资料，及要在报税表的“在2016年的资本利得(或损失) ”如实申报。否则，有可能成为税局的调查目标。
最近就有一宗案例，业主因没有清楚申报卖屋的得失，且以“主要住所”为由而没有申报，结果被税局发现，需要重新评估。如证实当事人未有诚实报税，税局将会追讨欠税、利息及罚款。
根据现行的新税务条例中，如果业主于去年出售物业，如果物业属于“主要居所”（principal residence）的话，出售所赚得收益虽可获豁免全部或部分税项，但报税人必须向税局提交资料，如收购日期、收益处理，以及所出售房屋或公寓的地址。
税局这项新条例于2016年10月开始实施，标志着税局改变了长久以来的一些政策。过往，纳税人是无需向税局填报“主要居所”的资料，及就算将“主要居所”出售，所得利益也是全部免税的。但税局担忧这个漏洞及关注到其他事项，因而制订这项新的报税条例，有效地追踪及审查买卖楼房频密，且报称“主要居所”业主的申报是否属实。
业主未申报遭调查
在新例下，现在让税局更易监控，最近发生的一宗个案，一名居住在多伦多的纳税人，在他的2010年报税表上，并没有申报当年出售了他位于Yonge街一个560平方尺的一睡房的单位。该名纳税人以该单位是他的“主要居所”为理由，认为不应该征税。
但经税局调查后，不认同该名纳税人的讲法，并作出重新评估，最后裁定该名纳税人已出售的公寓是应作为纳税所得。税局所持的理由是，在2010年，当事人在任何时候都不是这间公寓的主要居住人。
根据所得税法，一间住宅成为“主要居所”（principal residence）的定义，其中的关键是，纳税人、配偶或孩子，必须在一年通常都会住在该居所里。正如法官的总结，能否免税考虑的关键是：这是否纳税人的主要居所。
出售投资房应该交多少税？
曾任加拿大税局刑事调查员的注册会计师陈荫庭表示，税局于去年10月实施的新例，主要是针对及防止有人以“主要居所”来避过出售物业后所得来的利润要缴交巨额税款。如果是非主要居所的楼房出售、出租、或用作投资所赚到的资本收益，抽税可高达50%。
陈荫庭表示，如果纳税人于去年将“主要居所”卖掉的话，根据去年推出的新税例，是应该在今年的报税表中如实填报，包括成交日期及金额等。物业升值赚得的部分，不论多少钱，都仍是免税的，所以绝对没有任何影响。
一直以来，税局都没有立例规定纳税人在出售主要居所的所得或损失必须向税局申报。可能是税局发现愈来愈多纳税人借“主要居所”来瞒税，于是在去年实施这项税务新守则，以便更有效地追查。
他又表示，纳税人在填报已将“主要居所”出售时，还要回答税局的连串问题，如“主要居所”的地址、提供车牌、安省保健卡、水电煤气费单等，以便税局核实是否与“主要居所”的地址相符。另外，报税人亦要向税局提供家庭医生的地址，以便税局求证等。如税局发现有任何疑问的话，会向报税人展开调查。如果不能出具证明，税局可能会认为当事人说假话，或不诚实报税，后果可大可小。
陈荫庭指出，如果纳税人是将“主要居所”的部分房间或地方分租出去，而自己、配偶或孩子仍然住在“主要居所”的话，就算将这“主要居所”出售，也可免除利得税。但若是出售或出租完整的一间屋或单位，则出售或租金的资本收益，如果是有赚的话，是要缴交50%的利得税。他呼吁大家应该如实报税，不要因小失大，惹来不必要麻烦。
国际市场今日看点 : 2017年4月6日
4月6日关注重点
亚马逊CEO研发火箭：亚马逊公司CEO贝佐斯5日表示，他计划每年出售价值约1亿美元的亚马逊股票，以资助自己的“蓝色起源”（Blue Origin）火箭公司，并预计将投入约25亿美元，开发能够发射卫星并最终实现载人飞行的火箭。
Airbnb与小猪拟合作：中国短租网站小猪正与美国同业公司Airbnb洽谈合作事宜，包括在日本和韩国等海外市场进行资料和资源方面的合作。双方之间的合作也有可能包括中国市场在内，但目前谈判还处在初期阶段。
亚马逊被判退家长7000万元：美国联邦贸易委员会（FTC）表示亚马逊公司同意向2011年11月至2016年5月间未经允许进行游戏内购的儿童的家长退款，总额可能达到7000万美元。此案源于2014年，FTC向亚马逊发起诉讼，因为有几千消费者抱怨亚马逊不需要授权就可以在App内购物。
传山东黄金矿业洽购巴力克金矿：中国山东黄金矿业股份有限公司（Shandong Gold Mining）有传正与加拿大金矿巨擘巴力克黄金（Barrick Gold，TSX：ABX）进行商谈，洽购巴力克在阿根廷维拉德罗（Veladero）金矿的一半股权，估计这宗交易涉及金额超过10亿美元。据报双方洽商已进入最后阶段，但不确定最终能否达成协议。
4月6日宏观经济走势
外汇
今晨开盘加币兑换美元略有上升，即时行情：1加元兑换74.39美分。加币兑换人民币，1加元兑换人民币5.1351元。
大宗商品
纽约5月期油因英国北部油产受阻而上涨，收市价较昨日上升12美仙，每桶报51.15美元，不过昨日美国石油库存数字出乎意料较预期高，油价在盘后交易（extended trading）时段，于接近一个月来高位回落16美仙，跌至每桶50.87美元。能源股受消息影响下跌，天然气生产商Encana Corp（TSX：ECA）股价挫2.1%，收报15.65元。
其中5月期货天然气跌3美仙，收报每立方千米3.27美元；5月期铜升7美仙，报每磅2.68美元；6月期金跌9.90美元，收报每盎司1,248.50美元。中资山东黄金矿业股份有限公司（Shandong Gold Mining）向加拿大金矿公司巴力克黄金（TSX：ABX）提出收购旗下资产，巴力克昨日股价跌9仙，收报26.01元。
北美股市
银行股及能源股昨日带头向下，必需消费品股（consumer staples）也同时下跌，不过其他消费品股的升幅抵销大市部分跌势，多伦多S&P/TSX综合指数昨日收市下跌26.08点，报15,642.99点，10个主要股票类别当中7个下跌。
联储会 (Fed) 公布3月会议记录后，美国股市清除涨幅，终场收低，道琼与标普500形成14个月来，最大单日反转走势。道指收低41.09点或0.20%至20648.15。纳指收低34.13点或0.58%至5864.48。标普五百指数收低7.21点或0.31%至2352.95。
