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【加拿大都市网】 加拿大房屋贷款中心CMHC对加拿大房地产市场发出红色警报！该机构表示，在10月26日，即将发布的加拿大地产市场的评估报告中，首次将房地产风险级别从中级风险（黄色）提升至高风险（红色）风险。 根据对加国15个城市的地产市场评估，加拿大房屋贷款中心CMHC认为，相对于个人收入，人口增长而言，加拿大的房价出现了持续过高的情况，该机构认为，温哥华、多伦多、卡尔加里、萨斯卡通等地的风险级别，都已经触及红色警报线。 无独有偶，汇丰银行最近的分析报告认为，上次2008年金融危机，美国房地产崩盘一溃千里。加拿大经济，房地产却固若金汤，许多人将此归功于加拿大的银行贷款政策和严谨的金融体系。 然而过了八年之后，汇丰银行认为，目前各种风险集聚的加拿大经济，无法再像2008年一样避过一场金融危机。一旦危机重现，加拿大的运气这次不会那么好。 当前的形势，加拿大的家庭负债水平超过经济增长，私人部门的债务占GDP水平高达215%，在G7工业国里面债务水平最高。一般认为高债务水平抑制消费，而消费则是经济增长的最重要引擎。 加拿大的经常项目赤字目前已近占经济的3%，相比之下，在2008年金融危机时，加拿大的经常项目则是处于盈余状态。正如所有的分析师一样，汇丰银行对于加拿大经济最担心的地方也是房地产板块，认为这个板块过度杠杆化。 加拿大央行低利息政策的红利，大部分被地产板块所囊括，企业投资却连续两年大规模下降, 特别是央行的降息救助重点-能源企业，这个板块资金出现大规模流出：即使是非制造业企业的投资，预计今年将出现18.3%的下降！ 加拿大经济和房地产的问题可谓冰冻三尺非一日之寒。房地产已经成为加拿大经济中房间里的大象，目前加拿大政府突然收紧房贷政策，令加拿大经济的唯一乐土-房地产板块蒙上阴影。 其实，加拿大并非像一些分析师所讲的那么悲观。首先，从CMHC的角度看，认为政府收紧房贷，这是一件好事：因为房贷收紧后，购房者暂时会选择购房小一些的房子，甚至租房，把节省下来的钱用于消费，消费提高后，经济增长自然跟上。 其次，加拿大政府有足够的空间应付危局。加拿大政府的债务/GDP比例仅为38%, 这是G7工业国家政府中债务水平最低的！前保守党政府，为现任班子留下一个平衡的预算，现任政府可以利用这个大好局面刺激经济发展。 当然，在政府消费方面要吸取一些教训。哈珀政府在金融危机期间，自2009年开始为将来的家庭提供了装修免税额度的优惠政策，这项政策确实刺激了房地产相关的消费，提振了经济增长，同时也进一步刺激了房价, 增加了民间债务负担。 成也萧何，败也萧何，这项便民政策，帮助加拿大经济走出沼泽的同时，同样抬高了房地产价格，使得加拿大金融体系面临风险，使得现在的加拿大银行，再也不像当年般固若金汤！ 现任自由党政府，在当前政府负债水平低的情况下，可以大展拳脚利用政府赤字消费来刺激经济增长，将资金的主要用途，用于提高生产力，进行基础设施建设，和提振私人部门消费。 最后，如果有可能，政府应该改变对于海外买家的态度，允许更多外资进入加拿大。在当前情况下，加拿大的经常项目赤字占经济的3%，政府如果要弥补这个缺口，加拿大需要欢迎外资流入，这个比例需要达到总体经济的4%。 杨凡  加拿大证券学院院士/特许金融规划师 文中提及产品和建议只作参考，不构成推荐。阁下投资前需评估个人风险承受能力，并与专业投资人士商榷为准。

银行股及能源股昨日带头向下，必需消费品股（consumer staples）亦同时下跌，不过其他消费品股的升幅抵销大市部分跌势，多伦多S&P/TSX综合指数昨日收市下跌26.08点，报15,642.99点，10个主要股票类别当中7个下跌。 ■美国石油库存数字出乎意料较预期高，油价回落，Encana股价昨挫2.1%。 财富管理公司HollisWealth高级投资顾问Allan Small认为，投资者的注意力将转移至业绩消息及经济数据，而周五公布的美国3月就业数据，亦为重要经济寒暑表，市场对此密切关注。 Avenue Investment Management投资组合副经理Bryden Teicht对加拿大今年的经济展望有信心：“现时加拿大经济出现复苏的力量，企业盈利亦同时恢复元气，今年加国的经济将相当强健。” Encana收市挫2.1% 商品方面，据路透社报道，纽约5月期油因英国北部油产受阻而上涨，收市价较昨日上升12美仙，每桶报51.15美元，不过昨日美国石油库存数字出乎意料较预期高，油价在盘后交易（extended trading）时段，于接近一个月来高位回落16美仙，跌至每桶50.87美元。能源股受消息影响下跌，天然气生产商Encana Corp（TSX：ECA）股价挫2.1%，收报15.65元。 其他商品价格，5月期货天然气跌3美仙，收报每立方千米3.27美元；5月期铜升7美仙，报每磅2.68美元；6月期金跌9.90美元，收报每盎司1,248.50美元。中资山东黄金矿业股份有限公司（Shandong Gold Mining）向加拿大金矿公司巴力克黄金（TSX：ABX）提出收购旗下资产，巴力克昨日股价跌9仙，收报26.01元。 加拿大零售商Hudson's Bay（TSX：HBC）公布2016年第四季业绩，净收入由2015年同期盈利3.70亿元，下跌至亏损1.52亿元，不过公司股价昨日造好，攀升7.7%，带领消费品股整体升0.1%。公司表示未来将把焦点放在削减成本方面，对于Hudson's Bay有意收购美国高级百货Neiman Marcus及Macy's的传闻，行政总裁Richard Baker表示不予置评。

