綜合報道
雖然愈來愈多人考慮投保危疾保險（critical illness insurance），但財務策劃專家卻指出，這類保險對危疾有嚴格定義，而且只提供一筆過賠償，較適合不符合傷殘保險資格、沒有固定收入或缺乏積蓄應付緊急需要的人士購買。
多倫多33歲女子羅賓遜（Brooke Robinson）約在8年前，因為家族成員有患乳癌歷史而投保危疾保險，雖然她至今未有患乳癌，但卻出乎意料之外，在6年前被診斷患上中樞神經系統疾病「多發性硬化症」（Multiple Sclerosis），而且病情迅速惡化。
她在2015年4月證實患上多發性硬化症後，同年10月已經需要拐杖協助步行。回想起來，她慶幸自己一早投保危疾保險，令到她和丈夫可以憑著危疾保險的賠償，暫停工作3個月，並且前往渥太華進行實驗治療，有助她恢復步行，毋須倚賴步行輔助器。
危疾保費特別高
雖然羅賓遜任職公司提供的傷殘保險賠償，彌補夫婦二人停工的部分工資損失，但卻不足應付額外所需的15,000元支出。
不過有財務策劃顧問認為，危疾保險不能用作取代傷殘保險，創辦多倫多Caring for Clients的財務畫顧問比倫鮑姆（Rona Birenbaum）表示，危疾保險保費特別高，例如一名身體健康的35歲男子購入一份15年期、投保額20萬元的危疾保險保單，需要每月支付80元保費，不是一個明智的選擇。
比倫鮑姆指出危疾保險較適合沒有固定收入的人士，例如留在家中照顧子女的父母。對於那些日常開支巨大和沒有儲備緊急周轉資金，而且不希望一旦患上危疾後動用註冊退休儲蓄計劃（RRSP）的人士，亦可以考慮投保危疾保險。
LSM Insurance獨立保險經紀馬爾（Lorne Marr）表示，危疾保險是一次性支付賠償金額，代表着投保人若果單獨倚賴這方面賠償，可能有一次索償過後，不能再獲取任何補償的風險。相反，傷殘保險能夠保障傷殘投保者收入直至65歲；危疾保險通常在投保者被診斷患上危疾（例如癌症、中風或心臟病）後的30天內，獲得一筆過賠償金。
HighView Financial副總裁哈利特（Dan Hallett）亦指出，索取危疾保險賠償，需要符合非常嚴格的疾病定義規定，因此購買前必須三思。
資料來源：加通社