报税季：注意！这些开支都可以抵税
【加拿大都市网】
■残疾税款抵免的范围较一般想像中广。 资料图片
综合报道
踏入4月，不少民众都赶在月底限期前报税，有专家提醒原来不少开支，例如员工支付的医疗护理保险险费（health plan premiums）和搬屋开支（moving expenses）等是可以扣税，随时能为报税人节省数百、甚至数千元税款。
多伦多入息税专家Jason Heath表示，在所有可以扣税的医疗费用中，纳税人最常忽视由每月自动从雇员薪酬中扣除的保健或牙齿保险费，原来亦可视作医疗开支。
在2016年凡总医疗开支超过2,237元，或报税人或其配偶的薪金3%（以较低者为准）即可扣税。Heath指出光是一年的保险费很容易就超过2,000元。
对于要为工作而搬屋的人，搬迁和出门费用可以十分可观。若报税人能证明新居与新工作场所的距离，较旧居缩短至少40公里，有关费用可以扣税，而家长若有子女因成为全日制学生而搬近新入读学校，家长亦可申请扣税优惠。
在再次置业前四年内没有自置物业的人士、以及首次置业人士，均可为年内购买的合资格住所，包括独立屋、condo或流动屋（mobile home）申请5,000元退税。若业主的住房是2009年1月27日后购买，又未有在置业当年申请退税，亦可提出调整之前的报税单。
此外，残疾税款抵免的范围亦较一般想像中广，如糖尿病，癫痫或学习障碍亦属可免税范畴，合资格人士每年可获约2,000元退税。资料来源：加通社
找房贷经纪办理房贷的好处
【加拿大都市网】
新移民朋友，甚至一些已在加国住了十年以上的人士，他们对我身为房贷经纪（MORTGAGE BROKER）的工作甚感兴趣，因为他们对此专业行业仍陌生，甚至误会了「房贷经纪」为某单一银行的受薪职员。可能有些打算买房产的朋友也有类似的疑问：「为甚么要找房贷经纪，而不直接到银行申请借贷？」
最简单直接的答案是：「房贷经纪能够从众多的贷款机构产品中作不同选择，帮助客人安排最优惠、最合适按揭组合的一站式贷款服务。」
其实房贷经纪这行业已在北美洲存在数十年，北美很多的房屋贷款都由房贷经纪代为安排，而众多客户选择我们代为服务的原因，让我作详细一点的解释。
每一个房贷经纪都需要考取一个政府发出的专业牌照，也受到政府的严格监管。专业的房贷经纪能够为客户提供一站式服务，让客户节省不少时间和利息。另外，由于房贷经纪并不受雇于单一家银行，所以能在众多的贷款机构中，为客户选择及度身订造一个灵活及长远省钱的房贷计划。房贷经纪是客人和众多贷款机构之间的一个桥梁，不同贷款机构有不同的计划，也有不同的审批标准。而房贷经纪的职责，是站在客人的立场，安排一个最好、最适合他们的房贷。作为一个专业房贷经纪，评估时不单要考虑客人目前的经济和家庭状况，更加要顾虑到他们未来数年的经济情况，及个人和家庭需要。以做到帮助客人长远地省钱，而不是单看目前利率的高低。
在一般情况下，客人并不需要支付房贷费用，佣金由贷款的金融机构支付。金融机构喜欢房贷经纪的服务，作为多一个贷款渠道，因而银行节省了不少固定开支如店租、人工等。当客人的房贷办妥后并完成交易，有关贷款机构才需要支付佣金给房贷经纪。
案例一
客人来自中国新移民，抵步不多久，看上了一幢西区独立房，因为那区环境好，校区好，房价400万加币，要求贷款2,20万加币，我帮客人在五个工作天解除条件前，通过A级大银行获批准个人及房屋贷款资格，贷款利率低，文件要求简单，没有任何手续费，客人很满意。现再准备买多一个物业。
当客人想购买房屋时，又想安排贷款，或把现有的物业套现作周转，又或物业按揭快将到期，要重新安排按揭的时候，有些客人会自行到各大小零售银行查询。不过这样比较繁复和费时，同时，客人也未必能够保证会获得一个市面上最优惠和对他来说最合适的按揭组合。
另外，有些客人在加国住了一段很长时间，但信用评分低，收入低，提供不到收入证明，所以未能在各大A级银行申请到房贷。又或者客户在成交前首期发生问题，我们也有办法帮客人解决燃眉之急。房贷经纪可以在这行业的庞大网络中，向另类的贷款机构安排到按揭。因此，买家处于不同经济及家庭状况下，房贷经纪从富弹性和多元化的按揭组合中选择一个适合客人的按揭。以下是另一个案例：
案例二
另一个案是客人原先获批准一笔贷款，到成交前一个月，首期发生问题，客人不能如期从中国内地汇款过来，而一按银行拒绝增加贷款额，因此非常惆怅，我们帮他临时做了一个二按，补充不足的首期，三天之内办妥，客人非常感激我们帮他顺利完成交易，避免了因成交不成而道致法律诉讼。
因此，一个资深房贷经纪为客户带来的价值，莫过于个人的丰富房贷知识与经验，以及与各大贷款机构的深厚业务关系，再加上独立的专业分析，从而能专业地提供不同类型的按揭产品及优惠利率，让客人在短期内及长远计都能节省到更多的金钱。
房贷经纪能随时掌握最新变化，帮助客人获得贷款。不过，我们的专长是不限于房屋贷款，同时也要非常了解本地的地产市场。此外，房贷经纪更加懂得提点客户在加拿大信用局的信用问题，如怎样提高个人信用评分的方法。好让客户最终能买到所喜欢的房产，而且能够节省金钱和时间。由于政府施压力给各大金融机构，所以现时申请房屋贷款要求比以前严格了，规则也较多，文件审批要求也多了。不过凭经验及庞大贷款网络，我们也有办法做到。
* 此专栏仅供读者参考，一切以法律依据为准。
SALLY KWAN
关绮雪 ( 按揭经理 )
刊载此文出于传递更多信息之目的，并不意味赞同其观点和对其真实性负责。都市财经所有文章提及的产品和建议仅作参考，不构成投资依据。阁下投资前需评估个人风险承受能力，并与专业投资人士商榷为准。
“一罐可乐搞定警察”：百事广告惹争议 股价应声下跌
特朗普上台之后，很多品牌都在也追政治热点以及应用到广告中，这种行为已经不足为奇，但百事可乐的最新广告却引起了争议。
4月4日，美国名模肯达尔．詹娜成为了有史以来第二位代言百事可乐的模特，上一位是辛蒂．克劳福德。对于詹娜来说这本应该是一件开心的事，但没想到新广告一经播出就遭到了大家的抗议。
百事新广告画面。网上图片