Wilson已在加拿大境内建立了8个扔斧联盟BATL场馆。 【加拿大都市网】在加拿大，创业者Matt Wilson成立了加拿大后院扔斧联盟（Backyard Axe Throwing League-BATL）。 这个听起来略有些奇怪的联盟源于多年前Matt Wilson和几个朋友在湖边房子喝酒，出于无聊，有位朋友把院子里的斧头对着树扔了过去，于是他们发现了扔斧头的乐趣，并把这项运动打造成一项事业。 十多年来，Wilson已在加拿大境内建立8个扔斧联盟BATL场馆，他们希望让人们展示对彼此友好的力量，并利用斧头这一工具来打造社区。 扔斧者把斧头扔向厚木板上的公牛眼睛靶心，每小时需要交费15到30元。 经过十来年的运营，BATL已经吸引了15万名扔斧者，虽然大部分扔斧者是男性，但也不乏女性参与者。 也许在这种展示力量的活动中，更容易吸引到异性的关注，扔斧联盟还定期举办单身派对和快速约会夜等活动。 人们为什么对扔斧头如此热衷呢，这和当下社会巨大的工作压力有关，凡是能缓解压力的项目一般都很受欢迎，比如富日记写过一篇发泄屋的文章，吸引了几十人来咨询。 斧头投掷者除了可以借扔斧这一举动来发泄内心压抑的情绪，还可以展示男性的粗犷男子气概和魅力，因此受到欢迎也是有一定道理的。 虽然人们有很高的参与热情，但作为创业项目来看，这项运动也有弊端和隐患，因为扔斧头有很大的危险性。 如果不对风险进行评测，并事先做好准备，一旦出现事故就可能让这项事业遭遇毁灭性的打击。 Wilson采取的应对措施是购买保险，对于这项运动，购买保险的条件极高，保险公司要求扔斧俱乐部保证能有六名内科急救专家出现在现场。 当然这样的风险也并非没有好处，它形成一种创业门槛，把一些看好这个项目但又不愿承担风险的人阻挡在外。 最近Wilson成立了国家扔斧联盟，希望其他国家的人也能享受这一运动，他觉得也许有一天，扔斧头能登上奥林匹克的舞台。 如果从投掷长矛发展而来的标枪可以出现在奥运舞台上，投掷斧头这样的运动有一天真的出现在奥运舞台上也并非天方夜谭。 如果那一天真的到来，作为最早进入这个项目的Wilson，一定会从中获得非凡的收益。 即使不提未来是否能出现在奥运舞台，凭借8个扔斧联盟BATL场馆和15万用户，这已经是一项成功的创业。 扔斧俱乐部成员。

■CFIB指加国不少小企业要艰苦经营。 星报资料图片 综合报道   加拿大独立商业联盟（Canadian Federation of Independent Business，CFIB）表示，本国不少小企业要艰苦经营，有三分二小企业老板年收入少于73,000元。 联盟引述加拿大统计局数据指出，本国有三分二小企业老板，年收入少于73,000元；而年收入少于40,000元的雇主人数更大幅多于收入高于250,000元的雇主人数，比例为1比4。这项发现反驳了外界认为大部分小企业老板十分富有，以及利用小企业逃税的看法，并佐证3月联邦预算案建案削减小企业减税是有充分理据的。 CFIB主席凯利（Dan Kelly）表示：「以为大部分小企业老板都很有钱的观念只是虚假想像，事实是加国小企业老板绝大多数是中产阶层，他们是机械工、会计师、美发师和园艺师，只是想做一些他们热爱的事情来维持生计。」   指工时或较员工长   联盟亦指，小企业老板的工作时间很可能高于员工，超过4成的小企业老板每周工时多于50小时，但只有6%员工的每周工时如此长。 CFIB首席经济师马利特（Ted Mallett）表示：「小企业老板没有收取巨额薪酬或红利，是因为他们透过培训、加薪、增聘人手和购置器材，把利润再投资到业务或员工身上。如果有低的小企业税率，可以帮助他们，亦有助加拿大经济增长和保持运转。」 CFIB是加国最大的中小企业组织，在各行各业有109,000个会员。

多伦多星报图片 【加拿大都市网】多伦多星报报道，在一个半年都处于在零下温度的城市，开一家冰雕酒吧听起来滑稽且荒唐。然而，多伦多的冰吧（Chill Ice House）却是这样的存在。在那里，无论是杯子还是窗帘，抑或是几近冻结的DJ牙齿，都是裹在冰造的“世界”之中。 手工雕凿冰雕创业起步 因为，在冰吧“掌门人”的两兄弟眼中，这不只是一个噱头，而是这个小镇家族生意的巅峰之作，在此之前，给婚礼雕刻冰雕是这个家族创业之始。  “因为爱好，我们的叔叔20年前开始雕刻冰雕创业，一开始，他给别人雕刻大酒杯。”冰吧的合伙人，来自安省Hensall，今年32岁的Nic Bayley说道，“后来，生意不断地扩大发展。” 冰雕晶莹滴透，无气泡，很快，冰雕家族生意的名声日传千里，在1993年，干脆成立了工厂。声名在外，来自世界各地制造冰雕的订单纷涌而至，无论是沙漠中以冰为主题的酒吧还是好莱坞首映的冰雕，在最终装上货仓远行海外之前，每一件作品都需要仔细地手工雕凿。 Nic和他的弟弟Gresham在20岁左右，也投身在这个行业实操之中。“在杜拜到泰国，甚至远至欧洲，拉斯维加斯等地，我们造了近20个冰室。”Gresham补充道。 全球最大冰吧546件家具全手工雕凿 如今，兄弟俩觉得，是时候把家族生意带到北方来。 这家号称全球最大的冰吧在上周五已对外迎客，坐落在King St. W. 和Bathurst St.的冰吧占地约1200平方尺，冰吧内常年保持-5摄氏度。不需要顾客自备保暖装备，冰吧为顾客递上保暖的外套和手套。为了避免温差的转换，冰吧给给客人配上数码腕带，可以用来追踪消费情况。如果实在忍受不了冰吧之冷，藏匿在后还有一个暖一些的休息室。 冰吧之名，名不虚传，冰吧内，从墙壁，吧台，吊灯等，几乎所有物品都裹在冰的世界中。据说，冰吧里的546件家具，让这个家族的冰工厂整整花了三个星期才完成。 有人认为，将一大笔前投资在会融化的装饰上，实在是太糟糕的想法，但这两兄弟却坚持，这是保持冰吧冰冷氛围最好的途径。Gresham说，“我们能够不断地变化冰吧的场景装饰，从世界杯到印第赛车等主题。” 艺术冰吧：不只是让人受冷 也有有人从环保的角度提出质疑，但两兄弟坦言，冰吧耗费的能源比许多办公室和餐馆都要少。 两兄弟肯定，冰吧会吸引外来游客，为了拓展本地客源，他们推出$50的年度会员制，持有年度会员卡的顾客可以绕过$15的入会费，而享有bottle service。 接下来，当下一次极地涡旋来袭小镇时，冰吧将迎来可行性考验。兄弟俩在讨论冰吧的持续发展时，也不禁有些“寒意”，在Quebec City，当寂静的冬天携着冰雪降临时，游客都涌向酒店休憩了。“当我们在纽约和波士顿建冰室的时候，这是我们主要关心的问题之一。然而，你去冰吧，难道是仅仅为了受冷吗？诚然，更多的是为了去欣赏一个充满艺术的美术馆，去体验一个满布手工制造杰作的博物馆吧。”

两岸三地来到温哥华的新移民做生意的人越来越多了，究竟怎么样才能选对合适自己的生意呢。移民来自香港、从事了17年小生意买卖的专业生意买卖经纪人Roger Chan（陈元富）有许多经验可以分享。 宜：餐饮业易入手   小生意的种类很多，但在温哥华地区主要经营的种类是：餐饮业、便利店、洗衣店（干洗店和Token机洗衣店）、印刷品店等。从华裔移民的市场需求来看，餐饮业是比较容易入手、比较容易成功赚钱的行业，而餐饮业再细分的话，开餐馆又较咖啡连锁店、珍珠奶茶（Bubble tea）等盈利机会大。当然这只是个大概的总结，具体到个人又会有不同。目前大温地区的华裔移民做小生意、基本可以赚钱的还是餐饮业。这些餐馆主要分布在温哥华和列治文两个城市，但餐馆生意的价格却分成三个区域，因为温哥华又分为Downtown地区和温东地区，这三个划分区的平均价格是：温哥华Downtown30万，列治文20万，温哥华东区15万。 “当然，这些价格只是一个参考。因为餐馆有大有小，地段有好有偏僻，每一个还是要看具体的情况多做比较和了解。买家可以向卖家提任何不懂的问题，看卖家的流水帐等等。但最重要的，还是买家购买前多花时间和精力做足功课，这样才能事半功倍，才能买到好生意。”Roger总结说。    “另一个问题就是餐馆多久可以开始回本赚钱？一般在两年内开始赚钱的就是不错的生意了，如果能经营有方，一年开始赚钱的也有，但如果两年三年后还没有收回成本，基本这个餐馆也不值得做下去了。”Roger说。 经营连锁店不适合新手 有些大陆来的新移民，对连锁店很感兴趣，比如Beard Papa's这样的点心店，或是Blenz这样的咖啡店，但Roger不建议生手一开始就做连锁店。因为连锁店一般都有比较具体的要求和规矩，店主必须严格遵守。就是说一个生手接手一个连锁店时，先得花一些金钱和精力去接受培训，取得经营资格；其后，如果对经营的产品确实不擅长，想要改弦易辙、更换产品基本没有可能，总公司一般不会同意，最多也只能增加一点附加小产品。最后，如果不想经营了，转手也不容易。签约不到期的话，有时候就只能硬着头皮做下去，甚至亏本撑着，是很头疼的事情。     Roger说，做便利店生意的，十年前是个很不错的行业，入门资金也不高，卖点便利食品、针头线脑、649彩票、香烟等等，每天营业时间久一点（上住下铺的形式，家人可以互相换班），基本是可以赚钱的。但现在，许多彩民都在网上购买649了，便利店就少了部分客户；其二很多华人超市营业时间也越来越长，也拉走了一些客户；其三以前卖香烟的可以摆在柜台卖，再贴两、三个香烟的广告，每月也是150元左右的固定广告收入，现在不准贴香烟广告，有香烟也只能收在柜子里，客人看不到也就忘记购买。就这些小小的变化，足以令便利店的利润大打折扣。再看洗衣店生意，看上去弄几台洗衣机摆在那里，每天就只去收钱（或Token）就可以了，其实也是越来越难做了。原因是洗衣机店基本都设在老公寓房子多、居民收入比较低的社区，才有需要经常到洗衣店洗衣服。但现在，没有洗衣设备的老公寓房子越来越少，都改建后有配套的洗衣房了。而干洗店呢，情况与洗衣机店相反，需要设在居民收入高点的地区，但这些高收入居民对干洗衣服的要求也变高了。特别是最近几年，加国人都提倡环保，那么就对那些干洗衣服的设备和洗涤剂的要求也高了，很可能你盘下的干洗店的设备是比较老的，那更换新的环保设备就是很大的一笔支出了，这在购买干洗店时是值得慎重考虑的因素之一。 提醒：选地点 了解建筑物历史     很多人在从事小生意之初，就考虑到了地点对生意的重要性。人流旺的地方当然是生意机会多的，特别做餐馆生意的，人流多，停车位方便都是利好，但一个大厨一流、食料新鲜、餐馆装饰华丽舒适的港式点心店开在素里某个印裔移民多的人流旺的商业地区，就不见得可以赚钱。所以，做餐饮生意的基本还是在温哥华和列治文这两个城市比较容易立足和生存，虽然说这两个城市的餐饮业竞争激烈，但要想做得好，必须要有自己的制胜法宝，也就是要有金刚钻，才能揽瓷器活。那么，Roger眼中的金刚钻到底是什么呢？ Roger仔细解释说：“经营一个小生意的资金流是有一定的比例的，合适的资金投入比例才能赚钱，拿一个餐馆打比方吧，一般来说，经营餐馆需要支出的是：店面租金+员工薪水+食品原料的成本。一个小餐馆的员工薪水和食品原料成本基本都是可以控制的，不会有大的起伏变化，唯一变化大的是店面租金。合适的店面租金占整个投资的25%至30%，开始签约时尽量要签的时间长一点，否则续签的时候，一般是需要加收租金的。”他介绍，无论是买还是承租一个生意，都要对周边地区的环境，建筑物本身的“前世今生”有比较彻底的了解，如果已经是这个方面的行家，就要多观察，多询问；如果对此行业完全陌生，就需要找专家谘讯和帮助查验。查询的内容包括这个地区近期或几年内的动迁计划？地区内有无竞争对手？地区内有没有可带来客流的其他生意？ （如一个蔬果超市）某个可以带来客流的邻居（如一个酒类专卖店）生意如何？而且经营生意的行业不同，租约规定也有很多的不同。在购买生意时，某一个很细小的事情没有考虑好的话，很可能就造成整个生意最后的失败。  