在广告里，百事可乐虽称不上灵丹妙药，那功效也绝对有点邪乎了。广告中詹娜偶遇一场游行示威活动，她戴着金色假发在镜头前摆pose拍照。随之，因为内心渴望平等和对百事可乐的爱，她扯下假发，加入到了抗议的人群中。
穿过一位位抗议者，走到守卫在集会现场的警察面前，递给他们一瓶冰镇的百事可乐。不知是被超模的美貌所迷惑了，还是百事可乐有什么魔力，就喝了一口，警察就语出惊人，他跟身边的同伴说：“嗨，或许我们也应该和他们一起抗议？”
不过，这只是一个缩减版的广告，完整版有两分半钟，中间还有一个戴头巾的女人和一位拉大提琴的男人。凭借社交网络的强大影响力，这则广告发布没多久就迅速传开了。看过广告的大家都一脸震惊：什么？一罐百事可乐就能阻止警察与抗议者的冲突，百事可乐实现了世界和平！
同时人们也对广告中间的一些关键画面感到失望，比如，广告中詹娜将可乐交给警察时的画面与黑人女性伊凡斯被捕时的标志性照片非常相似。2016年美国曾发生警察枪杀非裔男子的事件，此后，一位黑人女性伊凡斯担心幼子的未来，因此选择挺身而出，孤身对峙防暴警察，抗议社会的不公平。网友调侃道：“或许当时她应该带一罐百事可乐在身边。”
随后，百事可乐发表声明称：这是一个全球性的广告，为的是向世界各地的人展示百事热爱和平的精神，这才是最重要的。超模广告风波后，百事可乐5日股价收市微跌0.12%，报111.94。
美国就业人口大增 远超预期
美国人力资源业者ADP与穆迪分析公司5日共同公布，3月美国民间就业人口大增26.3万人，超越华尔街分析师预期的18万人，反映美国劳动市场稳定成长，预告7日出炉的官方就业报告可望开高。不过，美国3月服务业景气扩张则放缓，Markit服务业采购经理人指数（PMI）降到6个月低点。
另外，ADP6日将2月民间就业人口增数下修为24.5万人。《工商时报》报道，接下来市场将聚焦7日美国劳工部公布的3月份官方就业报告，而市场分析师预期3月非农就业人口将增加17.5万人。
穆迪分析公司首席经济学家桑迪表示：“3月民间各产业就业人口普遍成长。”报告指出，以营建、制造及矿业为主的商品生产就业人口在3月增加8.2万人，同一期间服务业就业人口也增加18.1万人。
若就企业规模来区分，员工人数在49人以下的小型企业，就业人口在3月增加11.8万人。员工人数在50到499人之间的中型企业就业人口增加10万人，而大型企业就业人口增加4.5万人。
ADP副总裁伊尔德马兹（Ahu Yildirmaz）表示：“诸如健保、休闲、旅馆及贸易等消费者导向的产业就业人口都在3月缔造强劲成长。”此外，供应管理协会（ISM）与Markit各自在5日公布美国3月服务业PMI，虽然都显示服务业景气持续成长，但成长速度已有放缓迹象。ISM公布3月服务业PMI，从2月的57.6点下跌至55.2点，低于市场预估的57点。
美股走势反转 终场收低
另外，联储会 (Fed) 公布3月会议记录后，美国股市清除涨幅，终场收低，道琼与标普500形成14个月来，最大单日反转走势。道指收低41.09点或0.20%至20648.15。纳指收低34.13点或0.58%至5864.48。标普五百指数收低7.21点或0.31%至2352.95。
朋友共同置业需要注意什么？
作者：SALLY KWAN关绮雪 ( 按揭经理 )
【加拿大都市网】客人来电，问：「我们几个朋友现正租屋住，也租了几年，租金付出数万元之多，有时和业主相处得不开心，关系搞得很差，甚至遇到业主迫迁。由于现时楼价不低，我们几个又储到一笔首期，与其这样，倒不如几个朋友联名买一个物业，齐齐做业主。但我们没有甚么特别关系，只是朋友，置业时有什么要注意呢？」
不论你的业权占多少百分比，每个业主同样是要负担100%债项。例如四个人一起购买价值$1,000,000的物业，无论每人占25%，又或某一个占60%，甚至你只占有1%，即$100,000之业权，但每个业主所负担的债务是一样的，即100%债务。站在银行角度来看，每个人都要独立地承担每个债务（jointly &
severally）。
例如月供款是$2,000，私下计算你只是负责$500的供款，你们四人安排把自己所需要供的款项，存进一个联名户口里，方便银行扣钱供款。但如果其他三人不存钱到户口，又或其馀三人出国了，忘记存钱，甚至无能力供款，引致不够钱供屋，银行无法扣款（non sufficient fund，简称NSF），这样的话，银行有权向你追讨其馀三人之欠款。
如果你认为你只需负责$500之还款，其他人没有还款，银行就追讨其他三人之供款，这想法是不对的。你需要负责所有的月供款，不然的话，银行会报告给收数部门（Collection Dept），追讨所欠之供款。这样全部四个人的信用也受到影响，变得很差，信用分数也相继降低，影响你将来的借贷。
另外，在律师楼办理贷款文件时要做Tenants in Common（各自拥有之业权），即是说属于你的那份业权，你可以把它转让给别人（但可能有合伙人之条件限制）。一般最常见的合伙人条款是如果其中一人想卖他那份业权，要先卖给合伙人（First refusal right）等。如果他们不买你那份业权，你才可以转让给他人，或你可在遗嘱（will）上预先说明，当你去世时，你的那份业权给指定的承继人。
最好在成交前，几个合伙人在律师楼做张协议书（agreement），说明当卖屋或业权转让时应该怎样做等等细节，大家先有个共同讯息，避免他日有甚么意见，而影响贷款供款，甚至影响朋友间之感情，连朋友也没有得做。还有和甚么人合伙买屋，也非常重要。如果那人信用纪录不好，习惯拖欠、不守时、常常忘记存钱入户口（并非没有钱），就要认真考虑和这人合伙是否妥当，会不会制造烦恼或麻烦给你们，及影响你们的信用纪录。
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杨凡专栏：想安全退休 到底买啥最保值？
每年迎来中国新年后，人们就是要考虑 RRSP的供款以及投资方向的时候。就今日而言， RRSP季节冷冷清清，楼盘推介会却人山人海，一个楼盘一天内就被哄抢一空，这些购房者中不乏白发苍苍的老人，他们要的是一个安全稳定的资产，房地产似乎成为唯一选择。