【加拿大都市网】如果有一门技术或手艺，又不愿意受上班的各种限制，可以选择做一个自由自在，自负盈亏的自雇者。很多移民在来到加拿大后，选择了以自雇的方式加入就业大军。自雇有舒心也有烦恼，选择自雇要看自己是否合适，适合自己的才是最好的。 自雇人士至少可以分三类，第一类是小本生意人，如装修公司老板、网店老板等；第二类是没有底薪的推销员，如寿险顾问、地产经纪、直销人士等；第三类是专业人士及技术人员，如律师、会计师、医生、技术顾问、艺术家、园艺师、护理师、管道工、电工等。记者本次专题采访的属于第三类，以专业技能自雇的人士。 记者董清霞 Rosy Wang来自中国东北，在国内做的是妇产科主管护师，2008年移民。国内的护士分4级，实习护士、护士、护师、主管护师。“我是奶奶级。”她说。因为有护理经验，来温哥华后她就想在这个行业工作，于是花了7个月时间读书，考到了护理证书。 考到本地护理证书 本来护理她做了几十年，不用学都会。但她也在学习考牌的过程中了解到了加拿大护理工作与国内的不同。比如拖地板，加拿大的规矩是不能弯腰，避免腰被损伤；做护理时的姿势也不一样，防止你在工作中伤到腰。如果在中国，干活儿不弯腰会被视为偷懒，但加拿大的规定就很人性化。生孩子时，在中国会认为痛是应该的，但加拿大会为产妇用药，减少疼痛。 Rosy学完之后，到一家养老院找到煮饭的工作，只有她是说国语的，Rosy感到受说广东话同事的歧视，就离开了。她也曾在月子中心找到工作，但认为付出太多，得到的报酬不合理，又辞职了。 后来她发现，自雇是最适合她的工作方式。客户可以选择她，她也可以选择客户，遇到不合理的价格可以不接，不尊重人的客户可以不要。她会把护理的工作做得很好，但也希望保障自己的权益。“出力可以，但不能不尊重人。”她说。 照顾新生儿轻车熟路 Rosy在国内的妇产科工作多年，经常需要同时照顾很多新生儿。让她印象特别深的是马年产妇特别多，经常是一张病床睡两个产妇，一个人的头冲一边。“因为有些人迷信，不愿意在羊年生宝宝，所以都集中到马年生孩子。”她说，当时她和另一位护士两个人管78个新生儿，洗澡喂奶就像流水线一样，手脚必须很麻利。因为经验多，很多人认为为新生儿洗澡是难题，对于她来说简直是小菜一碟。 她帮客户照顾新生儿，一抱孩子架势就不一样，客户马上知道她是熟手。照顾月子里的新生儿，要24小时工作，很辛苦，她睡觉很轻，孩子醒她就醒。做月嫂是身心疲劳的事情。所以她就劳逸结合，做月嫂一个月后，下个月就不接月嫂工作了，干点轻松的工作，比如钟点工，或照顾老人或病人，工作内容就很宽泛。 做月嫂等家居服务，有时候会遇到不愉快的事情。工作前说好是做月嫂，但有时候雇主就说，你拖地板吧，还有人想让她晚上带孩子，白天煮饭。她说，如果我白天休息不好，晚上带孩子精力就不够，这是很明显的道理，但有些人为了省钱还希望她做家务。 曾在一户华人家做钟点工，她在楼上的洗手间干活儿，雇主静悄悄地潜上楼来，吓她一大跳。她说：“你下次上楼能不能出点声音？忽然出现会吓到人。”下一次屋主又悄无声息地上楼了，她知道雇主是为了检查她，对她不信任。自尊心强的Rosy就辞工不干了。 因为技术好，她可以选择人好价格公道的雇主。喜欢舒心地工作，所以她很喜欢自雇这种方式。 做健康讲座组模特班 Rosy虽然移民时间不是很久，但已经接受了本地的义工观念。因为自雇时间可以自己安排，她就留出时间，做自己愿意做的义工。 她在维多利亚大学在大温举办的慢性病自我管理中文讲座上做义务讲员，讲之前上课接受了培训。她向听众讲解一些健康知识，比如怎样锻炼，饮食上的建议等。 在健康知识方面，Rosy是有实践基础的。作为知青插队时，曾做赤脚医生，打针、用药、接生都做过。因为是赤脚医生，到回城时农村不放她走，1975年最后一个回城。分配在大连港工作，单位送她到辽宁中医学院做工农兵大学生，被人把名额顶了。单位再送她上中专学护理，她不管是不是大学就赶紧抓住机会去读书了。毕业后分配在大连港医院，工作多年做到主管护师。后来针灸科缺人，领导希望她到针灸科工作，派她到北京中医研究院进修半年，她就在医院做针灸师了。她还在大连医学院夜大学习高级护士专业，拿到大专学历。 她自己在保健方面也很有心得，在国内学中医的时候，老师把人的整体健康比做大河，把身体某个部位比做大河的分支小河。他说，很多人保健只是照顾小河，实际上，即使把小河治理好了，大河没水小河也会干涸，所以保健的关键在于大河，大河水满了，小河就自然不会断流。 因为对保健知识理解得透彻，Rosy在讲课时入情入理，听众很爱听。她也在帮助别人中找到了自己的乐趣。 Rosy业余生活也安排得很丰富多彩。她组建了模特班，义务教感兴趣的女士们学模特步。她在国内50岁退休，48岁就离职等待退休了。为了使生活更充实，身高1.70米的她就学走模特步，参加了中老年模特队，还在重阳节期间到北京演出呢。来温哥华后，她发挥了这个特长，业余时间教模特爱好者们做表演，他们每周都活动，曾在华联会等社团的联欢会上表演，很受欢迎。  

■张京一展示彩色3D打印机，该设备价值约2万元。张誉摄 ■图2 本报记者张誉 【加拿大都市网】亚省一位华裔大学毕业生，去年将在亚省经营两年的3D打印生意，搬至温哥华拓展业务，现主要帮客户制作真人塑像。他希望未来能与电影公司合作，将3D打印技术运用至电影道具方面。 24岁华裔男生张京一，在中国高中毕业后，在亚伯达大学（University of Alberta）修读机械工程专业，已于去年毕业。目前，他在温市南区经营一间名为Corbel 3D的公司。 他日前接受《星岛日报》记者访问时表示，两年前他就和搭档在爱民顿（Edmonton）开始做一些3D打印的小生意。去年毕业后，留意到3D打印的新兴技术，应在温市更有发展前途，原因是温市重视发展科技和电影业，不像亚省较注重传统能源行业。 张京一指出，3D打印技术可运用到很多方面，包括制作真人塑像。他举例说，利用96部相机在瞬间拍出高分辨率相片后，传入电脑塑造三维立体图像，接着再发送至3D打印机，就可以打印出一个逼真的雕像，而材料主要由类似石膏粉和塑料的物质混合而成。 成本高打印机2万元 除制作塑像，这种技术在工业方面也很有用处，它可以让工厂彻底告别车床、钻头、冲压机、制模机等传统工具，改由更加灵巧的电脑软件主宰。张京一也坦言，虽然很多人都在谈论3D打印，但现阶段想让该技术真正“平民化”非常困难，主要是受限于高成本。例如，制作人像这种相对简单的打印，所用的3D打印机就价值约2万元，而市面上所谓的家用3D打印机，价格也要约2,000元，而且这种家用型打印的精度很低。 张京一渴望能与电影公司合作，将3D打印技术运用至电影道具方面。他说，电影《新铁金刚：智破天凶城》（Skyfall）中被炸毁的英国Aston Martin DB5名车，就是一个以1:3比例打印出的3D模型（图2）。 他说，传统电影道具多靠人工搭建，可一旦遇到比较复杂的道具，人工制作须很长时间。若使用3D打印技术，两、三日就能拿到成品，省时又降低成本。 被誉为发明现代3D打印机的赫尔。网上图片 以粘合材料 来构造物体 3D打印，又称增材制造（Additive Manufacturing），属于快速成形技术的一种，它是一种数字模型文件为基础，直接制造几乎任意形状三维实体的技术。 3D打印运用粉末状金属或塑料等可粘合材料，通过逐层堆迭累积的方式来构造物体，即「层造形法」。 3D打印与传统的机械加工技术不同，后者通常采用切削或钻孔技术（即减材工艺）来实现。3D打印过去多制造模型、工业设计等领域，现正逐渐用于一些产品的直接制造。特别是一些高价值应用，比如髋关节或牙齿，或一些飞机零部件。 3D打印机的价钱非常昂贵，因此早前难以普及，不过从二十一世纪以来就极速的增长，其价格也正逐年下降。 长久以来科学家和技术工作者一直有着一个复制技术的设想，但直到20世纪80年代，3D打印的概念才算真正开始实现。 1982年，日本名古屋市工业研究所首次公开实现实体模型的印制。但直到2010年代才出现商业的3D打印机。而最常被冠以发明现代3D打印机的人，则是美国名人堂发明家赫尔（Chuck Hull）。 专家：制成品实用性最重要  西门菲沙大学（SFU）互动艺术与科技系教授埃哈恩（Halil Erhan），星期日接受《星岛日报》记者访问时表示，相比美国的3D打印技术，温哥华尚属起步阶段。使用3D打印的用户，多为受好奇心驱使的人士或实验者。 温哥华仍在起步阶段 他又说，3D打印的发展也面临多项挑战，包括打印速度，这直接影响一个模型要多久才可被生产出来。同时，打印出来的物品是否具有实用性也是另一个问题。此外，由于该项技术要求把电脑中的虚拟图像和真实世界相结合，那如何确保最后的打印成品，与初始设计完全符合也是一项挑战。 对于在电影行业中使用3D打印技术，埃哈恩说这不会令人惊讶，因为这种技术现时已经运用到电影道具中，而且还会一直延续下去，至于未来还会给电影业带来何种革命性改变，现无从猜测。 他又强调，3D打印技术也可用于游戏业，如增加游戏人物逼真度等。 SFU科学工程系教授迪尔（John Dill）则表示，温市已经是高科技中心，这对3D打印而言，未来10年显然有很多潜在的商机。至于该技术的今后发展，迪尔说无法预估。 不过他就相信，3D打印未来将会被运用到多个领域。

【加拿大都市网】现代社会的发展，给每个人都提供平等的机会。于是，越来越多的女性开始走出家庭，在社会上崭露头角，在各行各业独领风骚。然而，这个社会依然是男性主宰的社会，女性要求得发展，必须面对社会的歧视，面对自身的弱点，面对生理的局限。移民的女性尤其如此。但是，只要你不害怕失败，不轻易放弃，永远以笑容面对世界，世界就会展开一片广阔的天地任你驰骋和放歌。下面三个女性创业的故事，就真实地再现了她们面对竞争，开心拼搏，成就自己的心路历程。 2006年，当Sarah Yu（余珮珊）到加拿大温哥华来留学时，根本没想到自己会留在温哥华，会在短短的8年时间内成家立业，有两个可爱的儿子，还和丈夫共同拥有自己的公司——聚焦传媒——一个为本地的商业公司做广告宣传和策划的网络媒体公司。 Sarah完成学业后选择自己创业，主要是为了放下自己，成就别人——这是她来温哥华加入基督教教会后学到的。Sarah首先想成就的别人是自己的丈夫。 留学时遇上心中人 Sarah和丈夫Simon认识时还在留学，Simon已在考虑创业，他是学计算机专业的，有做网络的背景和经验。Sarah毫不犹豫地支持Simon的想法，他俩说干就干，很快Simon就建起了多媒体网络公司，主要是帮其他的小企业建立公司网站平台，并开发一些产品网络推销的功能。 等Sarah毕业后，他俩结婚成家。Sarah在支持Simon办公司的同时，自己也学到了一些经验，知道创业付出的努力和辛苦比打份更多更累，但她开始一边学习，一边积累，为自己将来创办公司做准备。 不打无准备之仗是Sarah从父辈那里学到的经验，她为了创业所做的准备都是实实在在的。首先，她想好了自己创业的方向，她对摄影和化妆都很有心得，于是她专门去BCIT学习如何化妆，并获得了化妆的Diploma，她打算做个为其他商业公司做全方位广告宣传的网络媒体公司，拍摄产品宣传单和塑造企业形象代言人是必需的功课，所以她从给代言人化妆和拍照开始学习。 在学习化妆的过程中，她还参加一些移民服务部门为新移民创业提供信息和帮助的讲座，从讲座中了解到年轻人创业如何获得政府资助的一些有用信息。Sarah参加了其中一个机构YWCA（World Young Women's Christian Association）的创业课程学习，在这个为期一个月的学习课程中，她学会了如何制订自己的创业目标，如何书写企业的发展规划，如何获得政府的财务援助等等，都是非常实用有效的课程。 学习化妆课程 申请财务援助通过这个课程的学习，Sarah也申请到了政府支持年轻人创业的财务援助，让她刚创办的“聚焦传媒公司”在起步之初有了一定的财务保障。 创办公司不容易，让公司朝着盈利的方向发展更不容易。作为年轻女性，Sarah坦诚说明自己当老板真的很不容易，碰到了很多的困难，但她想到教友们分享的“放下自己，成就别人”的训示，她马上就有信心和坦然了。 有一次，一个做后勤的员工无精打采，坐在办公室无心工作。Sarah见状，不是用老板高高在上的心态去训斥她，而是询问有什么困扰？员工说，觉得后勤工作对公司没有贡献和意义。Sarah诚恳地告诉她：“我作为老板一直很欣赏你的工作，这个公司里每个员工都做着不同的事情，工作只有分工的不同，没有谁的工作更有意义的差别。我雇用你就说明公司需要你，你的工作态度和工作能力都得到了我的认可，我才继续雇用你的。努力做好你自己的工作，就是对公司最大的贡献。就好比一架飞机，发动机是很重要，但连接机翼的一颗小小螺丝钉也是不能缺少的。”这位员工听了Sarsh的想法，马上就振作精神开始工作了。 Sarah从不认为自己是个女强人，她深知作为女性和母亲要在事业上有所建树就必须要强，要强，才能完善自己，完善自己之后才能变得坚强。坚强，才能面对这个不公平的世界，坚强，才能战胜自己的懦弱和惰性，坚强，才能迎接随时可能发生的考验和挫折。 深入森林拍摄 黑暗中历险 有一次，他们接了为一家金融理财公司拍摄公司形象宣传短片的任务。在客户公司里，她详细介绍了拍摄短片的立意和如何体现的一些创意，客户则加以补充，洽谈沟通了三个小时后，双方有了比较一致的观点和想法，从客户公司离开时，是下午5点多钟了。Sarsh这时想到一个可以体现他们想法的拍摄地点，在温 市中心公园临海的地方，温暖的阳光与美丽的海景，可以很好地展示该公司强劲的生命力和勃勃生机，她建议随行摄影师和项目主创人员马上去公园查看地形和选景。 三人立即出发。在到处都是百年参天大树的公园，经过反复比较和拍摄样片，终于找到了合适的景点。这时，天已完全黑下来了，他们才想起要回家之时。黑暗中，三人在茂密的原始森林里除了呼呼的风声，没有一点儿光亮。走在同事中间，Sarah心里很害怕也很沮丧，想着：“我至于为了客户这么上心和不顾 自己的安危么？”但转念又一想：“只有这么全心全意为客户着想才能赢得客户的尊重和认可，这也是客户所应该得到的服务。”虽然心里害怕，她还要为员工打气。她开玩笑说，“苍天有眼，我们这么为客户着想，苍天也会帮我们走出黑暗的。”经过一个多小时摸索，三人才走出黑暗。她在感恩苍天的同 时，也感谢员工对自己的信任和支持。 Sarah的聚焦传媒公司还在起步阶段的发展中，但能够和公司一同进步和发展是她最高兴的事情。今年，他们公司与《凤凰卫视》等传媒公司合作举办了2014年中华小姐环球大赛，Sarah还是该中华小姐环球大赛美洲赛区加西分赛区的评委，通过举办这样的活动，她开阔了眼界，也对自己和公司更有信心了。