随着这股风越吹越劲，我们会发现一个问题，越来越多的人们都处于资产富有，现金流缺失的流动性极度匮乏状态。为何如此？大家都认为央行会在流动性匮乏的时候，为所有人提供流动性，在短期利率飙升的时刻，通过降息和量化来压低借贷成本，从而使得收益曲线回到正常状态。
根据养老金顾问公司 Broadbent Institute在一份报告中指出：加拿大的老年人未来退休生活堪忧，Broadbent Institute调查的对像集中在55至 64岁年龄段，这些人中不足 20%的人表示有足够储蓄可以安享晚年，甚至有一半人表示，他们的储蓄只够维持一年的退休生活。
未来加拿大的老龄化社会面临的困境更为加剧，二十年后将有超过 20%的人步入退休年龄，生活在贫困线下的老年人的比例也逐年上升。理论上一个退休人士最高可以拿到每年 12780元的CPP ，但是实际上，男性平均CPP 的年收入为7626，而女性平均 CPP收入只有区区 5922。加拿大的联邦政府耗资7亿加元提升养老金低收入补助部分，即使这样，还是将有 60多万老年人将会生活在贫困线的下方。
但是，这些数据表明看起来担忧，实际上都没有提到一个核心问题，虽然这些老年人没有足够的储蓄，但是他们很多人都拥有一套甚至两套以上的房地产。表面看起来的贫困，背后隐藏的是现金缺乏，资产富有的老年退休人群。
政府大力支持养老，特别是辅助所谓的贫困老年人，其实只是看到他们收入低，并未将其整体资产考虑在内。从公平的角度看，浪费了许多纳税人的宝贵资源，因为这些现金流和收入极低的“贫困”老年人，可能比起你我这些交着高额税款的人富有的多！
作为工作缴税的朋友，如果觉得心里不平衡，就只有每年买足RRSP获得合理的退税，自己的税款自己合理支配。获得RRSP退税后，可以将RRSP再投资到房地产，岂不是退税和增长两不耽误。
其实，大家聊的房地产，除了住宅地产，商用地产以及办公楼等地产项目，在机构投资者的眼里都是不错的选择。例如选择地产投资基金，比起看的见摸的到的砖头瓦块，这类地产投资有独特的优势：因为这类资产能够产生稳定的现金流收入，长期下来能够做到资本保值，许多投资者担忧股市起伏的时候，不用过于担心这些地产价格会受到影响。
我们买房时候，多少会有些盲目性，但是地产基金则是非常理性的选择资产。基金经理第一个考虑的就是地产（商业地产以及办公地产）内在的盈利模式：比如平均的出租率是否高于行业的平均水平，租约到期后是否能够续租或是很快地找到新租客，还有就是计算成本后的实际营运利润如何以及租金是否能够逐年稳步上涨。第二个考虑的就是它外部的工作做得如何？所外的外部工作包括，是否积极地购买一些优质的资产。基金经理团队会评估办公楼或者商场是否“聪明地”定期装修，从而能够提升租金的价格。
除了内在盈利和外在工作，还有很多方面的工作来保证挑选的标的资产都是优质的。地产基金的每一个投资项目，都会实地考量标的资产的地段如何，还有建筑的质量的高低。加上基金经理会经常参加地产所属物业公司的会议，通过与他们的当面接触和交谈来了解他们的经营理念以及管理水平如何。
杨凡
加拿大证券学院院士/特许金融规划师
文中提及产品和建议只作参考，不构成推荐。阁下投资前需评估个人风险承受能力，并与专业投资人士商榷为准。
杨凡：加拿大CMHC针对房地产提升警报级别
【加拿大都市网】
加拿大房屋贷款中心CMHC对加拿大房地产市场发出红色警报！该机构表示，在10月26日，即将发布的加拿大地产市场的评估报告中，首次将房地产风险级别从中级风险（黄色）提升至高风险（红色）风险。
根据对加国15个城市的地产市场评估，加拿大房屋贷款中心CMHC认为，相对于个人收入，人口增长而言，加拿大的房价出现了持续过高的情况，该机构认为，温哥华、多伦多、卡尔加里、萨斯卡通等地的风险级别，都已经触及红色警报线。
无独有偶，汇丰银行最近的分析报告认为，上次2008年金融危机，美国房地产崩盘一溃千里。加拿大经济，房地产却固若金汤，许多人将此归功于加拿大的银行贷款政策和严谨的金融体系。
然而过了八年之后，汇丰银行认为，目前各种风险集聚的加拿大经济，无法再像2008年一样避过一场金融危机。一旦危机重现，加拿大的运气这次不会那么好。
当前的形势，加拿大的家庭负债水平超过经济增长，私人部门的债务占GDP水平高达215%，在G7工业国里面债务水平最高。一般认为高债务水平抑制消费，而消费则是经济增长的最重要引擎。
加拿大的经常项目赤字目前已近占经济的3%，相比之下，在2008年金融危机时，加拿大的经常项目则是处于盈余状态。正如所有的分析师一样，汇丰银行对于加拿大经济最担心的地方也是房地产板块，认为这个板块过度杠杆化。
加拿大央行低利息政策的红利，大部分被地产板块所囊括，企业投资却连续两年大规模下降, 特别是央行的降息救助重点-能源企业，这个板块资金出现大规模流出：即使是非制造业企业的投资，预计今年将出现18.3%的下降！
加拿大经济和房地产的问题可谓冰冻三尺非一日之寒。房地产已经成为加拿大经济中房间里的大象，目前加拿大政府突然收紧房贷政策，令加拿大经济的唯一乐土-房地产板块蒙上阴影。
其实，加拿大并非像一些分析师所讲的那么悲观。首先，从CMHC的角度看，认为政府收紧房贷，这是一件好事：因为房贷收紧后，购房者暂时会选择购房小一些的房子，甚至租房，把节省下来的钱用于消费，消费提高后，经济增长自然跟上。
其次，加拿大政府有足够的空间应付危局。加拿大政府的债务/GDP比例仅为38%, 这是G7工业国家政府中债务水平最低的！前保守党政府，为现任班子留下一个平衡的预算，现任政府可以利用这个大好局面刺激经济发展。
当然，在政府消费方面要吸取一些教训。哈珀政府在金融危机期间，自2009年开始为将来的家庭提供了装修免税额度的优惠政策，这项政策确实刺激了房地产相关的消费，提振了经济增长，同时也进一步刺激了房价, 增加了民间债务负担。
成也萧何，败也萧何，这项便民政策，帮助加拿大经济走出沼泽的同时，同样抬高了房地产价格，使得加拿大金融体系面临风险，使得现在的加拿大银行，再也不像当年般固若金汤！
现任自由党政府，在当前政府负债水平低的情况下，可以大展拳脚利用政府赤字消费来刺激经济增长，将资金的主要用途，用于提高生产力，进行基础设施建设，和提振私人部门消费。