【加拿大都市网】文：本报记者张誉 图：受访者提供 小小鸭脖店大大学问 拿到直销许可和部分资金的朱嘉林心想，接下来的事情应该好办多了吧，于是两人在2013年底开始筹备开店事宜，先是找到店铺，接着开始按精武鸭脖连锁店的风格进行装修，这个时候问题就来了。在为厨房添置设备时，很多做卤味的设备在本地都无法找到，需要特别定制，如此一来成本加大，超出两人预算，原本在装修方已花费不少的朱嘉林夫妇开始尝到资金有点入不敷出的滋味，但为了开业顺利，两人只好咬牙把车子卖了，来筹集经费。 Connie忆说:“ 当时‘穷’到我们就连一张水费单和电费单都不想看到。 ” 除了经济方面，精神层面两人也是备受压力。朱嘉林说，开业前期，正值太太生下第一个孩子，除了要把精力放在筹备店面上，还要花时间照顾孩子。 “到了后来，我们两人索性把孩子都扔下，完全交由父母代劳看管。另外就是在卫生检验方面，由于这里的卫生官不常见到这种卤味的熟食加工，因此每个环节中我们都要反反复复和他们解释，生怕卫生环节通不过，影响开业时间，因为每拖延一天，我们就要多砸一天钱。 ” 于此同时，最重要的就是要进行调味，总店方面提供培训和配料，但正真操作是需要每个经营者用心地对口味进行调整。而这个过程总是显得很艰辛。 Connie说：“光卤货的配料就有十多种，放的份量，先后顺序，时间也不能错。每一个环节，我们都要拿小本本记。刚开始只能煮少量的货，因为还十分熟练，现在慢慢好起来了。卤煮的时间也很重要，时间过长，导致鸭产品都变形了，鸭脖煮断了，鸭头嘴巴不见了，鸭脚收缩了，鸭翅膀骨肉分离了。对于完全不做饭的我们来说，这确实非常难”。 而最痛苦的地方莫过于洗辣椒。刚开始两人没有经验，徒手搅拌，结果双手火辣辣，那个时候Connie的双手每天都被辣得通红；朱嘉林也是看在眼里，疼在心里。后来他们知道要用手套，情况是有好转，但辣椒依然可以穿透手套侵蚀他们的双手，有时忘了这个事，直接用手揉眼睛，结果辣到直流眼泪。 好在皇天不负有心人，2014年8月，精武鸭脖位于列治文的第一间店顺利开启，开张首日，20多平米的店铺被人群挤爆，门口则是大排长龙，看到这样的成果，两人都觉得付出的努力终于有了回报。目前店铺一切步上正轨，而且已在本拿比等地开启了连锁店。朱嘉林说：“我们用了整整两年的时间，才决定进行扩张，因为我们牢记董事长的话，就是先把第一家做稳，基础打扎实了，再想着开第二家，第三家……” 朱嘉林说，对于产品，他们要求鸭脖从辣度、咸度、新鲜度、入味度、香味、麻味、软烂度七方面的品质，都要成为佼佼者。另外，他们对进货渠道也严格把关，像烧腊店扔下的鸭子废料，他们绝对不会回收，虽然成本低，但类似的鸭脖无法保证口味上的质量，只有做到让产品的味道每天保持一样的水准，才能吸引更多的顾客及回头客。 相信自己，付诸行动，就能成功 当被问及对年轻创业者有什么建议时，朱嘉林坦言称，要相信自己，如果你觉得行，就一定能行，即使有七嘴八舌的反对声。他举例说，刚开始有卖鸭脖的想法时，父母并不支持，觉得送他出国留学，无论如何都要做一份相对体面的工作。其次，包括在这里注册生意时，律师都质疑，像鸭脖这种东西，谁会吃 啊，怎么卖啊，而且店铺里也没有座位，怎么赚钱啊？但朱嘉林没有妥协，他和太太坚持最初的想法，最重要的是他们也付出了行动，如此一来，成功便不远了。最后，朱嘉林不忘笑说：“记住：世界上没有一支鸭脖子解决不了的烦恼，如果有，那就来两支。

​【加拿大都市网】文：本报记者张誉 图：受访者提供 总结2016 年，最悲伤的一句话莫过于：明明可以靠脸吃饭，却选择了奋斗；在温哥华，明明可以买房致富，却偏偏要创业。看似诙谐的一句话，却用一种近乎寓言的方式戳到了现实的痛点。早一两年或者就在年初，如果你懂得一些炒房手段，或许你已经随着温哥华高企的房价早早地实现了财富自由的目标。也正因为如此，这几年，投身炒房军团人数不断增长，其中年轻人更是比比皆是。可即便面对这种诱惑，依然会有不少80 后、90 后不选择随波逐流，而是为理想选择创业，因为他们相信: “人世间的一切幸福都需要靠辛勤的劳动来创造，相比炒房，我们更应该激发努力奋斗的精神。否则，失去奋斗的雄心，拥有再多的房产，在精神上也将无家可归。 ”本期我们请年轻的创业者，分享当初创业的经历的挑战。 把美食带到有华人的角落 曾几何时，温哥华的留学生是多么渴望尝到中国最地道的风味美食，近几年，这种愿望正在慢慢实现，中国美食连锁品牌店开始一间一间漂洋过海的来到大温地区。这其中离不开像朱嘉林这样创业者的贡献，离不开他们拥有“将中国美食带到每一个有华人角落”的雄心。 朱嘉林，武汉人，1990年出生，他是列治文精武鸭脖的创办人。说到这间店，朱嘉林告诉记者说：“这可不是随便挂个名号，是真正武汉可可哥精武鸭脖连锁店在海外市场第一个销售试点，整个制作原料和环节都必须按照总店要求，因此所有食品的口味都和中国精武鸭脖的味道一模一样，这就是我们想要的最纯正味道。 ” 记者日前在朱嘉林位于列治文的办事处采访了他，一起陪同的还有他太太Connie，原来两人也算是夫妻搭档共同创业。回想这两年的艰苦创业史，朱嘉林很感谢妻子在困难时期“温柔的坚定”和无限的支持。 Connie回忆说， 两人从兰加拉学院（Langara College）毕业后，前途迷茫，对找工作也没有任何方向。而身边的朋友看见楼市火爆，纷纷转投地产事业。 “但我们似乎没有什么把美食带到有华人的角落兴趣，总觉得年轻人要做一些实业。因为我特别喜欢吃，尤其是对熟切类的食物，但在温哥华又找不到很地道小吃，于是就和朱嘉林商量是否能在饮食业中找到一条出路。 ” 夫妻搭档，把精武鸭脖带到加拿大 作为武汉人的朱嘉林自然而言的想到了鸭脖类的熟切产品。他说：“我第一次吃鸭脖的时候是在7岁的时候，是朋友从武汉精武路鸭脖店买来的，吃完后，这种独特鲜辣的口味，深深地印在脑海里，后来很多品牌都出了鸭脖，但我独爱精武鸭脖，也许这就是记忆的味道。 ” 朱嘉林认为温哥华海鲜食物丰富，但就是没有太多像辣鸭脖，鸭脚这类熟食在市面上大规模销售，充其量就是很多私厨通过网路平台私下售卖。想到这，朱嘉林和Connie就觉得事情可行，于是两人就开始研究鸭脖资料。 Connie说：“我们想做最纯正的精武鸭脖口味，所以如果只是挂个名号，自己研究配料，模仿精武鸭脖的风味，对于两个完全不会做饭的人而言，简直就是天方夜谭，因此我们定下基调就是和武汉精武鸭脖集团合作，试试能否成为他们的直营店。 ” 于是两人草拟了一份商业计划书，然后带着梦想踏上回乡路，希望可以见到精武鸭脖集团的负责人商量此事。朱嘉林说，当然这也是很困难的一部分，董事长也不是你想见，就能见到的。一开始，自己是通过邮件和亲自见面的方式和该公司初级负责人游说在加拿大开店的想法。总之经过无数次沟通后，对方才同意有10分钟面见董事长的机会。 10分钟的过程让朱嘉林很紧张，却又意想不到的顺利。董事长问他为什么选在加拿大？朱嘉林就说，对他而言，这是一种记忆中的味道，他想把这种美味带到大温地区，让每一个华人都能尝到，而第一个开店地址会选在列治文，因为那里有近50%的华人，他们将成为庞大的销售对象。谁知，董事长欣然认同他们的想法，并表示愿意注资协助他们成立精武鸭脖在海外市场第一个分销试点。朱嘉林笑说：“董事长这么快答应有一部分原因是他曾在80年代到过加拿大，是温哥华归国华侨，而且有缘的是他当时还住在列治文。 ”

作者：关绮雪 【加拿大都市网】在加拿大，信用报告对每一个人都非常重 要，客人在申请任何信贷时，贷款机构都需要用 作审查，如申请房贷、信用卡、汽车贷款等等， 目的是看申请人现时信用评分（CREDIT BEACON）和以往还款模式，查看申请人是否是一个负责任，准时还款，有借有还人士。 站在房贷申请来说，信用评分高与低，是最重要一项，会 影响能否拿到贷款和利率。信用评分高，客人可 以获取市场上最低优惠利率，反之则可能只取得 到稍高利率。 当你申请房贷时，你的信用评分是贷款机构 决定给你甚么利率，但大多数人不知道甚么是 「信用评分 」（Beacon Score），更不用说他们 是否有一个高分或低分的信用。可悲的是，如果 你的信用分数是因不必要的错误或缺乏专业意见 而拖低信用评分，你可能要付出额外数千元在你 的房贷上。 现在是时候知道你的信用分数如何计算，甚 至如何可以提高你的信用分数。为下次贷款作准 备。 以下一些方法是如何提高你的信用分数，如果你的信用分数是低过650，你不可不看这文 章。欲提高阁下的信用评分，其实有好几个方 法： 1、信用卡的账单在到期前至少准时偿还最低还 款额。  2、不要刷信用卡高于信用限额的百分之 七十五，愈低愈好。  3、申请汽车贷款，或大银行信用卡。信用卡额...

作者：关绮雪 ( 按揭经理 ) * 此专栏仅供读者参考，一切以法律依据为准。 【加拿大都市网】据《都市地产》报道：客人需要另类贷款是因某些物业或个人信用及收入不足问题，而被A级贷款机构拒绝，需要从其他渠道获得贷款。当客人问题解决后，可再转回低息A级贷款机构。本人也替不少读者通过另类贷款机构，成功获批，帮他们解决困难。有见及此，我在此继续和大家分享一些成功资款另类个案。当然个别情况有异，如果你或你的朋友遇到借不到钱困难，可跟我们联络，有机会借钱买屋或从房屋套现，用作投资或还高利息债项。 通常一般客人安排房贷，要和贷款银行签一份房贷合约，内容包括合约年期（TERM）、偿还期（AMORTIZATION）、供款额（PAYMENT）等等。如果客人的房贷在合约期满时仍然住在同一间屋，通常会和贷款银行再续期，或转到另一个贷款银行，更能配合自己当时的需要。 以上种种都是一般正常情况下的安排，但有时意外会发生，当事人按揭未到期时过世，在这情况下，家人会联络专业房贷经理，寻求协助和提供意见等等。由于每个客人情况不同，处理方法也因人而异。 第一个经常会问到的问题是，去世者有没有立下遗嘱（WILL）？当然有最好，因遗嘱有说明谁是遗产执行人，遗产执行人（EXECUTOR）有权马上和贷款机构商议供款等问题。但没有遗嘱，就没有人有法律权力来处理任何后事，这样的话，要到法庭申请指定一个遗产管理人（ADMINISTRATOR OF THE ESTATE） 。 第二个要考虑的是看物业怎样注册。如果物业多过一个屋主，处理方法就不同。如果屋主两人是夫妻或同居关系，在田土厅注册时一般是用JOINT TENANTS注册，那么其中一个去世，房产权益自动转给另一半， 不会影响贷款。 但物业只登记一个人的名字，而这人去世的话，那要看有没有遗产执行人，如果没有立遗嘱的话，必须要尽快找一个近亲和银行倾谈，银行方面通常也会合作，尽量和遗产执行人或法庭遗产管理人配合，解决问题。 如果银行没有任何通讯消息收到，又收不到供款，不知道发生甚么事，就会紧张起来，采取行动来保障银行利益。 至于每月供款怎么办？每家银行处理方式不同，不可以一概而论。在没有遗嘱下，银行知道贷款人去世，马上会冻结去世者所有银行户口，换句话说，除非如以上所说由近亲去负责供款，不然的话，没有付的房贷款项会累积到还款为止。但如果有遗嘱，就容易办很多。遗产执行人有机会和贷款机构商议继续扣款，避免房贷不供款（MORTGAGEDEFAULT）。 以上所述的都是一般情况下的处理，实际情况要由贷款机构全权决定。所以最佳方法是遗产执行人和银行约见，商讨以后还款方法，也时常和你的银行接触，不时通知银行任何新进展，和银行紧密沟通。 刊载此文出于传递更多信息之目的，并不意味赞同其观点和对其真实性负责。都市财经所有文章提及的产品和建议仅作参考，不构成投资依据。阁下投资前需评估个人风险承受能力，并与专业投资人士商榷为准。

【加拿大都市网】 政府近年推出不少政策来收紧房贷，打击楼市，不过基于低利率水平，仍有不少买家入市，房地产市场依然很活跃，一个物业可以有几个，甚至十多个买家抢购。不少非居民或新移民也有兴趣在加拿大购房，看到心仪的物业，想在没有条件下立即买下来。在这里让我们讨论一下有关基本房子贷款要求的手续。 （一）加拿大的银行账户 在 加 拿 大 ， 房 贷 供 款 （ M O R T G A G EPAYMENT）是从客户在加拿大银行账户里面自动扣账。银行不接受客户每月付上私人支票来供款。客户必须提供一个「作废支票」（VOID CHEQUE），和授权银行直接从账户扣款（PREAUTHORIZEDAUTOMATIC PAYMENT，简称PAD）。 重点是游客或非居民如果有兴趣在加拿大买房，首先要开一个加拿大本地银行账户。没有加拿大银行账户，银行是不会放钱给你的律师/公证人。  （二）首付证明（DOWNPAYMENT CONFIRMATION） 现在房贷机构看首付证明非常严格，最好在买房前首付已在加拿大的银行。如果首期尚在海外，客户应该尽早汇款到加拿大的银行账户上，并要提供文件，证明这些钱已经汇到加拿大银行账户里。同时要提供当地存款和汇款证明。 （三）委托书 / 授权书（POWER OF...