最后，如果有可能，政府应该改变对于海外买家的态度，允许更多外资进入加拿大。在当前情况下，加拿大的经常项目赤字占经济的3%，政府如果要弥补这个缺口，加拿大需要欢迎外资流入，这个比例需要达到总体经济的4%。
杨凡
加拿大证券学院院士/特许金融规划师
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加国经济展望：今年开始复苏 企业恢复元气
银行股及能源股昨日带头向下，必需消费品股（consumer staples）亦同时下跌，不过其他消费品股的升幅抵销大市部分跌势，多伦多S&P/TSX综合指数昨日收市下跌26.08点，报15,642.99点，10个主要股票类别当中7个下跌。
■美国石油库存数字出乎意料较预期高，油价回落，Encana股价昨挫2.1%。
财富管理公司HollisWealth高级投资顾问Allan Small认为，投资者的注意力将转移至业绩消息及经济数据，而周五公布的美国3月就业数据，亦为重要经济寒暑表，市场对此密切关注。
Avenue Investment Management投资组合副经理Bryden Teicht对加拿大今年的经济展望有信心：“现时加拿大经济出现复苏的力量，企业盈利亦同时恢复元气，今年加国的经济将相当强健。”
Encana收市挫2.1%
商品方面，据路透社报道，纽约5月期油因英国北部油产受阻而上涨，收市价较昨日上升12美仙，每桶报51.15美元，不过昨日美国石油库存数字出乎意料较预期高，油价在盘后交易（extended trading）时段，于接近一个月来高位回落16美仙，跌至每桶50.87美元。能源股受消息影响下跌，天然气生产商Encana Corp（TSX：ECA）股价挫2.1%，收报15.65元。
其他商品价格，5月期货天然气跌3美仙，收报每立方千米3.27美元；5月期铜升7美仙，报每磅2.68美元；6月期金跌9.90美元，收报每盎司1,248.50美元。中资山东黄金矿业股份有限公司（Shandong Gold Mining）向加拿大金矿公司巴力克黄金（TSX：ABX）提出收购旗下资产，巴力克昨日股价跌9仙，收报26.01元。
加拿大零售商Hudson's Bay（TSX：HBC）公布2016年第四季业绩，净收入由2015年同期盈利3.70亿元，下跌至亏损1.52亿元，不过公司股价昨日造好，攀升7.7%，带领消费品股整体升0.1%。公司表示未来将把焦点放在削减成本方面，对于Hudson's Bay有意收购美国高级百货Neiman Marcus及Macy's的传闻，行政总裁Richard Baker表示不予置评。
在加拿大把扔斧头做成15万用户的大生意
Wilson已在加拿大境内建立了8个扔斧联盟BATL场馆。
【加拿大都市网】在加拿大，创业者Matt Wilson成立了加拿大后院扔斧联盟（Backyard Axe Throwing League-BATL）。
这个听起来略有些奇怪的联盟源于多年前Matt Wilson和几个朋友在湖边房子喝酒，出于无聊，有位朋友把院子里的斧头对着树扔了过去，于是他们发现了扔斧头的乐趣，并把这项运动打造成一项事业。
十多年来，Wilson已在加拿大境内建立8个扔斧联盟BATL场馆，他们希望让人们展示对彼此友好的力量，并利用斧头这一工具来打造社区。
扔斧者把斧头扔向厚木板上的公牛眼睛靶心，每小时需要交费15到30元。
经过十来年的运营，BATL已经吸引了15万名扔斧者，虽然大部分扔斧者是男性，但也不乏女性参与者。
也许在这种展示力量的活动中，更容易吸引到异性的关注，扔斧联盟还定期举办单身派对和快速约会夜等活动。
人们为什么对扔斧头如此热衷呢，这和当下社会巨大的工作压力有关，凡是能缓解压力的项目一般都很受欢迎，比如富日记写过一篇发泄屋的文章，吸引了几十人来咨询。
斧头投掷者除了可以借扔斧这一举动来发泄内心压抑的情绪，还可以展示男性的粗犷男子气概和魅力，因此受到欢迎也是有一定道理的。
虽然人们有很高的参与热情，但作为创业项目来看，这项运动也有弊端和隐患，因为扔斧头有很大的危险性。
如果不对风险进行评测，并事先做好准备，一旦出现事故就可能让这项事业遭遇毁灭性的打击。
Wilson采取的应对措施是购买保险，对于这项运动，购买保险的条件极高，保险公司要求扔斧俱乐部保证能有六名内科急救专家出现在现场。
当然这样的风险也并非没有好处，它形成一种创业门槛，把一些看好这个项目但又不愿承担风险的人阻挡在外。
最近Wilson成立了国家扔斧联盟，希望其他国家的人也能享受这一运动，他觉得也许有一天，扔斧头能登上奥林匹克的舞台。
如果从投掷长矛发展而来的标枪可以出现在奥运舞台上，投掷斧头这样的运动有一天真的出现在奥运舞台上也并非天方夜谭。
如果那一天真的到来，作为最早进入这个项目的Wilson，一定会从中获得非凡的收益。
即使不提未来是否能出现在奥运舞台，凭借8个扔斧联盟BATL场馆和15万用户，这已经是一项成功的创业。
扔斧俱乐部成员。
加拿大创业不易 小老板们年收几何？
■CFIB指加国不少小企业要艰苦经营。 星报资料图片
综合报道
加拿大独立商业联盟（Canadian Federation of Independent Business，CFIB）表示，本国不少小企业要艰苦经营，有三分二小企业老板年收入少于73,000元。
联盟引述加拿大统计局数据指出，本国有三分二小企业老板，年收入少于73,000元；而年收入少于40,000元的雇主人数更大幅多于收入高于250,000元的雇主人数，比例为1比4。这项发现反驳了外界认为大部分小企业老板十分富有，以及利用小企业逃税的看法，并佐证3月联邦预算案建案削减小企业减税是有充分理据的。
CFIB主席凯利（Dan Kelly）表示：「以为大部分小企业老板都很有钱的观念只是虚假想像，事实是加国小企业老板绝大多数是中产阶层，他们是机械工、会计师、美发师和园艺师，只是想做一些他们热爱的事情来维持生计。」
指工时或较员工长
联盟亦指，小企业老板的工作时间很可能高于员工，超过4成的小企业老板每周工时多于50小时，但只有6%员工的每周工时如此长。
CFIB首席经济师马利特（Ted Mallett）表示：「小企业老板没有收取巨额薪酬或红利，是因为他们透过培训、加薪、增聘人手和购置器材，把利润再投资到业务或员工身上。如果有低的小企业税率，可以帮助他们，亦有助加拿大经济增长和保持运转。」
CFIB是加国最大的中小企业组织，在各行各业有109,000个会员。
从冰雕起步 在加拿大建全球最大冰吧
多伦多星报图片
【加拿大都市网】多伦多星报报道，在一个半年都处于在零下温度的城市，开一家冰雕酒吧听起来滑稽且荒唐。然而，多伦多的冰吧（Chill Ice House）却是这样的存在。在那里，无论是杯子还是窗帘，抑或是几近冻结的DJ牙齿，都是裹在冰造的“世界”之中。
手工雕凿冰雕创业起步
因为，在冰吧“掌门人”的两兄弟眼中，这不只是一个噱头，而是这个小镇家族生意的巅峰之作，在此之前，给婚礼雕刻冰雕是这个家族创业之始。
“因为爱好，我们的叔叔20年前开始雕刻冰雕创业，一开始，他给别人雕刻大酒杯。”冰吧的合伙人，来自安省Hensall，今年32岁的Nic Bayley说道，“后来，生意不断地扩大发展。”
冰雕晶莹滴透，无气泡，很快，冰雕家族生意的名声日传千里，在1993年，干脆成立了工厂。声名在外，来自世界各地制造冰雕的订单纷涌而至，无论是沙漠中以冰为主题的酒吧还是好莱坞首映的冰雕，在最终装上货仓远行海外之前，每一件作品都需要仔细地手工雕凿。
Nic和他的弟弟Gresham在20岁左右，也投身在这个行业实操之中。“在杜拜到泰国，甚至远至欧洲，拉斯维加斯等地，我们造了近20个冰室。”Gresham补充道。
全球最大冰吧546件家具全手工雕凿
如今，兄弟俩觉得，是时候把家族生意带到北方来。
这家号称全球最大的冰吧在上周五已对外迎客，坐落在King St. W. 和Bathurst St.的冰吧占地约1200平方尺，冰吧内常年保持-5摄氏度。不需要顾客自备保暖装备，冰吧为顾客递上保暖的外套和手套。为了避免温差的转换，冰吧给给客人配上数码腕带，可以用来追踪消费情况。如果实在忍受不了冰吧之冷，藏匿在后还有一个暖一些的休息室。
冰吧之名，名不虚传，冰吧内，从墙壁，吧台，吊灯等，几乎所有物品都裹在冰的世界中。据说，冰吧里的546件家具，让这个家族的冰工厂整整花了三个星期才完成。
有人认为，将一大笔前投资在会融化的装饰上，实在是太糟糕的想法，但这两兄弟却坚持，这是保持冰吧冰冷氛围最好的途径。Gresham说，“我们能够不断地变化冰吧的场景装饰，从世界杯到印第赛车等主题。”
艺术冰吧：不只是让人受冷
也有有人从环保的角度提出质疑，但两兄弟坦言，冰吧耗费的能源比许多办公室和餐馆都要少。
两兄弟肯定，冰吧会吸引外来游客，为了拓展本地客源，他们推出$50的年度会员制，持有年度会员卡的顾客可以绕过$15的入会费，而享有bottle service。
接下来，当下一次极地涡旋来袭小镇时，冰吧将迎来可行性考验。兄弟俩在讨论冰吧的持续发展时，也不禁有些“寒意”，在Quebec City，当寂静的冬天携着冰雪降临时，游客都涌向酒店休憩了。“当我们在纽约和波士顿建冰室的时候，这是我们主要关心的问题之一。然而，你去冰吧，难道是仅仅为了受冷吗？诚然，更多的是为了去欣赏一个充满艺术的美术馆，去体验一个满布手工制造杰作的博物馆吧。”
我在加拿大开花店的日子
初衷：厌倦朝九晚五
毕业于中国西北某名牌大学计算机专业的Patrick，是九十年代末期移民来到温哥华的，凭借过硬的电脑技术和不算差的英语交流能力，Patrick很快在西人公司找到了一份专业工作。
四、五年后，每天日复一日的朝九晚五的生活让他心生厌倦，更重要的是，Patrick一直想用自己的专业技术为自己打工，哪怕苦点累点也不在乎，关键要让自己觉得要在加拿大这个新大陆充分发挥自己的才能。他的计划是找一个小店做平台，然后用自己拿手的电脑技术做网络物流。
有一句网络流行语说：“理想是丰满的，现实是骨感的。”现在的Patrick也有这样的感慨。 Patrick的小店位于高贵林的Austin街上，该店不仅拥有2千多平方尺的大面积，还由前店主分割成几个小块，其中邮局、小食品部、鲜花店、速食午餐部等应有尽有，在该小区也有很多固定的熟客，但几年经营下来，其中的苦处和难处，一点点地磨砺着Patrick的心志和毅力。
普通老百姓过日子，开门七件事：柴、米、油、盐、酱、醋、茶。小老板开店做生意，开门最重五件事：商品、服务、环境、便利、价格。
遭遇：女白领偷花不认错
Patrick经营这小店几年后，他深深感到：加拿大这个社会是真正“为人民服务”的社会，当老板的给顾客欺负是家常便饭。比如大家都知道的多伦多华裔移民陈旺遭遇的“小偷”事件。在加拿大，小偷也蛮多的，他们都是些好逸恶劳或爱占便宜的人士，却能够受到法律的很好保护，让被偷者无可奈何。
Patrick店里有一阵子经常发现有昂贵的鲜花盆景丢失，因为昂贵，所以Patrick会心里有数。后来他反复查看店里的录相带，发现是一个经常来店里买午餐的附近公司的一个女白领偷的。之后，他就留心注意这个女白领了。在又一次丢失鲜花后，他及时查看录相带，证实就是女白领偷的。于是他赶紧报警，把录相证据和女白领的工作地点都提供给警察，警察处理的方式也就是让女白领来店里赔钱（所偷鲜花的原始价钱）。
令Patrick愤愤不平的是，偷花的女白领不仅没有认错，在付钱时还态度恶劣，出言不逊，一点儿没有羞耻感和负罪感，这让Patrick想想都觉得不可思议。 “她是个小偷，却在付钱时很不甘心地抱怨，倒让我感到是我做错事了。这难道是我们华人与西人不同的思维方式作祟吗？”
压力： 月光族顾客赊账头疼
而那些“月光族”顾客的赊账，也让Patrick很头疼，是否同意赊账？赊账的金额多少合适？都不好把握。不赊账就赶跑了顾客，而有些赊账就会赔本，赔本多了生意就做不下去了。
小店的环境则包括大环境和小环境两个方面。大环境指的是小店座落的位置，人流够不够旺？交通够不够便利？周遭的其他店是否能带来隐型顾客等。Patrick这个店距离高速公路不远，旁边还有一家酒类经营店，这些都是有利条件。小环境指的是小店内部的布局和整洁度等，他们这个店由前店主做了隔断和装修，他也就享用现成的吧，再做大的改变既麻烦也需要很大的资金投入，唯有坚持保证店里商品摆放整齐，店面干净。