作者：关绮雪SALLY KWAN ( 按揭经理 ) * 此专栏仅供读者参考，一切以法律依据为准。 【加拿大都市网】你可能有很高的收入证明和有一个700分的信用纪录（700分信用等于中上），但申请房贷时仍然被银行拒绝，为甚么呢？理由很简单，大部分 「 A 」 级 银 行 或 贷 款 机 构 很 注 重 还 款 纪...

SALLY KWAN 关绮雪 ( 按揭经理 ) 【加拿大都市网】我听后第一个想法是他们为甚么不早些置业，而要拖延至七年后才考虑置业呢？因为他们早些时候可能有资格申请房贷。我还有一个担心及疑问，所以进一步问这对夫妻这七年内有没有重新建立信贷？其实我心里一直担心他们的答案，他们说不明白我的意思。这正是我所担忧的，在他们宣布破产时，有人告诉他们在七年内没有资格申请任何信贷，或者对方没有正式这样说，但他们得到的讯息是这样。我对这对夫妻解释，很佩服他们在这七年内保持好信用，准时把所有的账单还清，如电费单、电话单等等，不过可惜他们在那段时间没有重新建立他们的信用。在贷款角度而言，这是单一最重要的条件，来审批房贷给以往有坏信贷纪录人士。 什么是重建信贷纪录？ 大部分贷款机构需要客人提供证明，在过住两年有重新建立两三个不同公司信贷纪录（TRADE LINES），如VISA CARD、MASTER CARD、汽车贷款，这样等于有三个信贷纪录。此外，还要准时还款。信用局有纪录客人过往七年的每一个信贷额和还款模式。如果你有重新建立以上的信贷纪录，足以证明给贷款机构知道，破产只是一个不幸的独立事件，现时你已有能力理财。但是如果过往七年只是防止借贷，而没有重建信贷，贷款机构则不能决定你现在是否已经懂得处理债务，妥善理财。 以上所说好像很矛盾，不合逻辑，但没有循还债项（REVOLVING CREDIT），在贷款机构眼中，相等于坏信用，不过对贷款机构来说，是基于你以往还钱模式来决定客人是不是良好或属高风险。有借有还，上等之人。 这对不幸夫妻怎么办呢？他们很耐心等了七年，甚么也不申请（基于不正确的讯息），现无辜地再要等多两年来重建他们的信贷，立刻要申请两三个信贷，如以上所说的VISA CARD、MASTER CARD、汽车贷款等等，两年后A级银行才会接受他们的房贷申请。 这等于共要花九年时间，其实他们如果一开始得到正确的指示，当时马上建立信贷，五年前他已有机会不单可以获批一个房贷，更可以得到一个有减价的特惠利率。最快可以解除破产后一个月内可以申请重建信贷。这对夫妇只是很多申请房贷人士的其中一个例子，白白等待花了九年时间，失去了很多机会及早买房。如果一开始时有位专业人士提点，就可省时间省钱，不用走很多冤枉路。 刊载此文出于传递更多信息之目的，并不意味赞同其观点和对其真实性负责。都市财经所有文章提及的产品和建议仅作参考，不构成投资依据。阁下投资前需评估个人风险承受能力，并与专业投资人士商榷为准。

【加拿大都市网】 特朗普经济学本周继续发酵，全球股市上涨，债市下挫的行情继续上演。笔者在过去文章中多次讲过，加拿大股票市场的TSX指数有望冲上15,000点，今年看来这个目标已经实现了。 不仅是加拿大市场，美国股市也是一飞冲天，四大指数一起刷新历史新高，是否年底我们就要看到两万点呢？ 这也不是不可能，例美国大型投行高盛认为，特朗普的税改方案，对企业有很大的好处，当企业上缴的税款少了，那麽企业手里的钱就多了。高盛认为，企业的钱多了，会把这些钱用于回购股票，美国企业2017年回购股票会增加30%，这对股票市场将非常有利。 2008年以后，随着美联储的量化宽松，资金的流动性基本都在机构手上，散户参与相对较低，因此企业的股票回购，可能对于美股的继续上涨有很大的推动力。 因此，作为投资者而言，不要因为市场处于高位，就认为要跌，羊群效应下，投资者需要认清趋势，抓住趋势，而不是和趋势作对！ 现在的趋势是什么呢？本周其实发生了一件大事，美元支出首次突破100大关，并且站稳在101点。美元指数在过去的35年里，只有两次重大突破，一次是在1981年，另外一次则在2000年，每次的突破后，上涨幅度都很大，特别是1981年的美元突破后上涨了60%。 我们今天就重点探讨一下那个时代。想当初，卡特总统沿用凯恩斯主义的政策，企图通过刺激需求来提振经济增长，演员出身的里根，在竞选中尖刻地嘲讽凯恩斯主义，“凯恩斯用通胀去打击失业，又用失业打击通胀，最终结果是通胀与失业一起打击了美国经济”。 成功击败卡特总统后，里根总统各种做法都别出心裁，继续留任沃克尔当美联储主席，要知道，沃尔克的加息政策遭到当时整个国家反对，只有里根一个人对沃尔克支持到底。沃尔克的策略非常简单：加息。 很多人都把加息看做洪水勐兽，把凯恩斯主义看做救市良药。其实，从1981年里根就任到1989年卸任期间，加拿大的股市涨势如虹，TSX股票指数几乎翻了一倍之多。原因何在，加拿大TSX是个资源密集型的股票市场，在美国推行“30%减税计划”后，美国政府的财政收入从1980年5170亿美元升至1990年1.03万亿美元。这样，美国经济的快速发展，基础设施建设的带动下，需要大量的加拿大资源。因此，加息周期对于加拿大股市长期是个利好，只有美国经济好，加拿大股市才能走强。 当然，大面积的减税以及扩张性的财政刺激政策，令通胀上升，因此，利息水平走高是必然结果，这对于债务杠杆过大的板块，例如房地产是有一定冲击的。 全球主要大型银行都在为美联储加息，和美元上涨作准备，高盛认为美元兑一揽子货币的升值还有空间，而法国兴业银行则认为，美元指数冲上110大关是有机会的，也就是说，美元有机会再上升10%。 这样的前提下，亚洲货币将面临巨大压力，港币有望重归1997 的汇率水平。投资者可能都还记得当年的亚洲金融风暴，美元的强势升值，对于新兴市场，特别是以美元为标的的新兴市场债务由很大冲击。不仅如此，一些朋友投资拉丁美洲基金也要小心，这些地区存在同样问题。 资金流向美国将是趋势，投资美国需要注意什么呢？首先是避免国债，脱债向股是目前的资金流向。特朗普所要采取的基础设施建设政策，将会使得美国的赤字继续上升，这点在里根时代就已经体现出。另外，投资美国股市，指数化的投资效果将会下降，原因很简单，在一个加息周期里，例如金融等行业相对有利，而过去表现较为强劲的公用事业等利息敏感板块将会不利，一揽子指数化投资无法满足新的投资形势。 杨凡  加拿大证券学院院士/特许金融规划师 文中提及产品和建议只作参考，不构成推荐。阁下投资前需评估个人风险承受能力，并与专业投资人士商榷为准。