小店的便利也体现在很多方面，比如时间上，早开门晚关门肯定就便利了顾客，但是雇员的薪水支出成本就得增加；比如商品种类上，多品种也能便利顾客，那就会占用更多的流动资金；比如小店的服务项目上，多开发新项目能带来新的顾客，但新项目的投入产出比，需要做好市场预算，更需要接受市场消费能力的检验。
为了多种经营、盘活小店，Patrick花了很多心思。他曾经做过帮U_Haul代理借车、还车服务，但做过几个月之后，就不敢做了，因为代理的一点点利润会被一些顾客不加满油、假的信用卡付费、不按时还车等损失消耗得一干二净。他刚做一年多的拍摄护照照片（Passport Photo）的业务，倒是经营得不错，不占地方不占资金，也不会有差错，现在看来还算是一本多利的好业务。
还有，他将每天的午餐这一块承包出去了，按说做好午餐供应后利润也蛮可观的，但Patrick不想事事躬亲牵扯太多精力，也希望借承租出去的稳定收入来分担自己大面积店租的压力。就是说，有钱大家赚，一个人的精力毕竟有限。
收获：学会圆滑老成沟通之道
不言而喻，小店商品的价格一般是无法与大的超市和连锁店相抗争的，但适度调整价格，让客户愿意不断前来，也是蛮有学问的。比如Patrick店内的邮政代办服务处（Post Office），邮票的价格是由邮局定的，不可能涨价，做代办业务就像是做免费服务一样。而邮局的态度也很直接：“我们的邮政业务确实不能直接给经销商牟利，但我们可以给经销商们带去客户，这就是邮局存在的价值和代办服务者得到的好处。”为了让大量滞销的邮票少占用资金，他甚至会打折销售一些纪念邮票和纪念钱币。经营小店的困难，由此可见一斑。
“经营小店的苦与乐，也许很难用一两句话来总结；但要更全面了解加拿大社会，经营一个小店是不错的选择。”Patrick说。
他坦言，通过经营这个小店，他学会了与人打交道，也学会了更多妥善解决问题的方法。以前他与人打交道时，是非观念特别明确，现在却知道调整自己讲话的方式，即使对方百分之百错误，自己说话时也要留有余地，这样对方才比较容易接受；还有非黑即白的是非观念也不利于解决问题，硬碰硬时只有两败俱伤，圆滑老成处世才能让生活和谐，让生意兴隆。
加国创业：怎么选适合的生意？餐饮入手快
两岸三地来到温哥华的新移民做生意的人越来越多了，究竟怎么样才能选对合适自己的生意呢。移民来自香港、从事了17年小生意买卖的专业生意买卖经纪人Roger Chan（陈元富）有许多经验可以分享。
宜：餐饮业易入手
小生意的种类很多，但在温哥华地区主要经营的种类是：餐饮业、便利店、洗衣店（干洗店和Token机洗衣店）、印刷品店等。从华裔移民的市场需求来看，餐饮业是比较容易入手、比较容易成功赚钱的行业，而餐饮业再细分的话，开餐馆又较咖啡连锁店、珍珠奶茶（Bubble tea）等盈利机会大。当然这只是个大概的总结，具体到个人又会有不同。目前大温地区的华裔移民做小生意、基本可以赚钱的还是餐饮业。这些餐馆主要分布在温哥华和列治文两个城市，但餐馆生意的价格却分成三个区域，因为温哥华又分为Downtown地区和温东地区，这三个划分区的平均价格是：温哥华Downtown30万，列治文20万，温哥华东区15万。
“当然，这些价格只是一个参考。因为餐馆有大有小，地段有好有偏僻，每一个还是要看具体的情况多做比较和了解。买家可以向卖家提任何不懂的问题，看卖家的流水帐等等。但最重要的，还是买家购买前多花时间和精力做足功课，这样才能事半功倍，才能买到好生意。”Roger总结说。 “另一个问题就是餐馆多久可以开始回本赚钱？一般在两年内开始赚钱的就是不错的生意了，如果能经营有方，一年开始赚钱的也有，但如果两年三年后还没有收回成本，基本这个餐馆也不值得做下去了。”Roger说。
经营连锁店不适合新手
有些大陆来的新移民，对连锁店很感兴趣，比如Beard Papa's这样的点心店，或是Blenz这样的咖啡店，但Roger不建议生手一开始就做连锁店。因为连锁店一般都有比较具体的要求和规矩，店主必须严格遵守。就是说一个生手接手一个连锁店时，先得花一些金钱和精力去接受培训，取得经营资格；其后，如果对经营的产品确实不擅长，想要改弦易辙、更换产品基本没有可能，总公司一般不会同意，最多也只能增加一点附加小产品。最后，如果不想经营了，转手也不容易。签约不到期的话，有时候就只能硬着头皮做下去，甚至亏本撑着，是很头疼的事情。
Roger说，做便利店生意的，十年前是个很不错的行业，入门资金也不高，卖点便利食品、针头线脑、649彩票、香烟等等，每天营业时间久一点（上住下铺的形式，家人可以互相换班），基本是可以赚钱的。但现在，许多彩民都在网上购买649了，便利店就少了部分客户；其二很多华人超市营业时间也越来越长，也拉走了一些客户；其三以前卖香烟的可以摆在柜台卖，再贴两、三个香烟的广告，每月也是150元左右的固定广告收入，现在不准贴香烟广告，有香烟也只能收在柜子里，客人看不到也就忘记购买。就这些小小的变化，足以令便利店的利润大打折扣。再看洗衣店生意，看上去弄几台洗衣机摆在那里，每天就只去收钱（或Token）就可以了，其实也是越来越难做了。原因是洗衣机店基本都设在老公寓房子多、居民收入比较低的社区，才有需要经常到洗衣店洗衣服。但现在，没有洗衣设备的老公寓房子越来越少，都改建后有配套的洗衣房了。而干洗店呢，情况与洗衣机店相反，需要设在居民收入高点的地区，但这些高收入居民对干洗衣服的要求也变高了。特别是最近几年，加国人都提倡环保，那么就对那些干洗衣服的设备和洗涤剂的要求也高了，很可能你盘下的干洗店的设备是比较老的，那更换新的环保设备就是很大的一笔支出了，这在购买干洗店时是值得慎重考虑的因素之一。
提醒：选地点 了解建筑物历史
很多人在从事小生意之初，就考虑到了地点对生意的重要性。人流旺的地方当然是生意机会多的，特别做餐馆生意的，人流多，停车位方便都是利好，但一个大厨一流、食料新鲜、餐馆装饰华丽舒适的港式点心店开在素里某个印裔移民多的人流旺的商业地区，就不见得可以赚钱。所以，做餐饮生意的基本还是在温哥华和列治文这两个城市比较容易立足和生存，虽然说这两个城市的餐饮业竞争激烈，但要想做得好，必须要有自己的制胜法宝，也就是要有金刚钻，才能揽瓷器活。那么，Roger眼中的金刚钻到底是什么呢？ Roger仔细解释说：“经营一个小生意的资金流是有一定的比例的，合适的资金投入比例才能赚钱，拿一个餐馆打比方吧，一般来说，经营餐馆需要支出的是：店面租金+员工薪水+食品原料的成本。一个小餐馆的员工薪水和食品原料成本基本都是可以控制的，不会有大的起伏变化，唯一变化大的是店面租金。合适的店面租金占整个投资的25%至30%，开始签约时尽量要签的时间长一点，否则续签的时候，一般是需要加收租金的。”他介绍，无论是买还是承租一个生意，都要对周边地区的环境，建筑物本身的“前世今生”有比较彻底的了解，如果已经是这个方面的行家，就要多观察，多询问；如果对此行业完全陌生，就需要找专家谘讯和帮助查验。查询的内容包括这个地区近期或几年内的动迁计划？地区内有无竞争对手？地区内有没有可带来客流的其他生意？ （如一个蔬果超市）某个可以带来客流的邻居（如一个酒类专卖店）生意如何？而且经营生意的行业不同，租约规定也有很多的不同。在购买生意时，某一个很细小的事情没有考虑好的话，很可能就造成整个生意最后的失败。
移民创业：自雇做月嫂 乐活加拿大
【加拿大都市网】如果有一门技术或手艺，又不愿意受上班的各种限制，可以选择做一个自由自在，自负盈亏的自雇者。很多移民在来到加拿大后，选择了以自雇的方式加入就业大军。自雇有舒心也有烦恼，选择自雇要看自己是否合适，适合自己的才是最好的。
自雇人士至少可以分三类，第一类是小本生意人，如装修公司老板、网店老板等；第二类是没有底薪的推销员，如寿险顾问、地产经纪、直销人士等；第三类是专业人士及技术人员，如律师、会计师、医生、技术顾问、艺术家、园艺师、护理师、管道工、电工等。记者本次专题采访的属于第三类，以专业技能自雇的人士。
记者董清霞
Rosy Wang来自中国东北，在国内做的是妇产科主管护师，2008年移民。国内的护士分4级，实习护士、护士、护师、主管护师。“我是奶奶级。”她说。因为有护理经验，来温哥华后她就想在这个行业工作，于是花了7个月时间读书，考到了护理证书。
考到本地护理证书
本来护理她做了几十年，不用学都会。但她也在学习考牌的过程中了解到了加拿大护理工作与国内的不同。比如拖地板，加拿大的规矩是不能弯腰，避免腰被损伤；做护理时的姿势也不一样，防止你在工作中伤到腰。如果在中国，干活儿不弯腰会被视为偷懒，但加拿大的规定就很人性化。生孩子时，在中国会认为痛是应该的，但加拿大会为产妇用药，减少疼痛。
Rosy学完之后，到一家养老院找到煮饭的工作，只有她是说国语的，Rosy感到受说广东话同事的歧视，就离开了。她也曾在月子中心找到工作，但认为付出太多，得到的报酬不合理，又辞职了。
后来她发现，自雇是最适合她的工作方式。客户可以选择她，她也可以选择客户，遇到不合理的价格可以不接，不尊重人的客户可以不要。她会把护理的工作做得很好，但也希望保障自己的权益。“出力可以，但不能不尊重人。”她说。
照顾新生儿轻车熟路
Rosy在国内的妇产科工作多年，经常需要同时照顾很多新生儿。让她印象特别深的是马年产妇特别多，经常是一张病床睡两个产妇，一个人的头冲一边。“因为有些人迷信，不愿意在羊年生宝宝，所以都集中到马年生孩子。”她说，当时她和另一位护士两个人管78个新生儿，洗澡喂奶就像流水线一样，手脚必须很麻利。因为经验多，很多人认为为新生儿洗澡是难题，对于她来说简直是小菜一碟。
她帮客户照顾新生儿，一抱孩子架势就不一样，客户马上知道她是熟手。照顾月子里的新生儿，要24小时工作，很辛苦，她睡觉很轻，孩子醒她就醒。做月嫂是身心疲劳的事情。所以她就劳逸结合，做月嫂一个月后，下个月就不接月嫂工作了，干点轻松的工作，比如钟点工，或照顾老人或病人，工作内容就很宽泛。
做月嫂等家居服务，有时候会遇到不愉快的事情。工作前说好是做月嫂，但有时候雇主就说，你拖地板吧，还有人想让她晚上带孩子，白天煮饭。她说，如果我白天休息不好，晚上带孩子精力就不够，这是很明显的道理，但有些人为了省钱还希望她做家务。
曾在一户华人家做钟点工，她在楼上的洗手间干活儿，雇主静悄悄地潜上楼来，吓她一大跳。她说：“你下次上楼能不能出点声音？忽然出现会吓到人。”下一次屋主又悄无声息地上楼了，她知道雇主是为了检查她，对她不信任。自尊心强的Rosy就辞工不干了。
因为技术好，她可以选择人好价格公道的雇主。喜欢舒心地工作，所以她很喜欢自雇这种方式。
做健康讲座组模特班
Rosy虽然移民时间不是很久，但已经接受了本地的义工观念。因为自雇时间可以自己安排，她就留出时间，做自己愿意做的义工。
她在维多利亚大学在大温举办的慢性病自我管理中文讲座上做义务讲员，讲之前上课接受了培训。她向听众讲解一些健康知识，比如怎样锻炼，饮食上的建议等。
在健康知识方面，Rosy是有实践基础的。作为知青插队时，曾做赤脚医生，打针、用药、接生都做过。因为是赤脚医生，到回城时农村不放她走，1975年最后一个回城。分配在大连港工作，单位送她到辽宁中医学院做工农兵大学生，被人把名额顶了。单位再送她上中专学护理，她不管是不是大学就赶紧抓住机会去读书了。毕业后分配在大连港医院，工作多年做到主管护师。后来针灸科缺人，领导希望她到针灸科工作，派她到北京中医研究院进修半年，她就在医院做针灸师了。她还在大连医学院夜大学习高级护士专业，拿到大专学历。
她自己在保健方面也很有心得，在国内学中医的时候，老师把人的整体健康比做大河，把身体某个部位比做大河的分支小河。他说，很多人保健只是照顾小河，实际上，即使把小河治理好了，大河没水小河也会干涸，所以保健的关键在于大河，大河水满了，小河就自然不会断流。
因为对保健知识理解得透彻，Rosy在讲课时入情入理，听众很爱听。她也在帮助别人中找到了自己的乐趣。
Rosy业余生活也安排得很丰富多彩。她组建了模特班，义务教感兴趣的女士们学模特步。她在国内50岁退休，48岁就离职等待退休了。为了使生活更充实，身高1.70米的她就学走模特步，参加了中老年模特队，还在重阳节期间到北京演出呢。来温哥华后，她发挥了这个特长，业余时间教模特爱好者们做表演，他们每周都活动，曾在华联会等社团的联欢会上表演，很受欢迎。
